9 Pojištění domácnosti není kryta

Pojištění domova je nutností pro majitele domů, kteří chtějí chránit své investice, a to je obvykle nutné, pokud máte hypotéku. Pojištění domů však neznamená, že jste pokrytí všech problémů, které mohou poškodit váš dům nebo vyčerpat vaše úspory.

Co je a co není zahrnuto, závisí na typu vašeho pravidla. Například politika HO-2 je plán nazvaný "nebezpečný", který vás chrání před 16 konkrétními problémy, zatímco politika HO-3 nebo HO-5 bude pokrývat více problémů, ale s vyššími náklady.

Ale i ty nejlepší politiky vám neubezpečují vše. Zde je devět věcí, které většina pojišťoven pojistníků nezahrnuje.

1. Pohyb země

Zemětřesení, sesuvy půdy a závrty se nevztahují na domácí pojištění - s výjimkou těch na Floridě a v Tennessee, kde pojišťovny musí nabídnout volitelnou ochrannou ochranu. Kromě toho budete potřebovat oddělené zásady pro tyto katastrofy. Váš pojistitel by měl být schopen vám pomoci najít společnosti ve vaší oblasti, které nabízejí zemětřesení, záplavy nebo "rozdíly v podmínkách" (které se týkají sesuvů půdy).

2. Povodně

Povodně - podobně jako z přetečení řek nebo přívalových dešťů - nejsou kryty pojištění domu. Za to, podívejte se na koupi pojištění povodně. Váš domovský pojistitel může nabídnout pokrytí vodou, které pokrývá jisté problémy s přetečením a odpadními vodami. Nicméně, praskliny potrubí jsou obecně pokryty - například, když vodní trubka za pračkou praskne a praská vodu.

3. Forma

Domácí pojišťovny nebudou platit za účelem poškození plísní, pokud jsou způsobeny vodou spojenou s dlouhodobými netěsnostmi, špatnou údržbou domů, stavebními vadami nebo přirozeně se vyskytujícími povodněmi. Vaše standardní pravidla však mohou pokrývat opravy, jestliže forma pramení z náhlého úniku ve vašich instalacích, pokud budete okamžitě řešit problém.

" VÍCE: Najděte nejlepší pojištění domů

4. Noste a roztrhněte

Pojištění domů je určeno pro náhlé nebo náhodné problémy, jako jsou bouře, vloupání a požáry - ale ne jako lék - vše pro všeobecné opotřebení. Od vás se očekává, že budete provádět základní údržbu, aby váš domov neklouzal do havarijního stavu. Udržování střechy a exteriéru vašeho domu, nahrazení opotřebované podlahy a orientace na pomalé únikové potrubí jsou příklady věcí, s nimiž byste měli postupovat časem.

5. Zamoření

Popelnice, termity, myši a další škůdci jsou z téhož důvodu obvykle vyloučeny z domácích pojištění. Pokud jde o vaše pojišťovny, zbavit se místa napadení a opravit škody, které zbyly, je prostě součástí udržování vašeho domova. Krysy.

6. Jaderná rizika

Pojištění domů neposkytuje pokrytí jaderných nehod. Naštěstí pravděpodobně nebudete potřebovat. Jaderné elektrárny jsou povinny poskytovat své vlastní pojištění odpovědnosti za škodu, pokud žijete uvnitř postižené oblasti nebezpečí.

7. Opatření vlády

Akty orgánů veřejné moci nejsou problémem vašeho pojistitele. Pokud například vláda konfiskuje vaše věci, nebo odsoudí váš dům a převezme zemi, vaše politika nebude pokrývat náklady na opravu nebo výměnu majetku.

8. Nebezpečné nebo agresivní psy

Naši psí psi zaujímají zajímavou a někdy i zmatenou pozici v rámci domácího pojištění. Poškozování psů je podle Institutu informací o pojišťovnictví více než třetinou nároků na pojištění odpovědnosti, takže se zdá, že soudní žaloby proti vám jsou pojištěny. Určité agresivní nebo nebezpečné psy však nemusí být zastřešeny a dokonce by vám mohly zabránit v tom, aby jste dostali souhlas s politikou. Některé společnosti černé listy plemen, které jsou známé pro způsobení těžkých zranění, jako jsou pit bulls, Rottweilers a vlčí hybridy. Ostatní pojistitelé, jako je State Farm, nezpochybňují pokrytí založené pouze na plemeni, ale budou se zabývat historií agrese jednotlivého psa.

Vždy informujte svého pojistitele, pokud vlastníte psa. A pokud vlastníte potenciálně nebezpečného psa, můžete získat prostor, pokud využijete školení a socializaci, abyste zlepšili své chování na úroveň, na kterou je váš pojistitel spokojen.

9. Poškození větru v podmínkách náchylných na hurikán

Pokud žijete podél Atlantiku nebo pobřeží Mexického zálivu, kde je hurikán nejvyšší, možná budete muset koupit samostatné pojištění proti větru. Dokonce i v případě, že do vašeho domácího pojištění je zahrnuta pokrytí větrem, může vás poškodit vítr. V 19 státech a v okrese Columbia pojistitelé účtují zvláštní odpočet od větru. Namísto dolarové částky se tyto odpočitatelné částky vypočítají jako procentní podíl pojištěné hodnoty vašeho domova, obvykle mezi 1% a 5%.

To může opravdu přidat. Například pokud je váš domov pojištěn za 500 000 USD a máte 5% odpočitatelnost proti větru, vaše pojišťovna sníží z vašeho nároku na pojistné plnění 25 000 dolarů. Ne všechny společnosti vám umožňují vybrat vaše odpočitatelné procento, ale pokud je vaše, bude nízká na 1% nebo 2% může mít velký rozdíl, pokud jste někdy nárok.

Další kroky

Nezapomeňte si pečlivě přečíst vaše domácí pojištění. Nechcete se dozvědět příliš pozdě, že problém není pokryt.

Pokud již máte pokrytí, promluvte s pojistitelem o možných problémech, které nejsou zahrnuty v pravidlech, které se vás týkají. Možná budete moci přidat poznámky - doplňky, které budou stát extra - za účelem získání větší ochrany.Vaše pojišťovna vás může přinejmenším zaměřit na pokrytí, které potřebujete jinde.

Alex Glenn je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, internetovém portálu pro spotřebitele. E-mail: [email protected].

Tento příspěvek byl aktualizován. Původně vyšlo 27. září 2013.