5 Skryté nebezpečí při použití karty pro opětovné nabití

Obecně použitelné debetní karty mají určité výhody oproti tradičním ověřovacím účtům nebo i kreditním kartám. Žádný bankovní účet není požadován, a navíc neexistuje riziko kontokorentního úhrady ani vyčerpání dluhu z kreditních karet.

Některé předplacené debetní karty, které vám umožňují přidávat peníze, vyžadují velké poplatky a mají vlastnosti, které je mohou považovat za nebezpečnou alternativu k jiným druhům účtů.

Nedávno úřad pro ochranu spotřebitelů navrhl nová pravidla, která by umožnila bezpečnější a uživatelsky příjemnější předplacené karty. Významná změna by zahrnovala nové ochrany pro ztracené karty a podvodné transakce, které pro tento typ plastu nebyly k dispozici. Návrh by také omezil poplatky (zejména poplatky za ochranu před přečerpáním pro typ, který vám umožňuje vynaložit více peněz než je karta) a snadnější přístup k výpisům z účtu.

I když by to mohlo být několik měsíců předtím, než se tyto navrhované ochrany zkrátí nebo delší, pokud budou vyzvány, měli by být uvítáni rostoucím počtem lidí, kteří používají předplacené debetní karty. V roce 2003 spotřebitelé naložili 1 miliardu dolarů na univerzální přenášitelné karty; do roku 2012 se tato míra snížila na téměř 65 miliard dolarů a podle úřadu spotřebitelů stále roste. Mnoho lidí používá karty jako alternativy ke kontrole účtů.

"Uživatelé předplacených karet jsou nepřiměřeně nebankové a nedostatečně financované domácnosti," uvedl ředitel agentury Richard Cordray při zavádění svých navrhovaných předpisů. "Mnoho z těchto předplacených spotřebitelů žije výplaty na výplatu a jsou zapojeni do neustálého boje, aby se konečně setkali. Jsou to někteří z nás nejvíce ekonomicky zranitelných a většina z nich nemá tušení, že předplacené karty, které si vyberou, jsou z velké části neregulované na federální úrovni a mají jen málo případných ochran."

Dokud nenastanou navrhované změny, dávejte si pozor na tyto obvyklé nástrahy používání předplatné debetní karty s možností opětovného načítání:

1. Poplatky, poplatky a další poplatky

Předplacené debetní karty fungují velmi odlišně než ty, které jsou svázány s bankovním účtem. Typ nabíjení můžete povolit vám nebo třetí osobě přidávat finanční prostředky. Někteří emitentové karty tuto výhodu využívají tím, že účtují poplatek pokaždé, když na ni načtete peníze.

Někteří emitenti se obracejí na dodatečné poplatky, nikl-a-diming vás při aktivaci vaší karty, zkontrolujte jeho zůstatek a vybírat peníze. Měsíční poplatky jsou také běžné. Než vyberete kartu, podívejte se na poplatky. To není vždy snadné a jedno z navrhovaných pravidel je navrženo tak, aby vyžadovalo lepší zveřejnění poplatků ze strany vydavatelů karet.

2. Žádná ztráta nebo ochrana proti krádeži

Kreditní karty a bankovní debetní karty musí omezit odpovědnost držitelů karet, pokud se účet používá pro podvodné nákupy. To znamená, že pokud někdo ukradne vaši kartu a použije ji bez vašeho vědomí, budete pravděpodobně dlužen málo, pokud vůbec nic.

Některé předplacené karty nabízejí ochranu před neoprávněnými transakcemi, avšak podle spotřebitelské agentury ne všechny. Takže alespoň prozatím, pokud je vaše předplacená karta ukradena a použita, je nepravděpodobné, že vám vydavatel karty pomůže získat peníze.

3. Automatická kontokorentní ochrana

Některé předplacené karty mají automatickou ochranu před kontokorem nebo propojené úvěrové linky. Pokud uživatel překročí limit, karta bude stále fungovat, ale zaplatíte velké poplatky za "výhodu", že bude mít povolen přečerpání účtu. A s automatickou propojenou kreditní kartou můžete spustit nezaplacené zůstatky, aniž byste chtěli někdy překročit limit - druh problému, s jakým můžete dojít s kreditní kartou. Podívejte se na jeden, který nemá automatickou ochranu před přečerpáním, nebo jej můžete zrušit.

4. Závazná rozhodčí řízení

Je běžné, že předplacené debetní karty vyžadují, aby uživatelé podávali závazné rozhodčí řízení v případech, kdy jsou poplatky zpochybněny. To znamená, že se vzdáváte mnoha vašich zákonných práv.

Tyto doložky "zabraňují držitelům karet zpochybňovat nespravedlivé a klamné praktiky nebo jiné právní porušení na soudu, které poškozují práva jednotlivců a potenciálně umožňují šíření zneužívání bez právní nebo veřejné kontroly," varují Pew Charitable Trusts.

5. Nedostatek pojištění

Téměř všechny bankovní účty jsou pojištěny federálně. To chrání vaše peníze na účtech 250 000 dolarů nebo méně, pokud finanční instituce někdy selže. Předplacené karty obecně nemají takové ochrany. Pokud vydavatel předplacené karty zkrachuje, můžete mít smůlu.

Pravidla spotřebitelského úřadu se zabývají mnoha z těchto otázek a dalšími. Mějte však na paměti, že dokud neuplynou, můžete platit příliš mnoho a hrozí ztráta vašich peněz načítáním na předplacenou debetní kartu.

Obrázek zachránce života pomocí programu Shutterstock.