Už 'Talk' o financích se svými rodiči už

Když jste byli mladí, mohli byste vás rodiče posadit, abyste mluvili o "ptácích a včelách". Nyní je čas obrátit stoly a řešit další nepohodlné téma: jejich finance.

Takové rozhovory označují zvrat v tradiční dynamice rodičů a dětí a také mohou být plné obav o nezávislost, důvěru a úmrtnost. V důsledku toho se tyto rozhovory často vůbec nestávají a podle průzkumu z roku 2018, který provedla Wells Fargo, je vina vnímána nedostatečná naléhavost.

Přibližně jedna třetina rodičů starších 60 let uvedla, že podle průzkumu nikdy nehovořilo o potřebách pozdějšího života s rodinou, včetně plánů dědictví, příjemců, důležitých dokumentů nebo určených zástupců. Dospělé děti se mezitím obávají, že takové rozhovory způsobí konflikt nebo budou vypadat, jako by byly po penězích svých rodičů.

Jakkoli se to může zdát skličující, je důležité mít s rodiči "finance", aby jim pomohla ochránit před podvody a zneužíváním starších lidí, což stojí Američané každoročně více než 36 miliard dolarů, tvrdí finanční firma True Link Financial. Tyto rozhovory také zajišťují, že v případě postižení je zaveden plán rychlé reakce a že poté, co zemřou rodiče, nejsou žádné překvapení, říká Ron Long, šéf regulačních záležitostí a iniciativy starších klientů společnosti Wells Fargo Advisors.

Tyto čtyři tipy mohou otevřít komunikační linky.

1. Začněte jedním rozhovorem

Kdy je vhodný čas, abyste seděli rodiče na tvrdou rozpravu o jejich finanční spokojenosti, plánech do budoucnosti a důležitých právních a finančních dokumentech, jako je vůle, plná moc nebo směrnice o zdravotní péči? Dvanáctina nikdy, pro většinu dětí.

Nečekejte na tragédii. Studie společnosti Ameriprise Financial zjistila, že incident, který změnil život, byl spouštěcím faktorem pro 90% dětí, které skutečně projednaly své rodiče s majetkem.

»Neznámé s plánováním nemovitostí? Podívejte se na náš 7-krokový kontrolní seznam

Místo toho vyčleňte čas na setkání rodiny - snad na Den matek, Den otců nebo v pátek po Den díkůvzdání - když jsou přítomny všechny děti, doporučuje Dlouhý. "Je to dobrý způsob, jak zahájit konverzaci, a pak můžete provést aktualizaci nebo aktualizaci po cestě."

První rozhovor by měl sloužit jako otvírač dveří. Jsou tu hromadná rozhodnutí, která se mohou v průběhu času měnit s mentálním nebo fyzickým zdravím vašich rodičů, takže neočekávejte jednorázovou konverzaci.

2. Začněte se základy

Mluvit o penězích vyvolává reakce od tajemství až po přímé. Dokonce i tehdy, když se vaši rodiče nebudou obzvláště pichlavý o tom, jak hovořit o svých financích, je obezřetné, aby se takové rozhovory uklidnily.

Dlouho říká, že strategie, která je "velmi užitečná", se blíží k diskusím z pohledu plánování skupiny - sdílení cílů, které jste uvažovali o ukončení života, a požádat rodiče o své. "Nezapomeňte, že to jsou předměty, které má mnoho starších lidí blízko k jejich srdcím," říká.

Buďte citliví při zahájení této počáteční konverzace. Nemyslete si, že je méně dotazováno (kolik peněz je v sázce a co dostane co?) A více spolupracovat (výměna informací o tom, kde jsou účty vedeny nebo kdo má plnou moc).

3. Rozbalte vážná témata

Jakmile vytvoříte nějaký vztah, řekněte témata, která vás nebo vašeho rodiče znepokojují, včetně morózy (pohřební opatření nebo klesajícího zdraví) a nebezpečné (finanční podvody zaměřené na seniory, které by mohly zničit své úspory).

Nedovolte, aby vyhlídka na nepříjemný rozhovor v budoucnu způsobila větší bolest hlavy. Snažte se o tuto rovnováhu: konfrontujte realitu s hlavou, aniž byste infantilizovali nebo porušovali své rodiče. Špatný způsob, jak to vyřešit? Vypnutí budoucích rozhovorů, když jsou rozhovory napjaté. Lepší způsob řešení? Zapojit další členy rodiny, aby usnadnili diskusi nebo spolupracovali s finančním poradcem, aby se zabývali problematičtějšími tématy. (Zde je několik tipů pro výběr finančního poradce.)

4. Nechte rozsudek u dveří

Rozhovory s rodiči mohou odhalit divoké názory na to, jak zvládnout finance. Požádáte je, aby se s citlivými informacemi rozdělili; slibovat na oplátku zónu bez soudů.

Vzhledem k výskytu finančního zneužívání - odhaduje se, že byl postižen jeden z pěti starších - vyzývejte své rodiče, aby označili potenciální podvody. Vyhněte se tomu, abyste je znepokojovali kvůli neoprávněným finančním rozhodnutím nebo se stali obětí podvodu. Místo toho se zaměřte na prevenci prostřednictvím rutinní komunikace o financích a uchovávání dokumentů přesných a aktuálních. Zde jsou některé další kroky, které pomáhají rodičům chránit své peníze.