Nejsou vyrobeny z peněz? Finanční poradenství je stále pro vás

Není pochyb o tom, že potřebujete peníze, abyste získali finanční poradce za to, že byste si neměli půjčit krajinářství, pokud byste neměli dvůr, ani byste si neměli pronajmout místo na lodi.

Ale myšlenka, že potřebujete spoustu peněz na to, abyste hledali - a těžit z - finančního poradenství je do značné míry mylná, říká Shannon Pike, prezident Asociace finančního plánování.

"Finanční plánování je pro každého," říká Pike. "Pokud neuděláte blokování a boj proti financím - a to může být dokonce s vaším prvním výplatním právem nebo prvním zaměstnáním - vystavujete se riziku vzniku špatných finančních návyků, které budou později těžké napravit po silnici."

Přesto mnozí finanční poradci účtují své poplatky jako procento spravovaných aktiv. Čím víc máte, tím více získávají. Kvůli tomu se někteří nedostanou na klienta s méně než 250 000 USD; ti, kteří se mohou účtovat více v nižších úrovních zůstatku.

Přesto existuje spousta způsobů, jak mohou získat finanční poradenství i investoři malého dolaru. Zde jsou tři místa, která se mají podívat.

Vaše zaměstnanecké výhody

Profesionální firma služeb Aon Hewitt nazvala programy finančního wellness "špičkovou iniciativu pro zaměstnavatele" v roce 2017. Nabídky v této oblasti zahrnují finanční plánování, rozpočtování a pomoc při řízení dluhů, akciové trhy a investiční základy.

Programy jsou zpravidla zdarma a mohou být provozovány registrovaným investičním poradcem nebo certifikovaným finančním plánovačem. Zeptejte se svého oddělení lidských zdrojů, co je k dispozici u vašeho zaměstnavatele.

Robo-poradce

Přehrávač her na trhu finančního poradenství, robo-poradci jsou automatizované společnosti pro správu investic. V obyčejné angličtině spravují vaše investice většinou prostřednictvím počítačových algoritmů, což snižuje náklady ve srovnání s lidskými investičními manažery.

To znamená, že často přijímají malé účty a účtují velmi nízké poplatky. Většina robo-poradců stojí 0,25% až 0,50% spravovaných aktiv ročně. (Finanční poradci, kteří účtují jako procento aktiv, často stanovují svůj poplatek ve výši přibližně 1%.) Někteří robo-poradci také nabízejí přístup k lidským finančním poradcům, ačkoli může existovat dodatečný poplatek.

Finanční plánovač pouze za úplatu

Konečně, ne všichni finanční poradci vás posoudí podle velikosti zůstatku na vašem účtu.

Pokud je vaše situace poměrně přímočará a potřebujete pouze kontrolu čípku nebo vylepšení portfolia, možná budete chtít plánovače, kteří budou platit za hodinu. Získáte rady, které potřebujete, aniž byste museli platit stávající poplatky za správu portfolia. Hodinový poradce najdete prostřednictvím Garrett Planning Network.

Pike říká, že mnoho nových poradců také zahajuje předplatné modely, za které platí měsíční nebo čtvrtletní poplatek za průběžné poradenství. Zeptejte se finančních poradců ve vaší oblasti, pokud pracují podle tohoto modelu, nebo proveďte vyhledávání prostřednictvím XY Planning Network, skupiny poradců, která se specializuje na generace X a generátory Y klientů.

Více od Investmentmatome

• Investmentmatomeův průvodce při hledání finančního poradce
• Nejlepší robo-poradci
• Jak investovat peníze