Co je skóre bankovní karty FICO 8?

Není pochyb o tom: Systém kreditního hodnocení používaný ve Spojených státech je těžké se orientovat. Zůstat na vrcholu svého skóre může být ohromující, zvláště když se změní pravidla hry.

Nerds nedávno zjistil, že zvláštní typ kreditní skóre vyvinutý lidmi na FICO začal získávat trakci mezi věřiteli. Udělali jsme nějaké kopání, abychom zjistili, co je skóre FICO 8 Bankcard, takže se podívejte na níže uvedené podrobnosti. Toto číslo může být to, co stojí mezi vámi a vaší další kreditní kartou.

Účel samostatného skóre

Pokaždé, když požádáte o úvěr, vaše banka vytáhne svůj kredit, aby se rozhodl, zda půjčku půjčku půjčí nebo neposkytne. Banka se s největší pravděpodobností dívá na vaše skóre FICO, což je dnes nejčastěji používaný ratingový model ve Spojených státech.

Vaše skóre FICO je číselným vyjádřením vaší historie při manipulaci s vypůjčenými penězi - tímto způsobem má pomáhat předpovídat, jak budete zacházet s budoucími úvěrovými účty. Tak jaký má smysl vytvořit samostatné skóre? Abychom odpověděli na tuto otázku, Nerdové se dotýkali Anthonyho Sprauve, specialisty na seniorské spotřebitelské úvěry ve společnosti FICO. Sprauve vysvětlil, že:

"Skóre FICO 8 Bankcard je variací základního skóre FICO, který je optimalizován tak, aby váhu historie kreditní karty spotřebitele více než základní skóre. Tato verze základního skóre FICO byla vyvinuta na žádost našich zákazníků s kreditními kartami, aby jim poskytli skóre FICO, které by lépe odpovídalo jejich potřebám."

Jinými slovy, skóre FICO 8 Bankcard Score nepovažuje všechny kredity za rovnocenné; to je hlavní rozdíl mezi ním a tradičním skóre FICO. Skóre FICO 8 Bankcard se zaměřuje konkrétně na vaše chování pomocí platebních karet a podle toho vám odměňuje nebo penalizuje. To je důvod, proč se společnosti pro kreditní karty začínají zabývat Vaším skóre FICO 8 Bankcard.

Jak jste vyhodnoceni

Za prvé, je důležité si uvědomit, že přesné metriky používané při vytváření skóre bankovních karet FICO 8 nejsou zcela známy. FICO nezveřejnila tyto informace veřejnosti. Ovšem víme několik obecných věcí o systému hodnocení FICO 8 Bankcard:

• Rozsah skóre je 250-900. Toto je širší než tradiční skóre FICO v rozmezí 300-850.
• Jak základní skóre FICO, tak skóre FICO 8 Bankcard se zaměřují na podobné chování související s úvěry. Některé faktory však vážněji váží skóre FICO 8 Bankcard než v konvenčním skóre FICO (více za minutu).
• The New York Times že mnoho FICO 8 Bankcard Scoreů spotřebitelů je velmi podobné svým základním skóre FICO. To dává smysl vzhledem k tomu, že podobné metriky se používají k vytvoření každého skóre.

Jak konkrétněji se systém hodnocení bodů FICO 8 Bankcard liší od klasického skóre FICO? Opět to není úplně známo. Uvádí se však, že:

Stát oprávněným uživatelem nemusí pomoci - Lidé se špatným úvěrem někdy přesvědčují přítele nebo známého s dobrým kreditem a označují je za oprávněného uživatele. To má pomoci rychleji vylepšit špatný kredit. Ale vzhledem k některým nápadným taktikám, které používají minulé zákazníky, nemusí vaše skóre FICO 8 Bankcard pomáhat stejně jako získání oprávněného uživatelského statusu.

Vysoký poměr využití více bolí - V konvenčním modelu FICO činí váš poměr využití úvěru 30% vašeho skóre. V algoritmu skóre FICO 8 Bankcard Score se využívání kreditů podrobněji zkoumá. To znamená, že nesení velké váhy na kartách způsobí větší škody na skóre FICO 8 Bankcard, než na vaší základní hodnotě FICO.

Jednorázové pozdní platby nebudou seštit tolik - Vaše historie s platbou účtů na časové účty pro největší část (35%) vašeho konvenčního skóre FICO; chybějící platbu o 30 nebo více dní by vás mohla stát velkými body. Nicméně, v modelu FICO 8 Bankcard Score, izolovaná pozdní platba nebude zbytečná.

Ale buďte opatrní - pokud obvykle provádíte pozdní platby na fakturách platebních karet, vaše skóre FICO 8 Bankcard bude trpět více než by tomu bylo v tradičním modelu.

Vysoké skóre s kartou FICO 8 Bankcard

Není zcela známo, kolik věřitelů používá skóre FICO 8 při rozhodování o tom, zda vám poskytne kreditní kartu, ani není úplně jasné, jak vytvořit vysoké skóre. To je frustrující, pokud se snažíte udržet všechny své ratingy v dobré kondici.

Zatím je nejlepší, abyste drželi krok s dobrými kreditními návyky, které jste použili k posílení základního skóre FICO. Tyto zahrnují:

• Zaplacení účtů včas
• Udržení poměru využití úvěru na minimum
• Získejte kredit co nejdříve
• Omezení nových úvěrových aplikací
• Mějte zdravou směs kreditních účtů ve vaší zprávě

Pro účely skóre bankovních karet FICO 8 je nejlepší věnovat zvláštní pozornost prvním dvěma faktorům, protože se zdá, že mají větší váhu než ostatní.

Sečteno a podtrženo: Skóre FICO 8 Bankcard je navrženo tak, aby kladlo větší důraz na vaše finanční chování kreditními kartami. Není jasné, jak přesně je toto skóre určeno, ale Nerdové vás jistě udrží. Ověřte si často zpět aktualizace!

Snímek kreditu s pomocí programu Shutterstock