Žádné výmluvy: Získejte každoroční finanční kontrolu

Jim Ludwick, CFP

Dozvědět se více o Jimu na našich stránkách Zeptejte se poradce

Začátkem tohoto měsíce můj lékař chtěl vědět, proč jsem se do mé výroční kontroly nepřijel. Navštívila jsem ji po naléhavé bolestné záležitosti, když se jí zeptala. Přiznal jsem, než jsem byl zklamaný, že můj cvičební program se po zranění rozpadl a že jsem se znovu objevil až o devět měsíců později - jen pár dní před mou návštěvou.

Mé špatné ukazatele vzrostly, jak to zna- menala z mého výletu na pohotovost.

Sdílím tento typ TMI, protože se svými klienty vidím stejnou situaci. Přicházejí s naléhavou záležitostí a ptám se stejného druhu otázek a já často dostávám stejnou odpověď: Byli v rozpacích, že zaostali za záchranu nebo správu dluhů.

Stejně jako můj lékař mluví se mnou, zdůrazňuji, že finanční plánovači jsou tady, aby pomohli klientům vrátit se na cestu s návyky, které jim pomohou dosáhnout jejich finančních cílů.

Stejně jako dobrý lékař udělá více při kontrole, než jednoduše učinit vaši teplotu a dát vás na stupnici, každoroční kontrola s finančním plánovačem by měla jít nad rámec pohledu na investiční výkazy a výpočet alokace aktiv nebo změn v portfoliích. Mezi problémy k diskusi:

• Životní změny - jako je narození, adopce, manželství, rozvod nebo smrt - vyžadují aktualizaci nebo úplnou revizi dokumentů týkajících se plánování nemovitosti.
• Změny v oblasti zdraví, které by mohly znamenat nové rady ohledně toho, kdy se mají dávky sociálního zabezpečení nebo invalidní dávky
• Změny v zaměstnanosti, které ovlivní výhody. Možnosti penzijního plánu se mohou změnit.
• Pojistné potřeby, které se možná změnily. Plánovač může nabídnout návrhy týkající se životních, zdravotních, postižených, automobilových, domácích a zastřešujících politik.
• Všechny nové události vyžadující finanční poradenství. Krádež identity a kybernetická bezpečnost jsou například oblasti, které finanční poradci předtím nemuseli pokrývat.

Můj bod ve všech to je jen přátelská připomínka. Finanční plánovači jsou lidé stejně jako naši klienti. My "spadáme z vozu", nejen proto, abychom vedli zdravější životní styl, ale také někdy splnili naše úsporné a výdajové cíle.

Cílem mého lékaře je pomoci mi dosáhnout delšího, zdravějšího života. Mým cílem finančního plánovače je pomoci klientům dosáhnout finančních cílů a posílit dobré návyky pro dosažení tohoto druhu úspěchu. Můj vlastní finanční plánovač Anna Sergunina mi to často připomíná.

Obrázek přes iStock.