Vydělat až 20% chová jako bankéř |

Když přemýšlím o půjčování peněz s přáteli a rodinou, jsem krčit se trochu.

Koneckonců, půjčování "běžných" lidí, které víte, je plné emočních úskalí, stejně jako možnost, že nikdy nebudete mít peníze zpět. A zpravidla ani nemáte zájem na takových půjčkách.

Radši bych půjčoval peníze cizincům - a já.

Jak je to možné? Dobře, za pár minut vám to povím.

Banky půjčují stále peníze cizincům a zabíjejí. Proč nemohu zůstat na místě banky, což obyčejným dlužníkům umožňuje platit úroky? A nemusíte začít svou vlastní banku půjčit peníze jiným.

Existuje revoluční způsob, jak získat výnosy, které mají potenciál porazit akciový trh (nebo alespoň dluhopisy). Vše závisí na vaší ochotě půjčit peníze na dokončení cizích lidí. A tady je: půjčky peer-to-peer.

Během posledních několika let investoval jsem část svého portfolia do půjček peer-to-peer (P2P). P2P půjčovací místa, jako je Lending Club a Prosper, se shodují s investory (věřiteli) s dlužníky.

Jako investor máte kontrolu nad typy úvěrů, do kterých investujete. Každá půjčka je rozdělena na přírůstky 25 dolarů, nazývané poznámky. Takže pokud chce někdo požádat o půjčku 2500 dolarů, 100 lidí může pomoci tento úvěr financovat. Vzhledem k tomu, že riskujete jen malou částku peněz na každou půjčku, pokud se jedná o selhání, nemáte tak velký dopad.

Pokud je dlužník plně financován (a musí být, aby získal kteroukoli z peněz), jsou prostředky vyplaceny a dlužník začne platit. Úvěrová instituce P2P vyčísluje vaši část jistiny a úroky z každé platby, kterou dlužník dluží a uloží je na váš účet.

Nyní můžete zvolit výběr peněz nebo reinvestovat do jiných poznámek. budete investovat do půjček P2P, musíte udělat svůj výzkum - stejně jako u jakékoli jiné investice. Mnozí investoři P2P začínají třídit poznámky ratingem. Všem dlužníkům je přidělen úvěrový "stupeň", s "A" jako nejlepším úvěrem a "F" nebo "G" za nejhorší. Někdo s dobrým kreditem vyplácí méně úroků, takže získáváte méně úroků.

Když investujete do bankovky s vyšším potenciálním výnosem, investujete do někoho s chudším úvěrem; je riziko selhání považováno za větší.

Stejně jako u jiných investic, čím vyšší je potenciální návratnost, tím větší je riziko. Většina mých peněz je investována do půjček iniciovaných osobami s kreditem typu "B", i když mám i úvěry typu "C", "D" nebo "E". Také jsem investoval do těch, kteří měli kredit "A". Zajímavé je, že většina odpisů, které mám, jsou ti, kteří mají kredit "A". To je jeden z důvodů, proč jsem začal přesouvat více svých poznámek k osobám s kreditem "B".

Zatímco ratingy mohou pomoci určit, zda dlužník představuje přijatelné riziko, není to všechno. také si přečtěte příběhy spojené s dlužníky. Podívejte se na dlužníky, kteří sdílejí účel svých úvěrů a mohou formulovat plán splácení úvěru. Rád bych investoval do bankovek od dlužníků, kteří chtějí peníze využít k založení podniků. Příležitostně také investuji do těch konsolidačních poměrně malých částek dluhů; Myslím, že velké půjčky na konsolidaci dluhu jsou riskantnější - i když má dlužník úvěr "A".

Má smysl sestavit portfólium půjček P2P s řadou úvěrových ratingů v závislosti na vašem rizikovém profilu.

Přidání části vyšších rizik z vašeho alokace aktiv P2P může zvýšit vaše celkové výnosy, zatímco nižší rizika mohou vám poskytnout určitou stabilitu.

Prostřednictvím hospodářského poklesu a obtíží na akciovém trhu po finanční havárii můj P2P úvěr lépe porazil akciový trh. Můj anualizovaný výnos v letošním roce neporozuměl akciovému trhu, jsou však stále slušný a určitě zbohatli s dluhopisy a hotovostmi.

Od tohoto psaní je výnos desetileté pokladny 2,9% a tříletý (běžná délka termínu pro půjčky P2P) Výnosy státního rozpočtu jsou 1,71%. Porovnejte to se stávajícím návratem, o němž se věnoval úvěr "A": 7,6%. Pokud jste ochotni riskovat někoho, kdo má úvěr typu "C", potenciální návratnost se posune na 15,24 procent. Pokud jste připraveni někomu dát příležitost "F", mohli byste vidět potenciální výnosy ve výši 22,59%. Ale i když je pravděpodobné, že takový návrat bude mít hvězdy v očích, nezapomeňte, že vaše riziko selhání je vyšší.

Investice do P2P úvěrů, jako každá jiná investice, přicházejí s riziky. Nejzřejmějším rizikem je riziko selhání. Poskytovatelé úvěru by nemuseli projít půjčkou a ztrácíte zbývající jistinu nad rámec zájmů, které byste získali.

Dalším rizikem je nelikvidita. Nemůžete jen prodat své poznámky, jako vy můžete akcie nebo podíly ve vzájemných fondech. Musíte počkat, dokud se splácí dostatek Vašich půjček dříve, než si dokonce pomůžete vzít peníze. Pokud investujete do půjček P2P, musíte přijmout, že zamknete své peníze.

Investiční odpověď:

Půjčky P2P nabízejí zajímavý způsob, jak diverzifikovat vaše investice. Dokonce můžete držet P2P úvěry v IRA. Zaregistrujte se na dobře známém místě, jako je Prosper nebo Lending Club, a můžete začít získat přiměřené výnosy půjčováním peněz běžným lidem.