Debunking 3 nejčastěji věřilých mýtů o podílových fondech

Dřívější investoři měli obtížné důkladně diverzifikovat své portfolio. Sestavení správné kombinace jednotlivých akcií a dluhopisů může být drahé.

Proto se zrodilo odvětví podílových fondů.

Vzhledem k tomu, že sdružují zdroje tisíců investorů, vzájemné fondy dávají každému jednotlivci prostředky, které mají stovky akcií. Ale v průběhu let se rozrůstá řada mýtů kolem investování podílových fondů. A kdybyste jim věřili, mohli byste se ocitnout jako jeden nespokojený investor.

Lidské bytosti je obtížné vyhnout se mentalitě stád. Koneckonců, jsme společenskými zvířaty a jako takové si vezmeme naše chování od ostatních.

Tato tendence, která se podobá lemování, je obzvláště výrazná, pokud jde o investice do investičních fondů, které svou povahou lákají investory, kteří chtějí analýzu ponechat na jiných. Nicméně, bez ohledu na to, jaké jsou vaše investiční cíle nebo časový horizont, měli byste vždy aplikovat vlastní racionální analýzu, pokud jde o vaše úspory.

[InvestingAnswers Feature: Najděte nejlepší cílový fond]

analyzovat množství alternativních fondů, nespadají na to, co mohou být tři nejčastější mýty vzájemných fondů:

1) Vzájemné fondy jsou vždy dlouhodobými investicemi vhodnými pro odchod do důchodu. Investujte je a zapomeňte na ně, dokud nepotřebujete peníze.

To je falešné! Mnoho správců fondů provozuje své finanční prostředky s ohledem na krátkodobé cíle. Pokud pravidelně neprovádíte kontrolu svého fondu a nezměníte kurz, pokud by vám to bylo zaručeno, můžete zůstat v držení za tašku.

2) Pokud se zvýší aktiva fondu, budou náklady na podíl fondu klesat. nastat. Jelikož se zvětšují, mnoho finančních prostředků pokračuje v účtování vyšších a vyšších poplatků.

Investiční průmysl neustále tlačí mýtus, že statistický zákon velkých objemů, pokud bude aplikován na podílový fond, ochrání průměrného jednotlivého investora před přílišným platem. Teorie říká, že se aktivy fondu rozšiřují, každý jednotlivec je odpovědný za zmenšující se procento fixních nákladů fondu. Ve skutečnosti jsou výdaje za mnoho finančních prostředků směřovány pouze jedním směrem: UP

3) Celkově se výnosy z fondů vyrovnávají očekáváním investorů.

Není to pravda. Většina finančních prostředků dokonce nedosahuje svého benchmarkového indexu.

Real Checks

Když se podíváte na vzájemné fondy, aplikujte několik "reálných šeků", abyste se ujistili, že pochopíte, do čeho se dostanete. Zde jsou některé charakteristiky fondu, které byste měli zkoumat: 1) Investiční strategie správce fondu a to, zda je relevantní pro vaše investiční potřeby.

Investiční strategie správce fondu lze nalézt v prospektu fondu, obvykle na jedné z prvních několika stránek. Ujistěte se, že se jedná o strategii, s níž souhlasíte, a která vyhovuje vašim potřebám.

Například pokud jste investováni do podílových fondů na odchod do důchodu, fond by měl být konzervativní a vhodný pro dlouhodobé investory. 2) Výše ​​podílu fondu, který je uveden také v prospektu fondu.

Nákladový poměr fondu je jeho roční provozní náklady dělený jeho průměrnou roční čistou aktivitou. Poměr výdajů je procentní podíl vašich aktiv, který každý rok zpoplatňuje jako platbu za své služby. Většina analytiků považuje poměr výdajů za 1 procenta nebo méně za rozumné.

3) Výkonnost fondu za tři různé časové období: minulý rok, posledních pět let a od založení

. krátký časový rámec, ale pokud použijete delší měřítka, budete moci oddělit skutečný talent od čistého štěstí.

4) Obrat portfolia, jak je uvedeno v prospektu

Zvláštní pozornost věnujte zbytečnému obratu v rámci fondu.

Podle analytiků z průmyslu v posledních letech došlo k tomu, že správci fondů dosáhli průměrného obratu všech fondů více než 100 procent. Jinými slovy, manažeři prodali všechny akcie, které vlastnili na začátku roku, a koupili nové akcie.

Tento druh intenzivního obchodování vás vystavuje dvojčatým nepřátelům investujících zisků: daně z příjmů a obchodních nákladů. Průmysloví odborníci odhadují, že obchodní náklady ponoří investory mezi 0,7 procenta a 2,0 procenta ročně a daně z příjmu mohou jíst další 0,7 až 2,7 procenta v závislosti na vaší konkrétní daňové pásmo. Přidejte všechny tyto skryté náklady a mohou z nich vydělat velké množství z vašich potenciálních zisků.

Dávejte pozor na to, abyste všechny finanční prostředky zjistili za nepřiměřené obraty. Pokud určíte fond, který sportuje míru obratu 50 procent nebo více, vypočtěte, zda jeho výnosy jsou vyšší než prostředky s nižšími obratovými sazbami. Mějte na paměti dané časové období a to, zda byly tyto výnosy konzistentní. Pokud si budete chtít podívat, najdete spoustu nízkých obratových fondů, které nezvyšují zbytečné náklady a poplatky tím, že "chrlí a pálí" své hospodářství.