Měli byste platit za opravu úvěru?

Kreditní opravy odstraňují informace, které by neměly být na vašich úvěrových výkazech, takže přestane táhat vaše kreditní skóre.

Nicméně, pokud informace jsou přesné, včasné a ověřitelné, nelze je odstranit.

Můžete si pronajmout službu opravy úvěrů - za zhruba 100 dolarů za měsíc - za úkol tyto úkoly zvládnout. Ale vše, co služba dělá, můžete také dělat sami.

Jak může úvěrová oprava pomoci kreditní skóre

Studie Federální obchodní komise zjistila, že asi 5% spotřebitelů mělo na svých úvěrových zprávách chyby, které by mohly výrazně snížit své kreditní skóre, které jsou vypočteny z informací uvedených v těchto zprávách. Nižší kreditní skóre by mohlo znamenat, že vám byl odepřen kredit nebo musíte platit vyšší úrokové sazby, abyste si ho získali, takže se musí stát, abyste si ověřili a uklidili své kreditní zprávy.

Jste chráněni před nekalými praktikami zákonem o spravedlivém úředním vyúčtování a zákonem o spravedlivém dluhu. Tyto zákony mimo jiné říkají, že vaše kreditní zprávy by neměly obsahovat nepřesné údaje; zastaralé informace; nebo více položek pro stejný dluh, což se může stát, když jsou dluhy prodávány inkasním agenturám.

Informace - i když jsou přesné - nelze doložit, musí být také odstraněny, ačkoli může být obnovena, pokud je ověřena později. Příkladem může být dluh vůči maloobchodníkovi, který je nyní mimo podnik (pokud neprodá dluh odběru agentury, která dokáže prokázat vlastnictví). Jak říká jedna společnost: "Pokud to nedokážou, musí je odstranit."

Mezi chyby, které lze řešit:

• Účty, které vám nepatří.
• Konkurz nebo jiné právní úkony, které nebyly vaše.
• Nesprávné spisy, které se mohou míchat v záporných položkách, které patří někomu s podobným názvem - nebo mohou znamenat pozitivní záznamy, se nezobrazují, kdyby měly.
• Nesprávné datum.
• Dluhy, které by měly být ve zprávě.
• Dluhy, které nelze ověřit a ověřit.

Legitimní společnosti kontrolují vaše přehledy informací, které by tam neměly být a zpochybňují je ve vašem zastoupení. Mnoho z nich také zkontroluje, zda se informace neobjeví znovu.

Platíte měsíční poplatek, obvykle mezi 60 a 100 dolary, a proces může trvat několik měsíců až rok. Můžete také zaplatit instalační poplatek. Některé společnosti tvrdí, že ušetříte stejně jako náklady na opravy - nebo více - kvůli nižším úrokovým sazbám, které získáte s vyššími kreditními skóre.

Je pravda, že nižší sazby půjdou na dlužníky s vyššími skóre. Ale je také pravda, že si můžete svůj úvěr opravit sami.

Jak si vybrat spolehlivou opravu úvěru

Pronájem úvěrové opravy není tak jednoduché, jako outsourcing práce jako sekání trávníku. Ačkoli existují některé legitimní společnosti, úvěrové opravy podnikání je plné podvodů.

"Musíte být schopni dát práci do výzkumu společnosti a ujistěte se, že jste získali takovou, která vás neodtrhne," říká Liz Westonová redaktorka Investmentmatomeové. "A pokud budete schopni provést takový výzkum, pak určitě zjistíte opravy úvěru a udělejte to sami."

Společnost pro opravu úvěrů nemá žádná práva, která nemáte při zpochybňování informací o vašich úvěrových výkazech. FTC varuje před agenturami, které zaručují, že mohou odstranit negativní informace, které jsou přesné, nebo vám pomohou vytvořit novou identitu.

Stejně jako zákony vás chrání před nekalými zprávami a sbírkami, existují zákony, které vás ochraňují před zavádějícími společnostmi poskytujícími úvěrové opravy. Zákon o úvěrových opravných organizacích vyžaduje, aby vám společnost poskytla třídenní právo bezplatně zrušit, pevnou část nákladů a odhad, jak dlouho bude trvat, než získáte výsledky.

Renomovaná společnost by vás měla také trénovat, jak zvládnout stávající kreditní účty, aby se předešlo dalším škodám. Pokud jsou například vaše karty téměř vyčerpány, měla by vám doporučit, abyste tyto zůstatky vyplatil.

Ať už opravujete svůj vlastní kredit, nebo ho někdo zaplatíte za to, měli byste být součástí jeho plánu.

Bev O'Shea je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.