Je možné mít příliš mnoho úvěrů?

Každý potřebuje jídlo, aby přežil, ale příliš mnoho jíst je nezdravé. Cvičení je dobré, ale ne do bodu, kdy se vaše tělo úplně rozpadne. Platí stejný princip i pro kreditní karty? Můžete získat takový kredit, že by bylo nebezpečné nabídnout vám víc?

Krátká odpověď je: ne.

Dlouhá odpověď je: ne, pokud budete trénovat dobré úvěrové návyky.

Žádný vliv na kreditní skóre

Finanční průmysl využívá kreditní skóre k posouzení rizika spojeného s rozšířením úvěru. Takže pokud "příliš mnoho kreditů" je věc, o kterou se budete muset starat, pak byste očekávali, že se projeví v kreditní skóre.

Dotkli jsme se Anthonyho Sprauve, seniorského analytika spotřebitelských úvěrů ve společnosti FICO, společnosti za modelem úvěrového scoringu, který je nejvíce používán v USA. Na otázku, zda má příliš mnoho kreditů, které by mohly ublížit kreditní skóre, odpověděl:

Skóre FICO je ne zohlední-li spotřebitel příliš mnoho kreditních účtů. Dva nejdůležitější faktory, na které se podívá, jsou:

1. Historie plateb - je spotřebitelem, který vždy požaduje minimální platbu včas. To odpovídá 35 procentům skóre FICO.

2. Využití úvěru - je spotřebitel, který drží zůstatky na svém revolvingovém úvěru (typicky kreditní karty) pod 30% svého dostupného úvěru. To odpovídá 30 procentům skóre FICO.

Spotřebitel může mít mnoho kreditních účtů a vysoký ukazatel FICO, pokud tyto pokyny pečlivě sledují.

To znamená, že počet otevřených kreditních účtů ve vaší kreditní zprávě nemá vliv na vaše kreditní skóre tak či onak.

Rozhodnutí nese věřitel

Je důležité si uvědomit, že i když je vaše kreditní skóre neuznává pojem "příliš mnoho dostupných úvěrů", konečné rozhodnutí o tom, zda schválit nový úvěrový účet, spočívá půjčovatel, nikoliv bodovací model. Je možné, že byste mohli požádat o kartu nebo půjčku a odmítnout, protože jednotlivé věřitele mají zásady týkající se počtu otevřených účtů nebo výše dostupného úvěru.

Poskytovatelé úvěru dodržují schvalovací kritéria v blízkosti vesty z právních a hospodářských důvodů, takže nikdo nemůže zaručit, že některý z bankéřů nebo vydavatelů platebních karet zvyklý zamítněte svou aplikaci na základě vašich aktuálních otevřených účtů. Ale z velké části můžete předpokládat, že vám neuškodí jednoduchý počet otevřených účtů.

Kde se dostanete do problémů

Mít spoustu otevřených účtů nemá přímý vliv na vaše kreditní skóre, ale jak jste vy použití vaše účty skoro definují vaše kreditní skóre. A existují potenciální úskalí mít příliš mnoho otevřených účtů:

• Pozdní platby. Pokud jste žonglování příliš mnoho účtů, podmínky jsou zralé zapomenout na datum splatnosti a placení pozdě. Jak poznamenává Sprauve, největším faktorem vašeho kreditu je, zda zaplatíte včas. V opačném případě může dojít k poklesu skóre.
• Vysoké využití. Mít hodně úvěrů nemusí nutně znamenat, že jste použitím hodně úvěru - ale mohlo by to být. Používáte-li více než 30% dostupného kreditu na libovolné kartě nebo na všech kartách, můžete se dostat do nižšího skóre.
• Otevření příliš mnoha účtů najednou. Přidání spousty kreditních účtů na dlouhou dobu je v pořádku. Když však v krátké době otevřete spoustu účtů, modely kreditních bodů to považují za známku finančních potíží. Ve skutečnosti 10% vašeho skóre FICO pochází z nových úvěrových dotazů. Počkejte několik měsíců mezi novými žádostmi o úvěr, abyste udrželi své skóre v dobré kondici.

" VÍCE: Uzavření kreditní karty? Ujistěte se, že tyto 5 věcí

Nastavte se na úspěch

Přestože neexistují přímé kreditní skóre z "příliš mnoha" otevřených účtů, existují skutečná nepřímá rizika. Minimalizujte tato rizika podle těchto tipů:

• Jděte pomalu - jeden po druhém. Získejte pohodlné každou novou kreditní kartu před přidáním další. Pokud jste noví kredit, držte si na chvíli jednu kartu. Ujistěte se, že máte zájem o platbu včas a v plné výši, než přidáte další karty do svého portfolia.
• Požádejte pouze o úvěr, který skutečně potřebujete. Nenechte se vsáknout do bonusů na registraci tuků a začněte žádat o každou kartu na trhu. Pokud potřebujete novou kartu, požádejte o jednu kartu. Pokud ne, ne.
• Doufám, že požádáte o vyšší úvěrový limit. Zvyšování limitů vašich stávajících karet by mohlo zvýšit vaše kreditní skóre tím, že snížíte svůj poměr využití. Ale opatrně jeďte - pokud vás to bude pokoušet překonat, pravděpodobně to nestojí za to.
• Uvědomte si termín splatnosti platby. Udržování desítek úvěrových účtů je v pořádku, pokud budete pečlivě platit včas. Nastavte připomenutí v telefonu nebo kalendáři nebo zcela automatizaci svých plateb.
• Udržujte využití pod 30%. Pokud spravujete spoustu účtů, je klíčové udržování kreditu.

Sečteno a podtrženo

Pokud máte příliš mnoho kreditů, nebudou vám poškozeny vaše kreditní skóre, ale budete muset být opatrní. Ujistěte se, že si pamatujte na výše uvedené informace!