Vytvoření optimálního portfolia kreditních karet

Adam Funk

Dozvědět se více o Adamovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Dluh: Většina z nás ji využije dříve nebo později, a tak ji využijeme ve svůj prospěch.

Můžeme navrhnout perfektní portfolio portfolia kreditních karet, která poskytuje přístup k úvěru v případě potřeby, a zároveň omezuje riziko podvodu a vytváří skvělé kreditní skóre.

Vaším cílem je udržovat tři otevřené úvěrové či kreditní karty s nulovými zůstatky pro příštích 20 let. Chcete, aby se úvěry na splátky (tj. Student, auto a hypotéky) odebraly pouze podle potřeby.

Kreditní karta č. 1 má až 500 dolarů úvěrového limitu. Toto je startovací karta, kterou získáte, když máte 18 let. Dvacet let od této chvíle můžete tuto kartu stále mít, protože slouží mnoha účelům. Tuto kartu můžete v peněžence udržet jako nouzovou zálohu, například když jsou odmítnuty jiné karty. Vezměte si tuto kartu, když cestujete na místa, kde byste ji mohli ztratit, jako třeba na lodi nebo na opilé noci ve městě.

Použijte tuto kartu při placení osobě či podniku, kterým nedůvěřujete, abyste omezili možnost podvodu. Malé částky jsou snadno diskutabilní a nebudou vám narušit vaše kontrolní účty nebo nezmrazit běžnou kreditní kartu. Vzhledem k tomu, že karta má malý limit, odměny nebo nízká úroková sazba za rok je méně důležitá.

Kreditní karta č. 2 má kreditní limit čtyřnásobku měsíčního rozpočtu na diskreční výdaje. Pokud je váš rozpočet $ 1 000, požádejte o úvěrový limit 4 000 USD. Úvěrové skóre vás penalizuje, když vyděláte max. Karty, takže nastavení limitu 25% využití vytváří dobrou úvěrovou historii a současně umožňuje vám trochu milostnou místnost, pokud překročíte svůj osobní limit. Tato karta je vaše každodenní karta.

Stejně jako stará "platební karta", vyplácíte to každý měsíc. Zůstáváte v rozpočtu tak dlouho, dokud nepřekročíte hranici 1 000 dolarů, a proto se nebudete muset starat o peníze denně. Protože platíte tuto kartu každý měsíc, nezaplatíte úrokové platby, takže úroková sazba za lhůtu splatnosti je méně důležitá. Karta může mít program odměn, protože používáte kartu často, ale uvědomte si, že odměny programů vás povzbuzují k utrácení více, než plánujete. Pokud by se s touto kartou vyskytly podvody, budete mít k dispozici dvě další karty, které můžete použít, když se obrátíte proti neoprávněným poplatkům.

Kreditní karta č. 3 má vysoký úvěrový limit. Váš portfoliový limit trvá až tři měsíce svého hrubého příjmu. Například limit této karty by činil 10 000 dolarů pro někoho, kdo dělal zhruba 58 000 dolarů za rok. Proč tři měsíce? Protože byste měli mít tři až šest měsíců v likviditě pro škytavku v životě a kreditní karty jsou likvidní, když je budete potřebovat. Udržujte tuto kartu doma. Je to pro nouzové situace nebo pro velké plánované nákupy. Tento zůstatek udržujete na nulu. Když ji použijete pro velký nákup, zaplaťte ho svým úsporným účtem nebo vytvořte plán, jak jej co nejdříve vrátit zpět na nulu.

Lidé se dostanou do dluhu kreditní kartou, protože účtují věci bez plánu platit zůstatek v stanoveném čase a místo toho platí pouze minimální měsíční platbu. Tato karta by měla mít co možná nejnižší úrokovou sazbu, protože pokud ji použijete v případě nouze, nechcete problém s vysokými úrokovými sazbami složitě zpomalit. Tato karta by neměla být kartičkou odměn, protože nechcete mít podnět k zbytečnému použití.

Vytvořte vlastní omezení.