Co je spoluvlastníkem na kreditní kartě?

Pokud chcete kreditní kartu, ale některé části vaší žádosti vás činí méně než žádoucí kandidátem, možná budete muset přivést spoluvlastníka, který má být schválen. Podpůrcem je někdo, kdo je legálně na háku za svůj dluh, pokud nejste schopni platit. Zatímco mnoho významných vydavatelů platebních karet neumožňuje spoluvlastníkům, někteří to dělají, a mnoho úvěrových svazů a menších bank to často dovoluje.

Vydavatelé platební karty chtějí zmírnit své riziko. Pokud přidáte osobu, která má na váš účet dobré kreditní skóre a stabilní příjem, může emitent požadovat, aby spoluvlastník provedl platby, pokud se - majitel primárního účtu - stal delikventním uživatelem. Vy i váš spoluvlastník můžete zaznamenat zvýšení a snížení kreditních skóre na základě postavení účtu.

Proč byste mohli potřebovat spolupodepsatele

Typické podmínky pro potřebu spolupodepsatele zahrnují následující:

Žádný kredit

Pokud nemáte žádnou úvěrovou historii, budou emitenty považovat za divokou kartu. Protože jste neměli příležitost prokázat vaši bonitu, budete potřebovat někoho, kdo by své kreditní skóre získal na vaší účet.

Špatný kredit

Pokud jste nedodrželi dobrou kreditní praxi - například placení účtů včas, používání méně než 30% svého úvěrového limitu, zabránění bankrotu apod. - pak bude vaše kreditní skóre pravděpodobně nižší než prah, který emitentům vyhovuje.

Nedostatečný příjem

Emitenti rádi vědí, že budete moci vrátit jakékoli zůstatky, které vám vzniknou, takže pravidelný příjem je klíčem k určení bonity. Pokud nemáte silný a konzistentní zdroj příjmů, který by se zobrazoval ve vaší žádosti, budete potřebovat spoluvlastníka, který to udělá. Jen se ujistěte, že máte způsob, jak zaplatit zůstatek, jakmile obdržíte kartu.

Co je třeba vzít v úvahu při získávání spoluvlastníka

Je velký problém požádat někoho, aby se stal společně zodpovědný za váš dluh, takže předtím, než se ujistíte, máte jistotu, co to znamená.

• Úvěrové skóre vašich spoluvlastníků bude spojeno s vámi. K lepšímu nebo horšímu, jak se vaše skóre změní, tak i vaše spoluvlastník. Pokud cvičíte zodpovědné úvěrové užití, do vašeho skóre spoluvlastníka se započítává jakákoli podpora vašeho skóre. Nicméně, pokud vám chybějí platební lhůty, použijete příliš mnoho úvěrového limitu nebo akumulujete příliš mnoho dluhů, můžete oba skóre ublížit.
• Vaše osobní vztahy mohou trpět. Pokud žádáte někoho, kdo je blízkým k vám, aby byl vaším spolupodepsatelem, váš vztah s touto osobou by mohl být ohrožen, pokud nedodržíte svůj konec dohody. Ujistěte se, že diskutujete o tom, co vy a váš spoluvlastník očekáváte od uspořádání a co se stane, pokud nemůžete platit kreditní kartou.
• Budete muset oslovit vaše finanční návyky hlavou. Pokud jste zlikvidovali se špatným úvěrem kvůli vašim výdajovým zvyklostem nebo s nedostatečným stálým příjmem, možná budete muset hledat další pomoc, abyste se ujistili, že tyto návyky neznehodnotí Vašeho nového spoluvlastníka.
• Možná budete chtít stanovit konečné datum pro povinnosti spoluvlastníka. Podpůrce je určen k tomu, aby vás podpořil, pokud potřebujete někoho, kdo by zaručil vaši bonitu. Jakmile je vaše kreditní skóre v dobrém stavu a účet nevykazuje zůstatek, může mít pro vás nebo vašeho spoluvlastníka smysl volat vašeho emitenta a požádat o odstranění podepsatele z účtu. Případně můžete účet zrušit a otevřít nový pouze pod svým jménem.

Riziko vs. odměna stát se spoluvlastníkem

Pokud uvažujete o tom, že se stanete spolupodepsatelem pro někoho jiného, ​​ujistěte se, že je to osoba, na kterou plně důvěřujete. A pochopte, že protože jste na účtu kreditní karty zodpovědní, musíte mít finanční prostředky na převzetí dluhu dlužníka, pokud se dostane mimo kontrolu.

Pokud vás připravujeme jako spolupodepsač, můžete s primárním majitelem účtu hovořit o sdílení uživatelských jmen a hesel, abyste mohli sledovat činnost účtu. Pravidelně kontrolujte své kreditní skóre, abyste se ujistili, že je stav účtu správně zaznamenán u hlavních úvěrových kanceláří.

Přestože je spoluvlastníkem dodáváno s velkým rizikem, může odpovědný primární držitel účtu zvýšit své kreditní skóre spolu s dobrými kreditními postupy. Jakmile je karta v dobrém stavu dost dlouho, měli byste být schopni odstranit sebe jako spoluvlastníka.

Alternativy k podepisování

Pokud se stane nebo se stane spoluvlastníkem, zní, že by mohlo dojít k přílišnému napětí, existují další možnosti pro budování úvěrů. Potenciální dlužníci mohou místo toho:

• Staňte se autorizovaným uživatelem na kreditní kartě někoho jiného.Autorizovaným uživatelem je někdo, komu bylo uděleno povolení k použití kreditní karty. Tato osoba je oprávněna nakupovat, ale není právně zodpovědná za vyplacení zůstatku, což je úkol, který spadá do držitele primárního účtu. Pokud držitel účtu dodržuje dobrou kreditní praxi, oprávnění uživatelé se dostanou k tomu, aby se ohodnotili na dobrém kreditním skóre této osoby a vybudovali si svůj vlastní kredit. Pokud majitel primárního účtu nezodpovídá účet zodpovědně, může však skóre oprávněného uživatele klesnout.
• Získejte zabezpečenou kreditní kartu. Zabezpečená kreditní karta je zajištěna hotovostí, kterou dlužník dává vydavateli karty. Například pokud emitent vyžaduje zálohu ve výši 200 dolarů, pak na oplátku dlužník obecně dostane kreditní kartu s limitem 200 dolarů.Tento systém eliminuje riziko pro vydavatele karty, protože pokud dlužník nezaplatí zůstatek, emitent může vyřadit peníze z vkladu. Zabezpečená kreditní karta je způsob, jak vytvořit nebo vybudovat úvěr bez nutnosti přivést další osobu do mixu.

Přidání spoluvlastníka k žádosti o kreditní kartu by mohlo být účinné u emitenta, ale mohlo by to také zanechat vaše osobní vztahy v nejisté situaci. Buďte upřímní s vaší schopností zodpovědně držet účet kreditní karty a zvážit své alternativy dříve, než uděláte někoho jiného odpovědného za váš dluh.