Jak mohou studenti absolvovat kvalitní úvěr -

Když Cole Edwards a jeho dávná přítelkyně byli připraveni učinit další krok po absolvování vysokoškolského studia, byl vděčný, že se snažil vybudovat dobrou pověst. To umožnilo financovat zásnubní prsten s 0% úrokem s dobrou kreditní kartou.

"Věděl jsem, že načasování je po čtyřletém datování," říká 24letý Edwards, který v roce 2014 absolvoval Virginia Tech. "Platby mi umožnily navrhnout nyní."

Stavební úvěr je zásadním krokem ve finančním životě každého. Je možné se dostat bez dobrého úvěru, a dokonce se může zdát zbytečné, když právě začínáte, ale zjistíte, že je důležité, když přijde čas získat půjčku na auto, hypotéku nebo jiné financování. Váš kredit bude mít vliv na úvěrové podmínky, které získáte - a zda se vůbec dostanete. Dokonce vám pomůže vylodit byt nebo práci, protože pronajímatelé a zaměstnavatelé obvykle kontrolují kreditní zprávy.

Nejrychlejší a nejsnazší způsob, jak získat úvěr, je kreditní karta, která se používá zodpovědně. Ale pro mladé dospělé není tak snadné získat kreditní kartu, jak tomu bylo v minulosti. Možná budete potřebovat, abyste se dostali k něčemu dobrému kreditu, abyste mohli začít s vaší kreditní historií.

Získání kreditní karty do 21 let

Možnosti kreditní karty jsou pro lidi mladší 21 let štíhlé, takže chcete využít všech příležitostí k zahájení startu. Zákon o kreditní kartě z roku 2009 zakazuje emitentům, aby dali karty osobám mladším 21 let, pokud nemají důkaz o příjmech nebo spoluvlastník - někdo, kdo by chtěl vystavit svůj úvěr riziku, aby vám pomohl vybudovat vaše.

Vaše možnosti v této fázi zahrnují:

• Hledání někoho s dobrým kreditem, aby vás přidal jakooprávněným uživatelem. Obvykle to bude rodič nebo jiný příbuzný. Když jste oprávněným uživatelem, dostanete kartu s vaším jménem, ​​avšak majitel účtu je zodpovědný za zaplacení faktury.
• Získání kreditní karty pro studenty. Jednoduchým studentem nestačí získat studentskou kartu. Když máte méně než 21 let, platí stejná pravidla jako u běžných platebních karet: Budete muset předvést důkaz o příjmech nebo najít vydavatele platebních karet, který umožní spoluvlastníkům. Spolužáci podepisují odpovědnost za váš dluh, pokud nemůžete nebo nebudete platit. Většina významných emitentů však již nepřijímá spoluvlastníky.

Možnosti oprávněného uživatele a spolupodepsatelů vám mohou pomoci při spuštění vašeho kreditu, ale stále budete potřebovat vlastní účet kreditní karty.

"Upozorňuji spotřebitele před použitím kreditní karty, že jsou oprávněným uživatelem nebo spolupodepsatelem jako hlavním zdrojem pro stavební úvěr," říká Heather Battison, viceprezidentka společnosti TransUnion, jedna ze tří hlavních úvěrových kanceláří, která shromažďují použité informace k výpočtu kreditních bodů. To je proto, že s těmito možnostmi je osud vašeho kreditu v rukou někoho jiného. Může to mít negativní důsledky, jestliže druhý signatář provede pozdní platby nebo je zcela chybí, řekl Battison v e-mailu.

Během vysokoškolského studia byl Edwards autorizovaným uživatelem na matčině kartě. "Bylo to jen pro naléhavé případy, takže jsem to zřídkakdy použil," říká. Stále se to dělo. Po několika letech úpadku pod pásem získal Edwards po promoci pravidelnou kreditní kartu.

" VÍCE: Autorizovaný stav uživatele pomáhá zvýšit skóre kreditu, ale ne hodně

Získání kreditní karty v "reálném světě"

Studentské půjčky mohou pomoci při vytváření úvěrů, pokud provádíte platby včas, ale je lepší diverzifikovat typy úvěrů, které máte.

Mnoho úvěrových linek ukazuje schopnost držet krok s různými typy plateb, říká Thomas Nitzsche, mluvčí společnosti Clearpoint Credit Counseling Solutions, neziskové organizace poskytující finanční poradenství v 16 státech.

"Stejně jako kdybyste šli hledat práci a váš životopis ukazuje tenkou práci," říká Nitzsche. "Chcete mít dostatek času na to, abyste tuto historii plateb vybudovali a ukázali zodpovědné využití úvěru."

Jakmile obrátíte 21, pro nové kredity je k dispozici více možností:

• Zajištěné kreditní karty.Tyto karty vyžadují jistotu, která snižuje riziko pro vydavatele platebních karet, což usnadňuje získání těchto karet. Váš úvěrový limit se obvykle rovná částce, kterou jste odepsali. Minimální výše vkladu se liší podle karty. Získáte peníze zpět, když zavřete účet nebo upgradujete na pravidelnou nezabezpečenou kartu.
• Malé kreditní karty. Tyto karty jsou přijímány pouze v jednom obchodě nebo skupině obchodů. Snadno se schvaluje než běžná bankovní kreditní karta, jedná se o dobrý plán B. Mnoho dokonce nabízí odměny a slevy. Nicméně, aby vám pomohli při vytváření úvěrů, musíte je používat zodpovědně a provádět platby včas.

Nenechte se odradit, pokud jeden vydavatel platební karty zamítne vaši žádost. Naučte se od zamítnutí a identifikujte kartu, kterou můžete získat.

»VÍCE: Naše stránky nejlépe zabezpečené kreditní karty

Výběr a používání kreditní karty

Potřebujete kreditní kartu, která se hlásí všem třem úvěrovým kancelářím: TransUnion, Experian a Equifax. Věřitelé a věřitelé vybírají zprávy z různých úřadů a každý z nich vypočítává své vlastní výsledky. Chcete, aby vaše dobrá platební historie byla zaznamenána všemi.

Jakmile budete schváleni, snažte se udržet zůstatek pod 30% svého úvěrového limitu. Chcete-li se vyhnout dluhu a úroku, zaplatíte v plné výši každý měsíc zůstatek.

Udělejte to v pořádku a budete na cestě, abyste si užívali výhody dobrého úvěru.

Melissa Lambarena je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @LissaLambarena .