Vydejte se hlouběji při výběru finančního plánovače

J.R. Robinson

Další informace o společnosti J.R. na našich stránkách Zeptejte se poradce

"Jak si vybrat finanční plánovače?" Patří k nejčastějším dotazům v on-line poradenských fórech. Standardní riposte (zejména od respondentů s certifikovaným finančním plánovačem) je hledat certifikovaného finančního plánovače (CFP) pouze za úhradu a kontaktovat radu standardů CFP (majitele značky služby CFP a primárního promotéra a lobbingu pro moniker) pro seznam CFP v oblasti dotazníka. Ale je to opravdu zdravá rada?

Jak říká Rada společné rybářské politiky na svých webových stránkách, "Značky CFP® nejsou ekvivalentní vzdělání, profesnímu určení nebo titulu. Namísto toho značky představují, že jste splnili standardy požadované radě CFP, včetně splnění požadavků na vzdělávání a zkoušky."

Před rokem 2006 nebyl vysokoškolský titul předpokladem certifikace CFP. Dokonce ani dnes není požadováno žádné předchozí akademické zázemí v oblasti financí nebo ekonomiky, aby se stala CFP. Navíc v rozporu s nedávnou televizní kampaní "Připravte se na plány CFP" neexistuje žádný formální akademický výzkum, který by naznačoval, že plánovači, kteří jsou držiteli označení CFP, jsou kvalifikovaní, důvěryhodnější nebo etičtější než jiní finanční odborníci. Naopak, existuje řada významných příkladů bezohledných poradců, kteří používali označení společné zemědělské politiky (CFP), aby vytvořili důvěru, aby odradili investory.

Žádný z těchto záměrů nemá v úmyslu naznačit, že držitelé společné rybářské politiky jsou neodmyslitelní, aby poskytli pokyny v oblasti finančního plánování, pouze to, že označení samo o sobě automaticky nezajišťuje spotřebitelům, že zamýšlený poradce má zkušenosti, vzdělání, profesionální dovednosti nebo bezúhonnost, ve finančním plánovateli.

Kde se tedy mohou spotřebitelé obracet objevnými objektivními, smysluplnými informacemi, aby je vedli při hledání finančního plánovače? Krátká odpověď je SEC Form ADV. Všechny společnosti finančního plánování, jejichž obchodní modely zahrnují investiční poradenství, musí podat tento formulář Komisi pro cenné papíry a burzy. Formulář SEC se skládá ze dvou částí. Část 1 je určena k tomu, aby poskytla příslušným regulačním orgánům a veřejnosti základní informace o firmě, včetně její struktury, počtu zaměstnanců, počtu a typů klientů, modelů odměňování, spravovaných aktiv, dalších obchodních vztahů a trestních / historická historie událostí. Spotřebitelé mohou snadno získat informace o podání části 1 pro každou danou firmu prostřednictvím webových stránek společnosti Investments Adviser Public Disclosure.

Formulář ADV Část 1 není vhodný zejména pro čtení a výklad spotřebitelů, SEC SEC ADV Part 2 je primárním dokumentem, který jsou povinni poskytnout všem registrovaným investičním poradcům (včetně finančních plánovačů) svým klientům. Běžně nazývaná jako "Zákaznická brožura", SEC vyžaduje, aby byl formulář ADV část 2 napsán v obyčejné angličtině a poskytnout podrobné informace o "druzích nabízených poradenských služeb, plánu poplatků poradců, disciplinárních informací, střetů zájmů a vzdělávací a obchodní zázemí vedení a klíčového poradního personálu firmy."

Část 2B brožury pro zákazníky (nazývaná "Doplňková brožura") poskytuje podrobné informace o konkrétním zástupci firmy, který spotřebiteli poskytne poradenství. Stručně řečeno, brožura zákazníků poskytuje informace, které by spotřebitelé měli vědět předtím, než vstoupí do vztahu finančního plánování.

Formulář ADV musí být každoročně aktualizován se SEC a aktualizovaná verze zákaznické brožury musí být doručena všem klientům firmy finančního plánování nejméně jednou za rok. Pro spotřebitele, kteří se chtějí zapojit do finančního plánování, jsou jednotlivci povinni poskytnout brožuru pro zákazníky (Části 2A a 2B) všem potenciálním klientům před nebo v době uzavření smlouvy o službách.

Pokud jde o výběr finančního plánovače, pokud dotyčná osoba nemůže předložit kopii brožury o dodatku k části 2B, nemá ze zákona právo poskytovat služby finančního plánování. Kromě toho může být brožura užitečná, když spotřebitelům pomůže zjistit, zda plánovač a jeho firma jsou vhodná pro své zájmy. Například spotřebitelé často stěžují na vstup do vztahů s očekáváním získání komplexních finančních plánovacích služeb pouze proto, aby zjistili, že pokyny, které dostávají, jsou značně investující. Takovým zklamáním lze zabránit pečlivým přečtením brožury zákazníků. Podobně brožura zákazníků také odhalí akademické pozadí potenciálního finančního plánovače, odborné zkušenosti, modely odměňování a zda má jakékoli stížnosti předchůdce.

Zatímco bychom si mysleli, že čtení brožury zákazníků by bylo kritickou součástí procesu due diligence pro všechny spotřebitele, kteří hledají odborné finanční plánování, v praxi je formulář ADV nedostatečně využitým zdrojem. Nedostatek povědomí veřejnosti (ani SEC, ani komunita plánování nebyly proaktivní v podpoře jejího využívání) a impozantní, byrokraticky znějící název dokumentu jsou pravděpodobně nejdůležitějšími přispěvateli k nedostatečnému využití spotřebitelů.Informace obsažené v zákaznické brožuře samozřejmě nemohou zaručit etické chování plánovače ani zajistit úspěšný vztah, ale pokud jde o rozsah a objektivitu informací, které obsahuje, jeho hodnota snadno zvítězí standardní CFP mantrou, jak si vybrat finanční plánovač.