Zůstatek platební karty poprvé

Pokud jste vždy každý měsíc zaplatili zůstatek kreditní karty v plné výši, může to být znepokojující, když zjistíte, že jste poprvé vyvážením. Zůstatek může být výsledkem trochu větší zábavy, než vaše peněžní tok může vyhovět, nebo to může být důsledek něčeho vážného, ​​jako je ztráta zaměstnání nebo lékařská pohotovost. Ať tak či onak, je to znamení, že možná budete muset znovu zhodnotit vaše používání kreditních karet a přemýšlet o tom, jak spravovat novou váhu zodpovědně.

Zde je návod, jak zvládnout dluh a připravit se na další finanční výzvu.

Zkoumání příčiny dluhu

Než se podíváte do budoucnosti, je užitečné se podívat na to, jak jste se sem dostali. Pokud byl dluh z kreditních karet výsledkem jednorázové události, zvážit, co můžete udělat, abyste byli příště připraveni. Máte-li nouzový fond, je méně pravděpodobné, že se budete muset opřít o kreditní karty, když dojde ke katastrofě.

Ale pokud zůstatky vaší kreditní karty rostou stále, až do okamžiku, kdy je nemůžete pokrýt disponibilním příjmem, je to pravděpodobně výsledek překročení výdajů. Vaše výdaje mohou prostě růst rychleji než vaše příjmy, nebo jste možná vyvinuli nějaké nové návyky, které tlačily váš životní styl přes linii na neudržitelné. Zkuste sledovat své výdaje na několik měsíců. Možná budete moci uvolnit hotovost tím, že snížíte restaurační jídla, otočíte termostat dolů (nebo nahoru, v závislosti na ročním období) o několik stupňů nebo si zvolíte skromnější možnosti zábavy.

Ještě větší zdroj úspor může být opakující se výdaj, říká Sean McQuay, expert Investmentmatome na rezidentní kreditní kartu. "Potřebujete ještě kabel?" Říká. "Používáte své členství v posilovně? Můžete prodat náhradní vůz, který nikdy nepoužíváte? Můžete snížit? Vzhledem k tomu, že se tyto výdaje opakují, veškeré úspory nákladů se budou časem složit."

Nemusíte snižovat své pevné výdaje ani přestat platit peníze na zábavné věci navždy. Dočasné utrácení méně vám poskytne více peněz na vyloučení vašeho dluhu z kreditních karet a nabude vám nějaký čas, abyste přemýšleli o tom, jak se vyhnout tomu, abyste se v budoucnu dostali do dluhů.

" VÍCE:Jak vyplácet dluh

Strategie splácení dluhu z kreditních karet

Mluvili jsme o snížení vašich výdajů, ale existují některé strategie pro řízení samotného dluhu, které by vám mohly pomoci rychlejším splacením.

Kreditní karty často mají velmi vysoké úrokové sazby. Když však každý měsíc vyplácíte svůj zůstatek v plné výši, nikdy nikdy nezaplatíte žádný zájem. Jakmile začnete provádět rovnováhu, změní se. Začíná se vytvářet úroky a část vaší platby půjde splácet úroky spíše než splácet dluh. Pokud provedete pouze minimální platbu, vaše platba může být dokonce veškerý zájem, který vůbec nezmění váš dluh.

Máte-li dobrý kredit, můžete často získat přestávku od placení úroků tím, že požádáte o kreditní kartu na zůstatek. Tyto kreditní karty vám poskytují 0% roční procentní sazbu za určité časové období - často za rok nebo déle.

Zní to sny, ne? Úlovkem je, že většina z těchto karet (ale ne všichni) účtuje poplatek za převod zůstatku ve výši 3% až 5% částky, kterou převodujete. Mohou to být stále dobrá věc, ale musíte vypočítat, kolik ušetříte v zájmu a ujistěte se, že to stojí za to.

" VÍCE:Investmentmatome je nejlepší kreditní zůstatek

McQuay použil skvělý trik, aby se ujistil, že vyplatí zůstatek před ukončením období 0%. Vypočítá, kolik dluží, a rozděluje ho na počet měsíců před koncem období 0%. Poté naplánuje automatické měsíční platby, aby vyšel z svého běžného účtu, časové údaje, takže zůstatek bude zcela splacen předtím, než začne úvodní období APR.

To ovšem funguje pouze tehdy, pokud je váš zůstatek dostatečně malý, aby byl vyplacen v určeném čase. Pokud však váš zůstatek není ohromný, automatizace plateb vám může pomoci vyměnit to.

Další kroky

"Jednou z mých nejoblíbenějších věcí o kreditní kartě je finanční svoboda, kterou poskytují, včetně schopnosti vést dluhy na kartě v případě potřeby," říká McQuay. A kreditní karty vám mohou pomoci z některých úzkých míst.

Navzdory této flexibilitě je špatný nápad dostat se do zvyku nést významné zůstatky na kreditní kartě. Nosení zůstatku může snížit vaše kreditní skóre, a možná nebudete mít možnost získat 0% nabídky na převod zůstatku navždy.

Takže je nejlepší vyloučit vaši rovnováhu a vrátit se k placenému plnému životnímu stylu, jakmile to bude možné.

Virginia C. McGuire je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: Virginie@ investmentmatome.com . Cvrlikání: @vcmcguire .