Rozpočet, Uložit, dokonce vydělat peníze s dnešními předplacenými debetními kartami

V roce 1999 vytvořil podnikatel Steve Streit první předplacenou debetní kartu prodávající v maloobchodě, případně známou jako Green Dot, jako způsob, jak si dospívající koupit věci online.

Předplacené karty se vyvíjely a dnes jdou nad rámec pomoci lidem utrácet, aby jim pomáhali dělat opak: rozpočet a úspora peněz. S přizpůsobenými funkcemi rozpočtu nebo kreativními motivy k úsporám více peněz mohou předplacené debetní karty umožňovat bankovnictví inteligentní bez banky.

»Pokud jste připraveni porovnat karty, podívejte se na náš seznam nejlepších předplacených debetních karet.

Zde můžete pomoci s předplacenými debetními kartami:

Získejte svůj rozpočet pod kontrolu

Předplacené debetní karty mají logo síťové karty, jako je Visa nebo Mastercard, pracují u obchodníků téměř všude a mohou být nakládány s finančními prostředky často. Většina nevyžaduje kontrolu kreditu. Ale nejsou pro každého. Mají převážně prospěch těm, kteří chtějí novou cestu k rozpočtu nebo potřebují náhradu za běžný účet.

Velkou výhodou pro většinu předplacených karet je nedostatek programů kontokorentního úhrady a jejich souvisejících poplatků, které se tradičně nacházejí na kontrolních účtech. Zůstatek na kartě je přirozený výdajový limit - karta se obvykle odmítá bez poplatku, pokud k nákupu nebo platbě nestačí.

Kromě toho má více předplacených debetních karet nástroje pro vytváření cílů nebo rozpočtů než dříve. Asi 54% trhu s předplacenými kartami mělo tyto nástroje v roce 2016, v porovnání s 30% v roce 2014, podle průzkumu Centra pro inovace finančních služeb. Vzorky zahrnovaly 18 karet v roce 2014 a 22 karet v roce 2016 a každý vzorek představoval 90% nebo více trhu předplacených debetních karet.

Stejně jako bankovní účty vám mnoho předplacených debetních karet poskytuje přístup k vašim účtům online a mobilním službám, včetně vkladů na bankovních účtech a převodů peněz. Nástroje hlubšího rozpočtování na některých kartách však umožňují:

• Upravte své limity výdajů. Můžete vytvářet rozpočty s kategoriemi výdajů, jako jsou zábava a oblečení.
• Zobrazte historii nákupů. Některé karty ukazují koláčové grafy nebo jinou grafiku, která kategorizuje vaše výdaje.
• Nastavte e-mailové a textové výstrahy, které mají být oznámeny, pokud utratíte více než určitou částku.
• Pomocí podúčtů můžete spravovat různé náklady domácnosti. Označení jednoho z podúčtů vaší karty za jeden druh výdajů, jako jsou potraviny, může ulehčit tomu, aby tyto výdaje byly omezeny.

Bluebird American Express a Akimbo jsou dvě karty, které nabízejí čtyři až pět podúčtů, které jsou propojeny s hlavním účtem, ale mají samostatné zůstatky účtů a fyzické karty.

Mohou fungovat jako moderní obalový systém. Použijte jednu kartu pro nákupy s potravinami, další pro jídlo, třetí pro dovolenou a tak dále.

Máte-li děti, mohou jim podúčty umožňovat utrácet oprávnění s určitou částkou peněz na kartu, kterou určíte.

Zvyšte své úspory (a možná vyhrajte peníze)

Rozpočtování je zdravý způsob, jak spravovat peníze, ale možná budete potřebovat stimul, abyste ho udrželi.

"Rozpočtování v zájmu rozpočtování ve skutečnosti nefunguje," říká Thea Garon, vedoucí pracovník Centra pro inovace finančních služeb. S předplacenými debetními kartami, dodává, je lepší, když je zkušenost s vytvářením rozpočtu spojena se zkušenostmi s úsporami as aspiračními cíli."

Walmart MoneyCard, vydaná společností Green Dot Bank, má funkce pro sestavování rozpočtu, jako jsou výstrahy k účtu, ale vyniká díky programu spořícími ceny. V loňském srpnu přidali Wal-Mart a Green Dot měsíční loterie do "klenby" karty. Tato klenba funguje jako spořící účet, protože nemůžete vynaložit peníze z tohoto zůstatku, aniž byste jej převedli do výdajů na kartu.

Úspora peněz v trezoru vám dává šanci vyhrát měsíční cenu: jeden dolar ušetřený se rovná jednomu záznamu o losování a můžete mít až 500 položek. Každý měsíc je 499 vítězů, kteří dostanou $ 25 a jednoho vítěze, který odnese jackpot domů, $ 1,000.

"Zvláště v prostředí s nízkým zájmem je šance na výhru trochu peněz podmanivé," říká Mark Matthews, senior ředitel společnosti Walmart Services.

Ale skutečné vítězství není z loterií - je to motivací ušetřit víc a funguje to. Průměrná zůstatek spořicího účtu vzrostla z loňského srpna na prosinec o více než 35% z 413 dolarů na 572 dolarů. Podle Walmartu se od června zúčastnilo asi 175 000 lidí a využití úschového kufru na MoneyCard vzrostlo před rokem o 233%.

"Cílem je vytvořit smysluplný mechanismus a podnět k budování rovnováhy v průběhu času při řešení mimořádných situací," dodává. Matthews poukázal na to, že všechny úspory byly přidány ručně, neboť na kartě MoneyCard není automatický převod úspor.

Předplacené karty mají špičku v popularitě, ale …

Jako bankovní alternativa a s novějšími přidanými funkcemi, předplacené karty rostly v popularitě od inscenace Streit v roce 1999. Počet plateb na předplacených debetních kartách vzrostl od roku 2009 do roku 2012 o téměř 34% a od roku 2012 do roku 2015 o 5,6%, a to na základě studie Federálních rezerv plateb v roce 2016. Ačkoli růst v poslední době zpomaloval, karty mají místo v miliónech Američanů, peněženky.

Karty jsou také relativně bezpečné při používání a zvyšování bezpečnosti: společnost Investmentmatome nedávno analyzovala 44 karet v celém odvětví, včetně hlavních emitentů a prodejců, a zjistila, že všechny karty jsou pojištěny. Více federálních ochran na předplacené karty vstoupí v platnost v dubnu 2018.

Ale to neznamená, že předplacené debetní karty jsou vždy tou nejlepší volbou. Zde je několik důvodů, proč nemusí být pro vás správné:

• Tyto karty nevytvářejí kredit. Pokud chcete zvýšit svůj kredit, podívejte se na zabezpečenou kreditní kartu.
• Není to nejlevnější způsob, jak rozpočet. Mnoho karet má měsíční poplatky - průměr z analýzy Investmentmatome činil 4,67 USD. Podívejte se na některé z nejlepších rozpočtových a úsporných aplikací.
• Některé bankovní účty mají lepší šance na záchranu. Některé internetové spořicí účty mají úrokové sazby na sever od 1% ročního procentního výnosu. K dispozici jsou také nové banky, jako je Chime, které vás odmění za úspory. Nákupy platební karty se zaokrouhlují na nejbližší dolar a tyto centy se automaticky přesouvají na spořící účet. Na konci každého týdne získáte 10% bonus na všech zaokrouhlených centů až do výše 500 dolarů za rok.

Podívejte se na alternativy a porovnejte úrokové sazby

• Nejlepší online úspory s vysokými výnosy
• Nejlepší předplacené debetní karty plus dvě dobré alternativy
• Jak se zabezpečená kreditní karta liší od nezabezpečené karty