Banky se obracejí na biometrii, aby zvýšili bezpečnost

Pokud tomu tak ještě není, vaše banka vám brzy nabídne možnost používat biometrické údaje k ochraně vašich účtů. To by mohlo znamenat autentizaci otisků prstů v bankovních aplikacích, hlasové záznamy pro zákaznické hovory, rozpoznávání obličeje pro ověření online nákupů nebo bankomaty, které skenují vaši duhovku. Zde je to, co je již k dispozici a co je na obzoru.

" VÍCE: Investmentmatome je nejlepší on-line účetní kontroly

Identifikace otisku prstu

Až tak futuristicky, přihlášení k odběru otisků prstů se v posledních několika letech objevuje v bankovních aplikacích. Instituce jako Bank of America, Chase a PNC ji nyní nabízejí.

"Identifikátor otisku prstu byl prvním požadavkem od uživatelů mobilních telefonů, než jsme je představili," říká Betty Riessová, mluvčí Bank of America. Od září zákazníci mohli ukládat své otisky prstů na iPhony, iPady nebo zařízení Android a poté je používat pro přístup k mobilním účtům bez průkazů.

Otisky prstů jsou jedinečné identifikátory, ale nenechte se přemýšlet o tom, že jsou bezpečné. Ve skutečnosti je spousta místa pro narušení bezpečnosti kvůli lidskému chování. Mnoho smartphonů vám umožní uložit nejen jeden, ale i několik otisků prstů, v případě, že se chcete přihlásit jiným prstem nebo nechat rodinného příslušníka nebo přítele mít přístup k vašemu telefonu. Jakmile však odemknutí zařízení odemkne někdo jiný, může tato osoba také přistupovat k vaší bankovní aplikaci.

Hlasové ověření

Možná nejnepodivnější část volání banky je děrování na vaše dlouhé číslo účtu nebo muset odpovědět nudné bezpečnostní otázky o rodné jméno matky nebo jméno vašeho prvního mazlíčka. Zatímco banky se musí ujistit, že jste vy, ověřením vaší identity není nikdo nápad na zábavu.

Co když vaše banka právě poznala tvůj hlas? Několik velkých bank testuje autentizaci hlasu. Citi uvedla, že do konce loňského roku zaregistrovalo zhruba 250 tisíc hlasů zákazníků. Proces trvá méně než minutu, jak říká banka. Jakmile začnete mluvit, váš hlas je porovnán s uloženými daty, porovnáním 130 charakteristik vašeho vokálního vzoru během několika sekund. To zní bezbolestně.

V popředí biometrie je USAA, která slouží členům armády a jejich rodinám; to byla první velká instituce, která zavádí tři různé biometrie - otisk otisků prstů, hlasové a rozpoznávání obličeje - všem zákazníkům. Ti, kteří se rozhodli zapsat prostřednictvím svého telefonu nebo tabletu. Například pro autentizaci hlasem, vycvičí systém, aby je rozpoznal číst tři vzorové fráze.

Od konce roku 2014 se více než 1,4 milionu zákazníků USAA zaregistrovalo pro určitou formu biometrické identifikace. "Jednodávkové přihlašovací údaje (pouze heslo) představují zhruba 10% našich přihlašovacích údajů z mobilních zařízení," říká Wil Bennett, zástupce viceprezidentky finančních kriminálních analýz USAA.

Rozpoznávání obličejů

Pro rozpoznání obličeje používají zákazníci USAA své kamery smartphone, aby zaznamenaly své tváře, včetně blikání. Bliknutí dokazuje, že obraz je živý, a nikdo se nepokouší popsat systém fotkou.

Zákazníci USAA mohou v tuto chvíli používat vhodnější biometrické zařízení. Pokud jste v hlučné restauraci, můžete si vybrat například rozpoznávání obličeje nebo otisky prstů. Pokud je tma, můžete použít hlas.

MasterCard mezitím pilotuje "selfie-pay" - pomocí skenování tváří pro schvalování online nákupů - v částech USA a Nizozemska. V letošním létě bude ve 14 zemích vyvezeno, říká společnost. Při nákupu online pomocí aplikace MasterCard v telefonu se automaticky objeví otázka, zda chcete povolit transakci s otisky prstů nebo rozpoznáním obličeje. Pokud se rozhodnete použít svůj obličej, podíváte se na fotoaparát a jednou bliknete, abyste prokázali, že nejste obrázek. Společnost říká, že neuloží váš vlastní obrázek, jen kódovanou verzi.

" VÍCE: Digitální peněženky jsou budoucností pro kreditní karty

Bankomaty s irisovými skenery

Pokud je obličejové skenování nepohodlně intimní, co oční skenování?

Když vybíráte hotovost, nebudete potřebovat plastovou kartu s magnetickým proužkem - to je téměř 50letá technologie, jestli jste v příštím generaci bankomatu s clonovým skenerem. Diebold a Citibank testovaly takový bankomat v New Yorku minulý rok. Žádné duhovky dvou lidí nejsou podobné, takže skenování oka je velmi přesný způsob, jak ověřit totožnost.

Prototyp nemá číselnou podložku nebo obrazovku jako tradiční bankomat.Chcete-li provést výběr, nejprve nastavte transakci v mobilní aplikaci a zadejte částku v dolaru. Když se později dostanete do bankomatu, umístěte oko do blízkosti skenovacího clonu, který zachycuje rychlé video a připojí jej k počáteční kontrole, kterou jste dříve zaregistrovali v systému. Pokud se jedná o zápas, stroj vydává hotovost.

Společnost tvrdí, že technologie nemůže být oklamána obrazem nebo videem - nebo dokonce bezbodným očima. "Technologie Iris scanning je druhým nejspolehlivějším biometrickým testem vedle testu DNA a potvrzuje, že osoba … žije s využitím infračerveného záření," říká Dave Kuchenski, vedoucí ředitel pro vývoj podnikání společnosti Diebold. Diebold v současné době plánuje další pilotní projekty s jinými finančními institucemi.

Kuchenski říká, že mezi spotřebiteli, kteří se o to pokoušeli, většina z nich říkala, že se jim to líbilo, ale "malý segment … váhali, aby zaregistrovali svou definici duhovky kvůli obavám o soukromí" velkého bratra ".

Pokud se biometrické údaje stanou běžnými v maloobchodních bankách, může se stát, že se zákazníci budou muset držet karty o tom, kdo mají své otisky prstů a další identifikační prvky, stejně jako jejich sociální zabezpečení a PINy.

Jeanne Lee je spisovatelka pracovníků Investmentmatome, osobního finančního webu. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.