Co zvážit při zohlednění zabezpečené kreditní karty

Ne každý se může kvalifikovat do nejlepších kreditních karet. Pokud jste odmítli kvůli kreditním skóre, máte další možnosti. Jedním z nich je vybudování kreditu pomocí zabezpečené kreditní karty.

Zajištěné karty tvoří méně než 1% trhu s kreditními kartami, ale pomáhají vytvářet úvěry stejně jako nezabezpečené karty. Chcete-li získat jednu, musíte provést vklad v hotovosti - obecně se bude rovnat či nižší než úvěrový limit karty.

Zabezpečená karta může být lepší než nezabezpečená, pokud máte nízké kreditní skóre, ale existují nevýhody. Mějte na paměti tyto výhody a nevýhody při zvažování zabezpečené kreditní karty.

Zajištěné výhody karty

Nízké poplatky: Nedávná studie společnosti Investmentmatome zjistila, že zabezpečené karty stojí v průměru 26 dolarů za poplatky v prvním roce a 19 dolarů v následujících letech. Nezabezpečené kreditní karty pro lidi s nízkým úvěrovým skóre mohou každý rok stát o cca 150 dolarů více, jako jsou poplatky za aplikaci, zpracování a údržbu.

Tyto odhady se použijí pouze v případě, že každý měsíc splácíte zůstatek - jakákoli kreditní karta se stává dražší, pokud vzniknete úroky. Doporučujeme kreditní kartu použít pouze tehdy, pokud můžete zaplatit celý zůstatek do data splatnosti. Kreditní karty jsou efektivními nástroji pro vytváření úvěrů, ale ne, pokud se vaše zůstatek stane příliš velkým, aby bylo možné je spravovat.

Snadnější schválení než většina požadovaných nezabezpečených karet: Existuje spousta přitažlivých nezajištěných kreditních karet, ale většina je k dispozici pouze těm, kteří mají dobrý nebo vynikající kredit. Pokud váš kredit potřebuje, jsou vaše možnosti omezené.

Vzhledem k tomu, že každá zajištěná karta má zálohu v hotovosti, je snadnější získat, a to i v případě, že máte špatný nebo žádný kredit. Váš věřitel může peníze udržet, pokud neprovedete platby na účet kreditní karty.

Vratné vklady: Pokud jste v okamžiku, kdy jste uzavřeli účet zajištěné karty, obdržíte zálohu zpět, jste úplně zaplatili svůj zůstatek a neučinili žádné pozdní platby. Vždy platte svůj účet podle data splatnosti - historie plateb je největším faktorem ve většině kreditních bodů.

Požádejte svého emitenta o to, že po dokončení kreditu můžete absolvovat zabezpečenou kartu na nezabezpečenou kartu. To neovlivní vaši schopnost vrátit váš vklad zpět.

Zajištěné nevýhody karty

Zálohy předem: Zabezpečené vklady na karty se pohybují kolem několika set dolarů, což může být pro některé potenciální držitele karet problémem. Podle Federální rezervy téměř polovina dospělých lidí v USA tvrdí, že nemají 400 dolarů na ruku na pokrytí nouzových výdajů, takže může být náročné ušetřit hotovost za neintervenční náklady, jako je vklad na kartě.

Záloha na zabezpečené kartě je vratná, ale stále se s ní budete muset dočasně rozdělit. Nezabezpečené kreditní karty nevyžadují zálohu.

Nízké úvěrové limity: Zajištěné karty mají tendenci mít úvěrové limity mezi 300 a 500 dolary, ačkoli emitent může zvýšit vaše s časem. A budete chtít použít kdykoli méně než 30% svého limitu, abyste mohli optimalizovat kreditní skóre. Pokud tedy limit kreditní karty činí 500 USD, budete chtít udržet zůstatek nižší než 150 USD.

Nezabezpečené karty nabízené těm, kteří mají špatný kredit, mají tendenci mít také nízké limity, takže pravděpodobně neztrácíte příliš mnoho tím, že místo toho zvolíte zabezpečenou kreditní kartu.

Pokud si můžete dovolit vklad hotovosti, může být užitečná i zabezpečená karta. Jsou poměrně snadné se dostat, a díky správným pohybům peněz můžete použít jeden k vybudování úvěru - a nakonec přejít na nezabezpečenou kreditní kartu.

Více od Investmentmatome

• Jak ušetřit za zajištěnou zálohu kreditní karty
• Naše stránky nejlépe zabezpečené kreditní karty z roku 2017
• 3 způsoby, jak vyřešit špatný úvěr