Buďte partneři ve financích stejně jako v životě

V mnoha manželstvích jeden z manželů rád řídí finance lépe než druhý. Někteří lidé si pro zábavu přečetli prospekty akcií; jiní by radši dostali kořenový kanál, než se podívali na tabulku.

Ale oba partneři by měli pochopit velký finanční obraz a jak jsou investovány, říkají finanční plánovači. Odpojení je špatný nápad, i když váš manžel vypadá jako finanční génius.

"Jedním z rizik je nedostatečná kontrola," říká Keith Fenstad, certifikovaný finanční plánovač a partner ve společnosti Tanglewood Total Wealth Management v Houstonu.

Po letech důvěry všechno je v pořádku, probudíš se a zjistíš, že jsi zlomil. Nebo váš partner zemře a nevíte, jak přistupovat k finančním účtům. Nebo se rozbijete a musíte zjistit finance od začátku. To zvyšuje stres rozvodu a zvyšuje právní náklady na objevení informací, říká Cicily Matonová, certifikovaná finanční plannerka a partnerka v The Planning Center v Chicagu.

Co vědět

Zde je minimum, které byste měli vědět:

Kde jsou vaše peníze investovány a kolik máte: Znáte názvy finančních institucí, kde máte účty individuálně a společně, spolu s místem, kde najdete čísla účtů a hesla. Pokud by váš manžel byl neschopný, věděli jste, jak se k účtům dostat? Také máte obecnou představu, kolik peněz je v každém účtu.

Vaši finanční poradci: Někdy se jeden z manželů zabývá veškerým kontaktem s účetními, pojišťovacími agenty, makléři a dalšími finančními poradci. Seznamte se s těmito lidmi nebo alespoň věděte, jak je kontaktovat a co s nimi pracují. "Potřebujete vědět, s kým budete mluvit, pokud máte nějaké dotazy," říká Linda Leitzová, certifikovaná finanční plannerová organizace Financial Peace of Mind Financial Planning v Coloradu Springs v Coloradu.

Kolik dlužíte: Vědět, jaké půjčky a kreditní karty máte jako pár a individuálně. Tajný dluh může způsobit potíže. "Když jeden z manželů má tendenci strávit, může [on nebo ona] dělat hodně škody před druhým manželem, který o tom ví," říká Maton. "Může se zbavit důchodu."

Kolik utratíte: Kolik stojí každý měsíc žít? Maton říká: "Pokud nejste [ten, kdo] zaplatí účty, máš na tom nějakou ruku?"

Znalost minimálního poměru vám pomůže přežít v krizi. Ještě lepší je však sestavit úspornou a investiční strategii dohromady jako pár. To znamená nevědět jen to, kolik peněz máte, ale pochopit, jak jsou peníze investovány, a strategie, která za ní stojí, a to i v ostatních 401 (k) s nebo IRA.

"Pokud nesouhlasíte s cíli v oblasti úspor a jak investujete peníze, každý z vás získává záběry ve tmě a nikdo neví, jestli jedete stejným směrem," říká Leitz.

Jak se zapojit

Není příliš pozdě, než se dostanu do smyčky finančně. Zde je několik způsobů, jak začít:

• Proveďte termín pro diskusi o penězích: Vyčkejte čas bez rozptýlení, abyste diskutovali o finančních cílech a kde to stojí. "Je to jen rozhovor," říká Fenstad. "Nemusíte být plné tabulkových tabulek." Pokračujte v pravidelné kontrole peněz, možná jednou za měsíc.
• Výpočet čistého jmění: Toto číslo je vaše finanční položka - hodnota vašich aktiv, jako jsou spořitelní a investiční účty, minus dluh. Stanovení čisté hodnoty je dobrým způsobem, jak získat finanční přehled, říká Fenstad. Opakujte každoročně, abyste společně sledovali průběh.
• Proveďte nebo přečtěte svůj plán nemovitostí: Každý pár, zejména rodiče, by měl mít majetkový plán, který zahrnuje vůli a moc plné moci. Zkontrolujte svůj plán společně, pokud již máte nějaký plán, nebo pracujte s právníkem a vytvořte plán nemovitostí. Tento proces je dalším dobrým způsobem, jak získat shrnutí všeho, co máte, říká Maton.
• Získejte odbornou pomoc při stanovování cílů a výběru strategií: Pokud chcete převážně investiční pomoc, mohou online služby nazvané robo-poradci vytvářet a udržovat portfolio. Někteří lidé mají přístup k lidským poradcům, pokud máte nějaké dotazy. Nebo můžete najmout personálního poradce, který vám poskytne komplexnější plánování a pomůže vám při rozhodování. Leitz říká: "Mnoho lidí má finanční poradce, protože zachrání jejich manželství."