Jak převod zůstatku ovlivňuje vaše kreditní skóre
Электронная сигарета Evod ремонт . Перемотка клиромайзера . Замена нити .
Obsah:
- Co přenáší a neudělá
- Ušetříte peníze převodem
- Jak může převod pomoci vašemu kreditu
- Útočit na dluh, nehýbat se, je klíčem
- Co bude dál?
- Nalézt dobrou kreditní kartou
- Zjistěte, jak porovnat karte platebních karet
- Vidět jak společné akce ovlivňují kreditní skóre
Přesouvání dluhu z kreditních karet s vysokým úrokem na kartu s nižší sazbou - nebo ještě výhodněji 0% úrokové období - vám může ušetřit stovky dolarů a současně usnadnit zaplacení dlužných částek. Jako základní kámen plánu snižování dluhu může být bilanční převod velmi chytrý krok, ale nebude to mít vliv na vaše kreditní skóre. Alespoň ne přímo.
Co přenáší a neudělá
Při převodu zůstatku splácíte stávající dluh novou kreditní kartou. Za předpokladu, že přesunete dluh na kartu s nižší úrokovou sazbou, bude stát méně peněz na to, abyste tento dluh pokračovali. To znamená, že můžete splácet více peněz, než splácet jistinu na dluh, než splácet úroky.
" VÍCE: Co je to bilance, a měl bych ji udělat?
Přenosy zůstatků nemění minulost. Zmeškané platby na starém účtu budou stále ovlivňovat skóre.
Když myslíte, pokud jde o vaše kreditní skóre, je důležité pochopit, jaký je převod zůstatku ne dělat:
- Nezníží celkovou částku, kterou dlužíte. Pokud dlužíte 5 000 dolarů na jednu kartu a přenesete ji na novou kartu, stále máte dluhy ve výši 5 000 dolarů. je to jen na novém místě. Ste také stále na háku za jakýkoli neplacený úrok, který jste na účtu nahromadili dříve, než jste převedli dluh. To je část toho, co jste zaplatili novou kartou.
- Nezmění nic, co se stalo se starým účtem. Účet, ze kterého jste převedli dluh, zůstane ve vaší kreditní zprávě, i když ji uzavřete. (Účety uzavřené v dobrém stavu mohou zůstat ve vaší zprávě po dobu 10 let, ty, které byly uzavřeny s negativními známkami, mohou zůstat po dobu sedmi let.) Pokud jste ztratili platby na starém účtu, tyto zmeškané platby se ještě objeví a budou stále ovlivňovat váš kredit skóre.
Jednoduše řečeno, převod zůstatku nezmění nic, co je již na vaší kreditní zprávě. Ale nastavuje vás na pohyby, které mohou zlepšit váš kredit po silnici.
Ušetříte peníze převodem
Převod zůstatku by vám měl ušetřit peníze. Pokud to neudělá přinejmenším tolik, nemělo smysl dělat jedno.
Řekněme například, že na kartě, která účtuje 15% úroků, vyvážíte zůstatek 10 000 USD a vaším cílem je splácet ji v příštích 12 měsících. Pokud jen necháte dluh na této kartě, když ji vyplácíte, můžete očekávat, že zaplatíte přibližně 830 USD v zájmu. Ale přemístěte ho na kartu s 0% APR po dobu 12 měsíců a zájem by vás nic nestojí. Mějte na paměti, že většina karet účtuje poplatek za převod zůstatku ve výši 3% až 5%. V tomto příkladu vám 3% poplatek bude stát 300 dolarů, takže byste vydělali 530 dolarů dopředu.
" VÍCE: Kreditní karty bez poplatku za převod zůstatku
Jak může převod pomoci vašemu kreditu
Každý dolar, který nemusíte zaplatit za úroky, je dolar, který můžete místo toho splácet dluh. To vám umožní rychleji snižovat dluh - a snižování vašeho dluhu je dobré pro váš kredit. Částky, které vám dlužíte, činí 30% vašeho kreditu FICO a dolarová částka vašeho dluhu je faktorem. Dalším faktorem je poměr využití úvěru nebo procento dostupného kreditu, který používáte.
Dobrým pravidlem je udržet poměr využití úvěru pod 30% za všech okolností - jak na kartě, tak na všech kartách.
Přidání nové karty s novým kreditem snižuje celkové využití kreditu.
Ukážeme to s příkladem. Řekněme, že spotřebitel má dvě kreditní karty:
- Karta A: Limit 5 000 dolarů s zůstatek 2 000 USD
- Karta B: Limit 3 000 dolarů s zůstatek 1000 dolarů
Tento spotřebitel má na kartě A 40% míru využití, 33% využití na kartě B a celkový poměr využití 37,5% (3 000 dolarů děleno 8 000 USD). Na každé kartě i celkově je tento dluh spotřebitele nad 30% stropem.
Teď řekněte, že tato osoba dostane balanční převodní kartu (karta C) s limitem 6000 USD a přesune všechny ostatní dluhy na ni. Tato osoba nyní využívá 0% na kartě A, 0% na kartě B, 50% na kartě C a 21% celkově. Celkově to vypadá lépe na úvěrové zprávě spotřebitele. A samozřejmě, převod přinesl této osobě možnost splácet dluhy ve výši 3 000 dolarů rychleji díky úrokovým úsporám.
Jedna poslední poznámka: Žádost o novou kartu pro převod zůstatku by mohla zpočátku odrazit několik bodů, ale splácení dluhu a odpovědnost za úvěr by mělo zmírnit nebo dokonce zrušit tento efekt v dlouhodobém horizontu.
" VÍCE: Co dělá vaše kreditní skóre?
Útočit na dluh, nehýbat se, je klíčem
Jednoduchý způsob provedení převodu zůstatku nezlepší vaše kreditní skóre, pokud vůbec. Někteří lidé dokonce používají opakovaně vyváţené platby, aby se vyhnuli tomu, aby museli řešit svůj dluh. Výsledkem je, že jejich dluh jednoduše roste, protože pokaždé, když dostanou malý prostor pro dýchání s 0% obdobím, udržují výdaje spíše než posun do režimu splácení dluhů.
Klíčem k vylepšení vašeho kreditu je využití transferu ke snížení vašeho dluhu - jak v dolarovém vyjádření, tak v procentech z vašeho kreditu. Odstranění dluhu odešle druh signálů, které vedou k lepšímu kreditu.
Tento článek byl aktualizován. Původně vyšlo 3. června 2015.
