Co můžete (a nemůžete) získat od průměrné platby za auto
Obsah:
- Co je v měsíčním placení auta?
- Autopůjčovny a kreditní skóre
- Dopad dlouhodobějšího úvěrového termínu
- Stejná platba, dvě různé půjčky
- Odhad platby za auto
- Co bude dál?
- Porovnejte auto úvěry
- Učit se jak si půjčit auto
- Odhad celkové náklady na vlastnictví automobilu
Průměrná měsíční platba vozu odhaluje některé zajímavé aspekty trhu s auto-financováním, ale zjištění toho, co byste měli platit, vyžaduje individuálnější přístup.
Průměrná měsíční úhrada půjčky na auta v USA činila 525 dolarů za nová vozidla a 378 dolarů za použité vozy vznikla ve druhém čtvrtletí roku 2018, podle agentury Experian. Průměrná leasingová platba činila 431 USD. Pokud se tyhle údaje zdají být vysoké, je to proto, že jsou - a jsou to celé rok po roce.
Podívejme se poněkud hlouběji na data a faktory, které stojí za splácení vašeho automatického úvěru, abychom vám poskytli lepší představu o tom, co můžete očekávat. (Chcete-li se dozvědět o nájemních splátkách, viz kalkulačka k pronájmu aut.
Co je v měsíčním placení auta?
Měsíční platby za půjčky na auta závisí na těchto faktorech:
- Výše úvěru: založené na prodejní ceně automobilu, snížené o zálohu nebo obchodovací úvěr.
- Úroková sazba: založené na úvěrovém skóre dlužníka a zahrnuté do roční procentní sazby nebo APR, což představuje náklady na půjčování peněz.
- Délka půjčky: jak dlouho budete muset zaplatit půjčku.
- Zda je vůz nový nebo použitý: úrokové sazby z nových automobilů mají tendenci být nižší.
Zde jsou průměrné počty na trhu financování automobilů ve druhém čtvrtletí roku 2018.
| Průměrný… | Nové automobily | Použité vozy |
|---|---|---|
| Zdroj: Experian Information Solutions | ||
| Měsíční platba | $525 | $378 |
| Částka půjčky | $30,958 | $19,708 |
| Úroková sazba | 5.76% | 9.4% |
| Úvěrový termín | 68,8 měsíců | 64,3 měsíců |
| Kreditní skóre | 715 | 655 |
" VÍCE: Podívejte se na hodnotu vašeho vozu a spravujte výdaje
Přestože průměrná cena automobilů je u ojetých vozidel výrazně nižší, průměrná úroková sazba je mnohem vyšší, na 9,4% oproti 5,76%. To je částečně proto, že nové úvěry na automobily mají některé z nejnižších dostupných úrokových sazeb a protože v průměru jsou úvěrové skóre kupujících použitých automobilů nižší.
Autopůjčovny a kreditní skóre
Výše uvedená tabulka poskytuje přehled celého trhu s financováním automobilů, ale můžeme dále rozdělit data a podívat se na průměrné měsíční platby automobilů kreditními skóre. Pokud znáte své kreditní skóre, můžete vidět průměrnou platbu mezi dlužníky ve vaší kreditní vrstvě.
| Kreditní skóre | Průměrná měsíční platba, nové auto | Průměrná měsíční platba, ojetý vůz |
|---|---|---|
| Zdroj: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Předmět: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Hluboký subprime: 300-500 | $524 | $395 |
Samozřejmě, to vám stále neřekne, jaká by mohla být vaše platba, protože úvěrové skóre je jedním z mnoha faktorů používaných při stanovení podmínek půjčky. Místo toho zdůrazňuje, že vaše auto je pouze jedním z způsobů, jak přemýšlet o cenách financování aut.
Čím nižší je vaše kreditní skóre, tím vyšší bude vaše úroková sazba a tím více zaplatíte na částku úvěru.
Zvažte, že čím nižší je vaše kreditní skóre, tím vyšší bude vaší úroková sazba a tím více zaplatíte na částku úvěru. Ve srovnání s dlužníky ve vyšších úvěrových vrstvách platí, že lidé s nižším rozpětím úvěrového skóre zaplatí vyšší podíl zájmu.
Vezměte například superprime a nonprime úvěrové vrstvy. Průměrná platba použitých vozidel se liší pouze o 1 dolar, ale průměrná úroková sazba použitých vozidel pro superprimátních dlužníků činí pouhých 4,19%, ve srovnání s 10,63% pro nezpůsobilé dlužníky.
+ Podívejte se na průměrné úrokové sazby u úvěrů na auto úvěrová hodnocení| Kreditní skóre | Průměrná APR, nové auto | Průměrná APR, ojeté auto |
|---|---|---|
| Zdroj: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Předmět: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Hluboký subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Je možné klepnout několik procentních bodů z vaší sazby - a ušetřit stovky dolarů - tím, že zlepšíte svůj kredit dříve, než nakupujete auto úvěry. Ale úrokové sazby se velmi liší, takže bez ohledu na to, co vaše kreditní skóre, je chytré nakupovat za nejlepší sazbu.
Dopad dlouhodobějšího úvěrového termínu
Výběr dlouhodobějšího úvěru může pomoci snížit měsíční platbu, ale může to být i riskantní. Mohlo by vás zpomalit půjčkou, což znamená, že můžete dlužit víc než hodnota vašeho auta. (Investmentmatome obvykle doporučuje úvěrové podmínky, které nejsou delší než 60 měsíců pro nová vozidla a 36 měsíců pro ojetá auta.)
Dlouhodobější půjčka vám může stát celkově o něco více peněz. Využijte například půjčku ojetých vozů ve výši 20 000 USD s úrokovou sazbou 9%. Zde by vypadaly měsíční platby a celkové úroky s dvěma různými termíny:
| Výše úvěru / APR | Období | Měsíční platba | Celkový zájem |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
V reálném životě vám mohou být poskytnuty různé roční úrokové sazby za různé úvěrové podmínky, takže je rozumné řídit čísla pomocí kalkulačky pro automatické půjčky. Budete moci porovnat podmínky půjčky, abyste zjistili, jak se měsíční platby a celková úroková sazba mění.
Stejná platba, dvě různé půjčky
Jak můžete vidět, problém s použitím průměrné platby za auto jako měřítko je, že vám neřekne, kolik byste skutečně zaplatili za auto.
Dva lidé by mohli mít stejnou platbu, řekněme, že průměrný primární vypůjčený použil automobilovou platbu ve výši 372 dolarů, ale měl velmi odlišné úvěry - a náklady na auto. Vezměte například následující půjčky.
| Měsíční platba | Částka půjčky | APR | Období | Celkový zájem |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
V tomto případě navíc k větší částce úvěru, osoba s dlouhodobější a vyšší úrokové sazby utrácí o 3,429 dolarů více než druhá pro financování. To je důvod, proč je rozhodující zvážit jak nákupní cenu, tak i náklady na financování, když určíte, kolik automobilu si můžete dovolit.
Odhad platby za auto
Zkontrolujte svůj kredit a poté použijte kalkulátor automatické půjčky k odhadu platby.
Průměrné měsíční platby, kreditní skóre a úrokové sazby nemusí osvětlit, jaká by měla být vaše platba.
Nejlepší způsob, jak odhadnout, jaká by mohla být vaše platba, je zkontrolovat váš kredit a poté použít kalkulačku pro automatickou půjčku. Chcete-li získat míč hřiště, můžete použít průměrné APR na základě vašeho kreditní skóre z výše uvedené tabulky. Nicméně, nebudete přesně vědět, jakou sazbu a výši úvěru můžete získat, dokud nepožádáte o půjčku na auto.
