Zeptejte se odborníka: Mám investovat do akcií, abych zvýšil zálohu?

Pokud byste rádi odpověděli na jednu z vašich investičních otázek v týdenním sloupci Ask the Expert Q & A, napište nám na [email protected]. (Poznámka: Nebudeme odpovídat na žádosti o výběr akcií.)

Dnešní otázka pochází od čtenáře, který chtěl přijít s plynem, pokud jde o plánování aktiv.

Otázka: Chci si koupit dům za pět let, ale do té doby nebudou mít dostatek na 20% zálohu. Co kdybych investoval do akcií, aby se vyrovnal?

- Tim B., Tulsa, OK

Investiční odpověď: Tim, pravděpodobně nejste sám, když si myslíte, že rostoucí portfolio akcií udělat pěkné segue do homeownership. Koneckonců, trh i nadále přináší silné výnosy, které jednoduše nedostanete z účtu s nízkým úrokem nebo vládního dluhopisu.

Je to nápad s přínosem, ale nakonec je to možná nerozumný způsob, jak dosáhnout svého cíle. Dovolte mi to vysvětlit.

Během mnoha let a desetiletí mají akcie tendenci ocenit hodnotu rychleji než jen o jakékoliv jiné třídě aktiv. Podle některých studií akcie vzrostly od poloviny dvacátých let zhruba o 7% nebo 8% ročně, což je před nárůstem inflace a také rychlejším než je zhodnocení ceny domů.

Je pravděpodobné, že pokud vložíte 200 000 dolarů stock portfolio a také koupit 200.000 dolarů domů v tomto roce, akciové portfolio bude mít mnohem více za 30 let než doma. Takže na povrchu, zdá se být praktické, abyste svůj majetek vyřadili do zásoby nejprve s akciemi a poté vydělali výnosy do domu později.

Ale váš plán má dvě hlavní chyby:

Nejdříve existuje tradiční pravidlo což naznačuje, že si po dobu několika let ušetříte z trhu a na bankovním účtu jen v případě, že potřebujete finanční prostředky na nepředvídané krátkodobé události. Jak jsme viděli v roce 2000 a znovu v roce 2008, akcie mohou velmi rychle ztratit velkou hodnotu a lidé zjistili, že peníze, které potřebují deštivé dny, už nebyly tam, když se objevila nezaměstnanost nebo zdravotní strach. rozhodněte se, že chcete udržet ty peníze na deštivém dni v akciích, měly by být velmi konzervativně investovány, což znamená, že nebudete mít silné ocenění, které pravděpodobně očekáváte. Z tohoto zvuku byste hledali akcie se silným potenciálem zhodnocení, které by splnily Vaše platební cíle, a to jsou právě ty agresivní akcie, které mohou klesnout nejvíce.

[InvestingAnswers Feature: 6 největších chyb Real [

] S & P 500 vzrostl ohromně o 145% za pouhé čtyři roky, což funguje což je zhruba 25% roční zisk. Existuje jen málo případů, kdy se akcie v průběhu čtyř let zvýšily o 25% ročně a doufám, že nebudete počítat s těmito zisky, abyste pokračovali až do doby, kdy jste připraveni vykoupit a koupit domů.

Nevíme, kam trh půjde v příštích měsících nebo letech, ale obvykle je jen jediný okamžik, kdy je moudré dělat hrdinské předpoklady o možných ziscích na akciových trzích - po tom, co se akcie prudce snížily. Každý, kdo sleduje strategii, kterou navrhujete v letech 1995, 2002 nebo 2009, by byl docela pěkný, ale ve většině investičních období je moudřejší očekávat v dalších obdobích mnohem skromnější zisky.

Pokud máte stále touhu sledovat tento přístup, předpokládejme, že akciový trh bude v příštích pěti letech generovat typický 7% nebo 8% návratnost. Pokud nyní uvedete na trh 50 000 dolarů a v příštích pěti letech roste o 7,5% ročně, pak za pět let získáte 72 000 dolarů.

[InvestingAnswers Feature: Forget Gold - 3 lepší způsoby, jak chránit vaše portfolio z Inflace]

Bude to stačit pro 20% zálohu, kterou hledáte? To záleží na stavu domácích cen.

Spíše než vizualizovat svůj senový dům nyní, zaměřte se na budování svých úspor a uvedení některých, ale ne všech, svých peněz na akciový trh. Během uplynulých pěti let budete mít mnohem lepší smysl toho, co si můžete dovolit.

Investiční odpověď:

Pokud jde o zásoby a domácí ceny, pět let je velmi dlouhá doba. Pokud se snažíte nakonec převést vaše akcie na zálohu v domě, nestávejte příliš agresivně, houpající se za ploty s akciemi, které by vás ve skutečnosti mohly posunout dále od vašeho cíle, pokud budou mít hodnotu