Roční limity vs. čtvrtletní limity pro odměny kreditními kartami

Kreditní karty, které nabízejí bonusové odměny v některých kategoriích, často omezují výši výdajů způsobilých pro jejich nejvyšší míru odměn. Někdy jsou tyto limity uloženy na ročním základě; jinak se limity uplatňují čtvrtletně, tj. na tříměsíční období roku. Jsou-li všechny ostatní věci stejné, roční limity jsou lepší.

"Bonusové odměny" se týkají veškerých odměn, které kreditní karta vyplácí nad obvyklou sazbu. Například, pokud vám karta poskytuje 1 bod za dolar vynaložený na většinu nákupů, ale 2 body za dolar strávený na jídelní lístek, stolování je bonusovou kategorií pro tuto kartu. Kreditní karty obvykle poskytují odměny ve formě bodů, kilometrů nebo hotovosti zpět.

Řekněme, že uvažujete o kartě, která nabízí 3% hotovost v obchodech s potravinami až do výšky 6 000 USD ročně. Další karta nabízí stejnou sazbu 3% odměny v obchodech s potravinami, s výjimkou, že bonus je k dispozici až do výše 1500 dolarů za čtvrtletí výdajů. Na obou kartách, jakékoliv výdaje nad těmito čepy získávají 1% hotovost zpět.

Na první pohled se to zdá jako prací: limit ve výši 1 500 dolarů za čtvrtletí, vynásobený čtyřmi čtvrtiny ročně, dosahuje roční hranici 6 000 dolarů. Žádný rozdíl, ne? To ale předpokládá, že vaše výdaje jsou rovnoměrně rozloženy v průběhu roku. To neplatí pro všechny.

" VÍCE: Nejlepší kreditní karty pro výdaje na obchod s potravinami

Předpokládejme, že do konce března - tedy do konce prvního čtvrtletí - jste spotřebovali 1400 dolarů na potraviny:

• Máte-li roční výdaj ve výši 6 000 dolarů v bonusových výdajích, můžete ještě do konce roku vydělat 3% na potravinách v hodnotě 4 600 dolarů.
• Pokud však máte čtvrtletní limit ve výši 1.500 dolarů, můžete vydělat za zbytek roku pouze 3% pouze ve výši 4500 dolarů - v každé ze tří zbývajících čtvrtletí je to 1.500 dolarů. Nemůžete vynaložit nevyčerpaných 100 USD do příštího čtvrtletí a získávat na nich bonusy. Ta příležitost je pryč.

Čtvrtletní limity vám donesou, když "překročíte". Řekněme, že v běžném čtvrtletí vynaložíte 1000 dolarů na potraviny - což je zhruba v souladu s průměrnými výdaji domácností, podle nejnovějších údajů, které má k dispozici Úřad statistiky práce. Co se stane, když se ve čtvrtém čtvrtletí vyskočí na 2 000 dolarů, jelikož příbuzní sestoupí na váš dům pro sérii svátků?

• Pokud máte $ 6,000 ročně, vaše odměny za rok jsou 150 dolarů.
• S čtvrtletními čepičkami ve výši 1 500 dolarů jsou vaše odměny za rok za rok 140 dolarů.

Rozdíl zde není obrovský, ale poukazuje na největší výhodu ročních limitů ve čtvrtletních mezích: flexibilita. Obecně platí, že čím flexibilnější jsou Vaše kreditní karty, tím jsou cennější. S každoročním limitem byste každý měsíc mohli uhasit stálou částku 500 dolarů na potraviny nebo si na čtvrtém červenci vyrazit na jednu banketu šest tisíc dolarů a v obou případech byste získali odměnu za potraviny v hodnotě 180 dolarů. Při čtvrtletních čepicích dostanete v první situaci 180 dolarů, ale v druhé je to jen 90 dolarů.

Neomezené bonusové odměny jsou samozřejmě ideální. Ale pokud musíte přijmout limit výdajů na bonusové odměny, roční limit vám dává větší flexibilitu, což může znamenat více odměn.

" VÍCE: Investmentmatome nejlépe odměňuje kreditní karty

Paul Soucy je redaktor v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @ paulsoucy.