Američané, v průměru, ušetří 5,2% z každé výplaty a vydělávají vedle nic zajímavého
An American Tail (1986) - There Are No Cats In America Scene (2/10) | Movieclips
Obsah:
- Klíčová cesta
- Jak ušetřit v roce 2016
- Spusťte úsporu na 10%, pracujte až 20%
- Proveďte strategickou kontrolu
- Metodologie
V prosinci Federální rezervní fond poprvé od roku 2006 zvýšil sazbu federálních fondů. Tento nárůst, který zvýšil úrokové sazby, by měl být skvělou zprávou pro spořitele, kteří museli přijmout téměř smíchem malé výnosy z hotovosti za poslední desetiletí.
Když se však společnost Investmentmatome za poslední desetiletí podívala na úrokové sazby z úspor a soustředila se na to, kolik lidí skutečně odkládá stranou, objevila se znepokojující pravda: většina Američanů nešetří dost peněz na pokrytí výdajů na nouzové situace, na jejich účtu.
Jistě, nepomáhá tomu, aby úrokové sazby z úspor byly tak mizivé, že se od roku 2008 pohybovaly jen o něco více než 0%. Dokonce i spořicí účty s nejvyššími úrokovými sazbami dnes nabízejí jen asi 1,05%. Výzkum společnosti Investmentmatome ukazuje, že v roce 2006 získali záchranáři až 4,5%.
Fed se znovu setká s březnem 15-16, aby projednal další možné zvýšení sazeb federálních fondů. Chcete-li pochopit souvislost mezi úrokovými sazbami a vašimi úsporami, porovnalo by Investmentmatome, kolik by v roce 2006 vydělalo vysoké úrokové úspory ve výši 4,5% s tím, kolik by tyto úspory získaly v roce 2016 (na 1,05%).
Klíčová cesta
V roce 2006 by vysoko výnosový spořící účet ve výši 25 000 dolarů získal téměř 887 dolarů více než nyní. To hezký 4,5% by v roce 2006 dalo roční výnos 1150,62 dolarů. S 1,05% úrokovou sazbou v roce 2016 se toto číslo sníží na 263,88 dolarů.
Nyní zvažte rozdíl v národním měřítku. Společnost Investmentmatome uplatnila míru osobních úspor na roky 2006 a 2016 na průměrné disponibilní příjmy (po zdanění) v příslušných letech. Podle Úřadu pro ekonomickou analýzu průměrný Američan v roce 2006 ušetřil 3,3% z 33 591 dolarů a očekává se, že v roce 2016 ušetří 5,2% z 42 350 USD.
Přidejte čísla na obyvatele až do počtu obyvatel USA a souhrnné výnosy z vysokých úroků v roce 2006 činily 15,2 miliardy dolarů, zatímco v roce 2016 se očekávalo 7,5 miliardy dolarů - což je rozdíl zhruba 7,7 miliardy dolarů.
Dokonce i při nižších úrokových sazbách ušetří Američané před více než deseti lety. Lidé obecně vynakládají více úspor na peníze než v roce 2006. Průměrný Američan v roce 2006 ušetřil 3,3% disponibilního důchodu, ale do roku 2016 se ušetřená částka zvýšila na odhadovaných 5,2%, podle Úřadu pro hospodářskou analýzu.
Američané v průměru šetří příliš málo. Očekává se, že průměrný Američan bude v roce 2016 získávat disponibilní příjem ve výši 42 350 dolarů, podle Úřadu pro ekonomickou analýzu. Je-li ušetřeno 5,2% těchto příjmů, dosahuje roční úsporu 2 202,20 dolarů, což pravděpodobně nestačí na pokrytí nové pece nebo jiných výdajů na nouzové zacházení.
Pokud spořič obdrží úrokovou sazbu 1,05%, bude účet poskytovat 23,25 dolarů ročně. Ale pokud spořící účet dostane 0,01% nabízených u většiny velkých bank, spořitelna získá úroky ve výši 22 centů. Chcete-li zvýšit své úspory, Investmentmatome doporučuje lidem, aby začali ukládat 10% každé výplatní pásky a pracují až 20%.
Jak ušetřit v roce 2016
Není jasné, zda budou úrokové sazby nadále růst, ale existují způsoby, jak zvýšit vaše úspory. Zde je několik návrhů od Devana Goldsteina, odborníka na bankovnictví.
Ušetřete více z vašich příjmů. "Průměrný spotřebitel nedělá dostatečně kvalitní úspory práce," říká Goldstein.
Zvažte toto: V roce 2006 průměrný Američan ušetřil 3,3% z disponibilního důchodu ve výši 33 591 dolarů, což činilo 1 108,85 USD. Dokonce i v dobrých starých dobách, s 4,5% úrokovou sazbou, spořitelna získala jen 51 dolarů ročního úroku.
"Jestli budu moci dělat jen 50 dolarů v těch nejlepších časech, tak já nešetřím dost," říká Goldstein.
Ale teď, i když průměrný Američan šetří více (5,2%) a nastaví více (42,350 dolarů), úroková sazba 1,05% činí 23,25 dolarů na spořicích účtech.
"Doufám, že sazby se zlepší, a pak vyděláte nějaké peníze a to bude skvělé," říká Goldstein. "Ale musíš zachránit jednu či druhou cestu."
Spusťte úsporu na 10%, pracujte až 20%
Goldstein doporučuje ušetřit minimálně 10% každé výplaty a pracovat až 20% na splnění dlouhodobých úsporných cílů, jako je vysoká škola a odchod do důchodu. Navíc, čím více ušetříte, tím více získáte, jak vidíte v kalkulační kalkulaci Investmentmatome.
V krátkodobém horizontu pracujte na splácení vysoce úročeného dluhu, jako na kreditní kartě, při vytváření solidní rezervy na vašem spořicím účtu. "Zaměřte se na to, abyste měli dostatek peněz v fondu na deštivé dny, aby pokryl tři až šest měsíců nezbytných výdajů," říká Goldstein.
Jakmile zřídíte nouzový fond a dosáhnete svých krátkodobých finančních cílů, Goldstein navrhuje hledat další možnosti šetření a investování, jako jsou CD, 401 (k) a Roth IRAs.
"Úvěrový účet je jedním ze základních kamenů pevného finančního plánu, i když nezískáte tolik zájmu, kolik byste chtěli," říká.
Proveďte strategickou kontrolu
Použijte poslední zvýšení sazeb jako šanci přehodnotit svou strategii. Vyšší sazba federálních fondů se pravděpodobně projeví na vyšších úrokových sazbách nabízených finančními institucemi, zejména pokud budou sazby i nadále růst.Nestane se to přes noc, říká Goldstein, ale "jeden rok, dva roky, tři roky jdou, a v určitém okamžiku budeme všechny vydělávat peníze z našich úspor."
Goldstein navrhuje hledat nejlepší sazby na spořicích účtech. (Potřebujete pomoc při nakupování za nejlepší kurz? Zde je analýza našich stránek o nejlepších spořicích účtech.)
Nezapomeňte, že neexistuje žádný účet, produkt nebo strategie, které budou fungovat pro všechny spořiče.
"Někdy přepínání velkoobchodních účtů má smysl; někdy je snadnější ponořit špičku do vody tím, že otevřete nový účet, uložíte jej pro konkrétní cíl a zjistíte, jak se vám líbí instituce a produkt, který používáte, "říká Goldstein. "Někdy možná budete chtít přepínat typy produktů, například z úsporného účtu na CD, například pokud se vaše cíle pro peníze změnily."
Metodologie
Společnost Investmentmatome použila úsporu 25 000 USD spolu s níže uvedenými údaji, aby porovnala úroky získané v roce 2006 versus 2016.
Úrokové sazby spořicího účtu. Náš výzkum našel archivní publikace z roku 2006, které ukazují úrokovou míru 4,5% na spořicí účty. Použili jsme údaje o spořicím účtu společnosti Investmentmatome, abychom našli ty nejvyšší sazby nabízené dnes.
Roční úroky z osobních úspor. Násobili jsme úspory ve výši 25 000 dolarů úrokovou sazbou, kterou jsme denně rozšiřovali.
Míra osobních úspor. Míra úspor z let 2006 a 2016 pochází z Úřadu pro hospodářskou analýzu. Míra osobních úspor je procentní podíl disponibilního osobního příjmu, který spotřebitel ušetří. Tato částka může být pro účely této analýzy uložena v různých produktech, jako jsou například CD nebo 401 (k) s, a to na spořícím účtu.
Laura McMullenová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi je datový analytik společnosti Investmentmatome. Email: [email protected].
Infographic od Michaela Belen.
Obrázek přes iStock.
