Alternativní věřitelé nabízejí kreditní karty pro nováčky do USA

Když se přesunete do Spojených států, existuje mnoho věcí, které nemůžete s sebou přinést - vaši oblíbenou restauraci, rodinného psa (pravděpodobně) nebo přesný zápach stromů po dešti. Bohužel nemůžete s vámi přenést svou kreditní historii.

To není žádná malá věc. Díky dobrému kreditu se vyhýbá cestě, kdy hledáte bydlení, zaměstnání, plán mobilního telefonu a v některých případech i pojištění - nemluvě o příznivých podmínkách při žádosti o půjčku. První hlavní překážkou je získání americké kreditní karty.

" VÍCE: Jak mohou zahraniční studenti a přistěhovalci získat kreditní kartu

Většina renomovaných poskytovatelů úvěrů v USA předává informace o účtech třem úvěrovým kancelářím: Experian, Equifax a TransUnion. Tyto úvěrové úřady fungují jako sklady informací, které dokumentují způsob, jakým úvěry využívají miliony lidí. Úvěrové skóre FICO jsou odvozeny z údajů, které tyto úvěrové úřady shromažďují.

Pokud jste nikdy neměli žádný druh úvěru v USA, pravděpodobně nemáte kreditní historii nebo kreditní skóre. To je důvod, proč získání kreditní karty od tradičního vydavatele je taková výzva pro zahraniční studenty a nedávné přistěhovalce - a to i pro ty, kteří mají solidní úvěrovou historii domů, peníze v bance a práci v USA

Zde je pohled na dvě společnosti nabízející kreditní karty novým příchozím.

" VÍCE:Jaké jsou moje kreditní skóre?

SelfScore: Navrženo pro zahraniční studenty

Kalpesh Kapadia, kdysi mezinárodní student sám, se rozhodl zpřístupnit úvěr ostatním, kteří se tu stěhují a hledají vysokoškolské vzdělání. Myslí si, že systém hodnocení kreditů je "zastaralý a nespravedlivý pro lidi, kteří jsou mladí a lidé, kteří jsou noví, kteří mají úvěr," říká. Mezinárodní studenti prošli intenzivním prozkoumáním, aby se dostali sem, říká, a proto je pro ně dalšího logickým dalším krokem.

Kapadia je spoluzakladatelem a generálním ředitelem společnosti SelfScore, společnosti Palo Alto v Kalifornii, která nabízí zahraničním studentům kreditní karty. SelfScore nabízí dvě karty, SelfScore Classic Mastercard a SelfScore Achieve® pro studenty. Obě karty se vyhýbají zahraničním transakčním poplatkům. SelfScore Achieve® for Students nabízí vyšší úvěrový limit, odměny za cash-back a úvodní měsíční dny 0% z nových nákupů po dobu 6 měsíců (19,74% proměnné APR) a poté pokračující průměrná roční hodnota 19,74% proměnné. (Žádosti o tuto kartu již nejsou omezeny pouze na zahraniční studenty.)

SelfScore při hodnocení aplikace zjistí několik faktorů:

• Vaše identita.Jeden problém tradiční věřitelé mají s zahraničními studenty je, že tito studenti často postrádají druhy identifikace, které jsou v USA obeznámeny, jako jsou licence řidiče v USA a čísla sociálního zabezpečení. SelfScore žádá žadatele, aby uvedli své jméno, datum narození, školu a majora. Jsou také povinni nahrát obrázek pasu a víz. Společnost SelfScore říká, že tyto informace ověřuje různými zdroji v rychlém procesu za zákulisím, který má za následek předkvalifikace nebo popření za méně než minutu.
• Stabilita vaší identity.Pokud zjistíte svou identitu a status studenta, algoritmy SelfScore se také podívají na tom, kolik se vaše kontaktní informace v průběhu času změnily. Společnost Kapadia říká, že společnost se dívá na to, jak je pravděpodobné, že vás bude moci oslovit, a proto zvažuje faktory, jako například to, jak často se vaše fyzická adresa, e-mailová adresa a telefonní číslo změnily. Upřednostňuje e-mailovou adresu, která je nějakou verzí vašeho jména a je svázána s univerzitním systémem. "Pokud říkáte" i'[email protected] ", nemám tu e-mailovou adresu," říká Kapadia.
• Vaše schopnost platit.Stejně jako každý vydavatel kreditních karet, SelfScore chce být dostatečně přesvědčen, že budete moci vyplatit, co půjčíte. Za tímto účelem se zabývá příjmy a aktivy žadatelů - s kroucením. SelfScore se rovněž zabývá příjmovým potenciálem na základě vašeho studia a dalších faktorů. Mají-li bankovní účet v USA, je to také plus.

Nepotřebujete číslo sociálního pojištění nebo individuální identifikační číslo daňového poplatníka, abyste získali kartu SelfScore a činnost vašeho účtu bude oznámena dvěma ze tří hlavních úvěrových kanceláří. Společnost SelfScore začala nabízet kreditní karty v březnu 2016 a nyní přijímá žádosti.

" VÍCE:Jak požádat o kreditní kartu bez čísla sociálního pojištění

ModernLend: Pro globální občany všeho druhu

Shuo Zhang a Kobina Ansah přišli s myšlenkou na New York, kde sídlí ModernLend poté, co jeden z přátel Anchy měl problémy se schvalováním kreditní karty, protože v této zemi neměl úvěrový soubor. Ale Zhang a Ansah, bývalí zahraniční studenti, kteří absolvovali Whartonskou školu univerzity v Pensylvánii v roce 2015, se rozhodli, že své výrobky nebudou omezovat na zahraniční studenty.

"Naším posláním je opravdu stát se věřitelem mezinárodně uznávaných občanů," říká Zhang. Oni odhadují, že až 5 milionů necitiků žijících v USA by splňovalo jejich kvalifikaci pro kreditní kartu. To zahrnuje studenty, lidi s pracovním vízem H-1B a osoby s trvalým pobytem (lidé se "zelenou kartou").

ModernLend očekává, že své kreditní karty bude k dispozici později v tomto roce, pravděpodobně před zahájením akademického roku 2016-17 v září.

ModernLendův kvalifikační proces bude poměrně podobný procesu SelfScore, říkají zakladatelé. Společnost se zaměří na státní identifikaci a ověří školu nebo zaměstnavatele žadatelů. Rovněž se zaměří na příjmy, aktiva a zaměstnání.

Ansah říká, že ModernLend ohlásí činnost účetnictví úvěrovým kancelářím, aby držitelé karet mohli začít vytvářet úvěry a nakonec získat skóre FICO. Říká, že kreditní karty nebudou mít zahraniční transakční poplatek, což je činí cenově výhodnější pro držitele karet, které se používají při cestování mimo území USA.

Zajištěné kreditní karty

Pokud se rozhodnete požádat o úvěr prostřednictvím tradičního vydavatele platební karty, jistá karta může být vaší nejlepší možností pro budování úvěrů. Tyto karty vyžadují, aby držitelé karty složili jistotu. Obvykle se váš vklad bude rovnat vaší kreditní lhůtě, takže záloha ve výši 500 USD vám poskytne úvěrovou linku ve výši 500 USD.

Pokud se chcete vyhnout bezpečnostnímu vkladu, může být lepší volbou kreditní karta speciálně pro mezinárodní občany.

" VÍCE:Investmentmatome je nejlépe zabezpečené kreditní karty

Další kroky

Bez ohledu na druh úvěrového produktu, o který hodláte požádat, můžete tento proces usnadnit tím, že uvedete pár věcí na místo. Budete pravděpodobně potřebovat stabilní fyzickou adresu, e-mailovou adresu a telefonní číslo. Je také dobré otevřít bankovní účet, jakmile dorazíte. Tímto způsobem budete mít debetní kartu, dokud nebudete mít schválenou kreditní kartu, a můžete také začít dokumentovat odpovědné finanční chování.

Použití bankovního účtu zodpovědně nebude stavět váš úvěr, ale pro věřitele, jako je SelfScore, bankovní účet v dobrém stavu je klíčový. Mnoho zabezpečených karet také vyžaduje, abyste měli bankovní účet.

Nevýhodou je nedostatek úvěrové historie. Kapadia však říká: "Chceme těmto studentům pomáhat, aby se dostali na stejnou úroveň."

" VÍCE: Finanční příručka pro přistěhovalce v USA

Virginia C. McGuire je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: Virginie@ investmentmatome.com . Cvrlikání: @vcmcguire .