5 kroků k vybudování nouzového fondu

Stephen T. Hart

Dozvíte se více o Stephenovi na našich stránkách. Zeptejte se poradce

Nouzový fond je základním prvkem finančního zdraví každého člověka. Dokonce i zdánlivě bohatí lidé s vysokými příjmy mohou být živnou výplatou výplaty s téměř žádnou schopností absorbovat neočekávané výdaje. Průzkum provedený v roce 2011 pro Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů zjistil, že 64% Američanů nebude schopno pokrýt nouzové výdaje přesahující 1000 dolarů bez půjčky nebo hotovostní zálohy. Tyto peněžní zálohy vás mohou stát velkým časem, obvykle až do výše 20% až 30% úroků.

Pokud nemáte žádné nouzové úspory, odkud začnete? Nebo možná máte odloženo malé množství, ale chcete ušetřit více? Zde je několik kroků, jak získat silný nouzový fond.

1. Definujte "nouzový fond". Obvykle se jedná o dostatek peněz na pokrytí nepřímých nákladů tří až šesti měsíců, které jsou v případě nouze snadno dostupné. Co představuje nouzovou situaci? Ztráta zaměstnání, rozbíjení auta, ohřívač vody zhasne - dostanete nápad. Co není nouzová situace? Spontánní výlet, nový podprsenka, upgrade na nejnovější smartphone. Váš nouzový fond je k dispozici pro skutečné nouzové situace, a měli byste se do něj ponořit jen tehdy, když je to naprosto nezbytné.
2. Nastavte malý počáteční cíl. Nezapomeňte, že 1,000 dolarů, které dvě třetiny Američanů nemohou pokrýt? Proč nezačínat? Většina bank vám umožní otevřít další spořicí účty. Nechte svou banku otevřít nový účet pro vás, který je určen pouze pro váš nouzový fond. Nastavte měsíční cíl úspor, který vás dostane na 1 000 USD. Pro některé to může trvat jen několik měsíců; jiní mohou potřebovat rok nebo déle. Nejdůležitější je vytvořit plán a začít.
3. Nastavte větší, dlouhodobější cíl. Nyní, když máte založen počáteční fond, věnujte určitý čas stanovení dlouhodobého cíle pro váš nouzový fond, přičemž budete mít na paměti, že budete muset v určitém okamžiku procesu přistupovat k němu. Dobrým minimem je hotovost, která se rovná tříměsíčním nedisciplinovaným nákladům. Poté závisí na vaší situaci. Někdo, kdo pracuje v prodeji a spoléhá na provize, může chtít vytvořit fond schopný pokrýt výdaje po dobu šesti až devíti měsíců nebo delší. Dvojčlenný pár, který oba pracuje ve stálých průmyslových odvětvích, může být pohodlnější pobývat blíže tři až šest měsíců. Dosažení tohoto cíle může trvat několik let. Přidejte přísný cíl úspor do měsíčního rozpočtu a držte se ho.
4. Najděte správné vozidlo. Nouzový fond představuje pro většinu zajímavé dilema. Obvykle představuje velké množství peněz, které potřebujete k dispozici, ale jak vám většina poradců řekne, sedět v hotovosti je ve skutečnosti kontraproduktivní. Váš spořicí účet může vydělat méně než 1% ročně a přesto inflace v posledních několika desetiletích dosahuje v průměru 2% až 3% ročně. Udržujte minimální částku snadno přístupnou, možná první tři měsíce. Poté, s prostředky, které by nebyly potřebné v krátkodobém horizontu, vyhledejte investice s nízkým rizikem, které mohou vydělat více než váš spořicí účet, například fond peněžního trhu nebo krátkodobé CD. V případě nouze budete stále mít přístup k těmto prostředkům, i když budete muset zaplatit pokutu za stažení z CD před splatností.
5. Podle potřeby upravte. Opakovat: Vydělat peníze z vašeho fondu pouze v případě nouze. Ale je pravděpodobné, že v průběhu času vaše měsíční výdaje porostou. Takže by měl váš nouzový fond. Také, když použijete peníze pro nouzové situace, udělejte přednost tomu, abyste co nejdříve dostali fond zpět na cílovou úroveň. Stejně jako předtím to může trvat měsíce nebo roky v závislosti na výdajích, ale mělo by to i nadále zůstat prioritou.

Váš nouzový fond je bezpečnostní síť pro vás a vaši rodinu. Mělo by vám pomoci lépe spát v noci. Naléhavé události se stanou nepředvídatelnými. Být schopen uspokojit tyto potřeby, aniž byste zničili své finanční zdraví, je praktické a prospěšné pro dosažení vašich dlouhodobých finančních cílů.

Tento příspěvek se poprvé objevil na trhu Nasdaq.

Obrázek přes iStock.