5 inteligentních kroků k finanční bezpečnosti a úspěchu

Larry Weiss, CFP, CPA

Další informace o Larry na našich stránkách Zeptejte se poradce

Jednou z velkých vyznamenání práce s mými klienty jako finančního poradce je učení o jejich životě, nadání a cílech.

Samozřejmě se také dozvím o jednoduchých přístupech, které používají k tomu, aby se ujistili, že jejich finance jsou na správné cestě. Za ta léta jsem viděl nejdůležitější kroky, které musí lidé podniknout, aby si zajistili finanční budoucnost. Tyto pět základních kroků vám pomůže zajistit, že jste na správné cestě:

1. Uložit pro nouzový hotovostní fond

Život se stane a občas se na cestě objevují nárazy. Získání dostatečných finančních prostředků na ochranu sebe v těchto zranitelných okamžicích je nezbytné. Šest měsíců životních nákladů je přiměřeným úsporným cílem buď pro jednoho člověka, nebo pro rodiče s primárním příjmem. Pokud vy a váš partner pracujete, je přiměřeným cílem tři měsíce životních nákladů. Tyto prostředky vložte na bankovní účet, na spořící účet nebo na likvidní investice na peněžním trhu.

2. Mějte dostatečné životní pojištění

Máte-li malé děti, je nezbytné mít dostatečné životní pojištění. Dostupné pokrytí lze zakoupit prostřednictvím termínového pojištění. Pokud by jeden z rodičů zemřel, existuje obrovské emocionální a finanční zátěž na pozůstalého manžela, který může zanechat rodinu v zoufalé cestě.

Poskytování okamžité likvidity a přiměřených finančních prostředků přežívajícím členům rodiny má zásadní význam. Je třeba poskytnout dostatek finančních prostředků, aby členům rodiny poskytl čas potřebný k tomu, aby se přizpůsobili svému novému životu, aniž by čelili finančnímu zkáze. Také přemýšlejte o tom, abyste dostali dostatek peněz na školu pro vaše děti. Nejčastěji lidé kupují 20- až 30-leté životní pojištění, které svým rodinám poskytuje ekonomickou ochranu, kterou potřebují.

3. Maximalizujte své penzijní připojištění

Moje mantra pro mladé lidi, kteří se právě začínají na pracovišti, je, "Je OK, abych se zlomil na 25 let, ale není v pořádku, abych se zlomil na 65." Řešením je přispět co nejvíce do vašeho 401 (k) důchodového plánu v práci. Mnoho zaměstnavatelů nabízí firemní zápas a přispívá penězi ve vašem zastoupení za každý dolar, který se zavázáte k vašemu 401 (k). Některé společnosti odpovídají 100% svého příspěvku až do určité výše. Pokud tomu tak je, efektivně zdvojnásobí vaše peníze.

A co víc, každý dolar, který přispějete, snižuje váš zdanitelný příjem, což snižuje daňový poplatek. Ale skutečným tajemstvím úspěchu je to, že váš zaměstnavatel automaticky odloží peníze na vaše 401 (k) z vašeho výplaty každé platební období. Takže peníze nikdy skončí na vašem běžném účtu, což je dobrý způsob, jak se ujistit, že to ušetříte. V roce 2016 můžete přispět až do výše 18 000 USD, pokud jste mladší 50 let a až 24 000 USD, pokud jste 50 let nebo starší.

4. Nákup invalidního pojištění

Chraňte svůj příjem zakoupením pojištění pro případ invalidity. Pokud nemůžete pracovat delší dobu, pojištění pro případ invalidity může být zásadní pro ochranu vašeho finančního blahobytu. Někteří zaměstnavatelé nabízejí svým zaměstnancům invalidní pojištění prostřednictvím práce. V opačném případě můžete koupit pojištění soukromě. Většina zásad vám poskytne finanční prostředky na úhradu nákladů na živobytí, pokud se zotavujete, obvykle po 90denní lhůtě.

5. Vytvořte a sdílejte základní dokumenty plánování nemovitosti

Poskytování záležitostí v dobrém stavu pro vaši rodinu a dědice je nezbytnou součástí dobrého plánu. Ujistěte se, že jste vytvořili následující dokumenty:

• Živá důvěra umožňuje vaší nemovitosti vyhnout se drahému a zdlouhavému procesu soudního řízení. Mít živoucí důvěru dělá to tak vaše nemovitost rychleji a jednoduše jde k lidem, které si vyberete.
• Vůle je právní dokument, který udává vaše rozhodnutí o tom, jak bude váš majetek spravován a distribuován při jeho smrti.
• Plná moc umožňuje vám pojmenovat někoho, koho důvěřujete, aby spravoval vaše finance, pokud byste se sami nedařilo sami rozhodnout.
• Lékařská směrnice je navržena tak, aby nastínila přání, pokud jde o léčbu a zákroky, pokud osoba není schopna činit vlastní rozhodnutí. Často dokument stanoví, kdo může učinit tato lékařská rozhodnutí ve vašem zájmu. Ty jsou specifické pro daný stav, proto se ujistěte, že používáte správný.

Některé z těchto formulářů můžete dokončit online nebo se můžete obrátit s právním zástupcem pro plánování nemovitostí, který vám pomůže s jejich nastavením. Jakmile máte tyto dokumenty, sdělte je svým blízkým, koho jste vybrali, abyste nejlépe pomohli splnit vaše přání a uchovávejte si kopie na bezpečném místě. Tyto dokumenty byste měli pravidelně přezkoumávat, abyste se ujistili, že odrážejí vaše přání.

Na cestě k finanční bezpečnosti

Provedení pěti výše uvedených jednoduchých kroků pomůže vás a vaší rodině na správné cestě k finanční bezpečnosti. Pokud je to možné, automatikujte co nejvíce těchto úkolů. Získejte peníze ze svého běžného účtu každý měsíc na úspory a odchod do důchodu a automatizujte pojistné platby, které vám pomohou splnit tyto cíle. To vám pomůže zajistit, abyste zůstali na trati, a to iv případě, že se život stane hektickým.

Řešením těchto základních kroků vám nyní umožní posunout se k dalším životním cílům, ať už jde o nákup domů, financování vysokoškolského vzdělávání vašeho dítěte nebo se stane odborným jezdcem na koni nebo velitelem námořníka.

Larry Weiss je finanční plánovač založený na poplatcích v San Francisku, který je přidružen k společnosti NEXT Financial Group Inc.

Obrázek přes iStock.