5 Plánování inteligentních nemovitostí Kroky, které se mají vyhnout Probatu

James E. Salter

Dozvědět se více o Jamesovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Plánování předem, co se stane s vaším majetkem, když už nejste kolem, vám pomůže ušetřit značné množství času a peněz na vaše dědice. Inteligentní plánování nemovitostí může také zajistit rychlý převod vašich aktiv podle vašich přání.

Probate

Když odešlete, vaše majetek a majetek procházejí procesem, který zahrnuje vypořádání a distribuci majetku v souladu s podmínkami vaší vůle. Jedná se o soudní spor o soudní spory a je řízen soudním soudem vašeho státu. Pokud máte osobní majetek a investice do nemovitostí, které se nacházejí mimo stát, ve kterém žijete, v těchto státech jsou zahájeny samostatné podpůrné řízení.

Neoprávněné aktiva jsou ty, které společně vlastníte s vaším manželem (např. Bankovním účtem, důchodovými dávkami, výnosy z životního pojištění nebo společným majetkem).

Zatímco většina Američanů se domnívá, že má vůle dost, aby se zabránilo probatem, ve skutečnosti to není pravda. Všechna majetek, který vlastníte a který chcete přenést na své požadované příjemce, podléhá soudnímu řízení.

Proč se vyhýbat vyšetřování?

Problémový proces bohužel je nudný a časově náročný. Pravidla se liší podle stavu (někteří umožňují urychlený proces), ale probáty jsou zpravidla pomalé. V závislosti na vašem stavu a velikosti vašeho majetku mohou trvat až tři měsíce nebo až tři roky. Je to velmi dlouhá doba, po kterou má vaše rodina počkat, zvláště pokud potřebují příjem z vašeho majetku. Tento proces může být ještě obtížnější a obtížnější, pokud vaše dědici napadají vůli.

A co víc, probate je poměrně nákladná záležitost: existují náklady na soudní spory, poplatky za advokacii, poplatky za zveřejnění novin a poplatky za dluhopisy, které jsou účtovány za vysílání dluhopisů, pokud se jedná o drobné příjemce. Čím větší je majetek, tím vyšší potenciální výdaje. Dokonce i malá nemovitost může být nákladná ve vězení, jestliže zemřelý člověk vlastnil majetek ve více státech.

Navíc, protože se jedná o veřejný proces, zkouška zahrnuje rozsáhlou dokumentaci a papírování, které se nakonec stane součástí veřejných záznamů. Pokud vy nebo vaše rodina máte nějaké obavy o soukromí, probate může pozvat nežádoucí pozornost.

Jak se vyhnout problémům

Naštěstí existují kroky, které můžete dnes učinit, abyste zajistili, že vaše nemovitost se vyhne soudnímu procesu. Mějte na paměti, že daňové zacházení se liší v závislosti na tom, jak držíte majetek; zvážte radu od advokáta nebo finančního plánovače pouze o daňových důsledcích určité taktiky pro vaše dědice.

1. Vytvořte odvolatelnou důvěru

Vytvoření živé důvěryhodnosti umožňuje správci převést váš majetek a majetek svým rodinným příslušníkům, aniž by podstoupili prohlášení. Pomocí důvěry můžete napomoci včasné distribuci majetku a pomoci rodině ušetřit na dědických poplatcích. Jednoduše vytvořte živoucí důvěru, která určuje vaše dědice a váš majetek bude distribuován rychle a efektivně. Můžete pracovat s právníkem, který vám pomůže při vytváření důvěry.

2. Převést IRA a osobní účty na účty s platbami za úmrtí

Jediné, co musíte udělat, je vyplnit formulář s vyznačením vybraného příjemce. Když zemřete, všechny vaše peníze jsou přímo převedeny na vaši žádanou osobu, aniž by se podstoupila věc. Stejný postup je použitelný pro bezpečnost a registrace vozidel. Některé státy vám také umožňují vytvořit skutky, které usnadňují snadný přenos smrti.

3. Vytvořit společné vlastnictví

Společný majetek automaticky přechází k pozůstalému majiteli. Je to snadný způsob, jak se vyhnout problémům a nevyžaduje žádné další papírování. Společné vlastnictví lze založit jedním z těchto typů vlastnictví:

• Pronájem nájemného: Jakýkoliv majetek vlastněný ve společném nájmu je přímo převeden na pozůstalého majitele bez podstoupení.
• Pronájem celkem: Nájemné v plném rozsahu je druh souběžného majetku, který je držen párem, kde každá vlastní celý majetek nerozdělený a pozůstalý má nárok na celý podíl zemřelého. Toto je k dispozici pouze v určitých státech a je použitelné pro manželské páry, které berou titul, nikoliv ve společném pronájmu. Práva na přežití jsou stejná jako při společném pronájmu a vyhýbání se probatem.
• Společenské vlastnictví: To je další způsob, jak společné vlastnictví majetku, pokud jste ženatý nebo vlastního majetku na Aljašce, Arizoně, Kalifornii, Idaho, Louisiana, Nové Mexiko, Nevada, Texas nebo Wisconsin.

Není-li společné vlastnictví usazeno před úmrtím jednoho vlastníka, může být zjištěno podáním kopie úmrtního listu společného nájemce spolu s čestným prohlášením u příslušné agentury.

4. Uvolněte majetek

Federální vláda daní pouze ty pozemky, které jsou v hodnotě 5,45 milionů dolarů nebo více, takže pokud máte velkou nemovitost, ale předáte dostatek majetku předem, vaše nemovitost by se mohla vyhnout daním. Pokud vlastníte dar, když žijete, nepodléhá prospěchu, když zemřete. Čím vyšší je tržní hodnota vašich aktiv, tím vyšší jsou náklady na váš prospěšný proces.

Buďte si však vědomi, že pokud máte dary, existují omezení a daňové důsledky. Vaše dary mohou být strukturovány právním specialistou pro bezcelní zacházení.

5. Použijte malé zákony a ustanovení týkající se nemovitostí ve svůj prospěch

Mnoho států zjednodušilo své postupy plánování majetku pro určité typy nemovitostí. Možná budete moci použít jedno nebo více těchto ustanovení, abyste se vyhnuli komplikovanému probatu, v závislosti na velikosti vašeho majetku, druhu majetku a zákonů o majetku vašeho státu.

Dolní řádek

Dokonce i když nemáte velký majetek, proces převodu majetku může být nákladný a časově náročný. Přijetí vhodných kroků v oblasti plánování majetku pro vaši situaci dnes může pomoci zjednodušit distribuci vašeho majetku pro vaše dědice. Konzultujte s finančním poradcem, abyste určili nejlepší možnost pro vaši konkrétní situaci.

James E. Salter je partnerem a spoluzakladatelem Blossom Wealth Management v Alamo, Kalifornie.

Obrázek přes iStock.