4 perky Solo 401 (k) pro majitele firem a nezávislých pracovníků

Dmitrij Fomichenko

"Uložte peníze. Budete potřebovat dvakrát tolik peněz ve vašem stáří, jak si myslíte. "- Michael Caine

Pokud jste samostatně výdělečně činní a snažíte se zvýšit své penzijní spoření, jsou plány Solo 401 (k) potenciální volbou.

Plány Solo 401 (k) jsou kvalifikované důchodové plány pro samostatně výdělečně činné profesionály a vlastníky podniků bez zaměstnanců jiných než manželů. Tyto plány získaly popularitu kvůli vlastnostem přátelským investorům a vyšším limitům příspěvků než tradiční penzijní účty.

Největším omezením plánu Solo 401 (k) jsou jeho kritéria způsobilosti. Musíte mít nějakou částečnou nebo plnou dobu samostatnou výdělečnou činnost a nemůžete mít zaměstnance na plný úvazek - kromě vašeho manžela - pracující v podnikání. Mají-li tato kritéria způsobilosti pro majitele firem a zaměstnance.

Pro podnikání pouze pro vlastníka představuje možnost, jak zajistit, aby vaše úspory byly dostatečné k financování vašich důchodových let.

Je Solo 401 (k) vhodný pro vás? Zde jsou čtyři důvody, které stojí za zvážení.

1. Vysoké limity příspěvků

Na rozdíl od individuálních důchodových účtů, které omezují příspěvky na částku 5.500 dolarů (nebo 6.500 dolarů pro osoby ve věku 50 a více let), můžete přispět až do výše 54 000 dolarů na účet Solo 401 (k) v roce 2017 (60 000 dolarů ve věku 50 a více let).

2. Více možností investování

Spoléhat se na akciový trh pro odchod do důchodu, jako to dělá mnoho penzijních plánů, nemusí sedět dobře s investory, kteří dávají přednost větší flexibilitě a svobodě při výběru různých druhů investic. S konkrétním typem Solo 401 (k), který se nazývá self-directed Solo 401 (k), můžete investovat do alternativních aktiv včetně nemovitostí, daňových zákonů, daňových zástavních listů, hypotečních úvěrů, private equity, osobních půjček, drahých kovů a dokonce i pravidelné akciové dluhopisy. Nezapomeňte požádat svého poskytovatele Solo 401 (k) o dostupnost těchto investičních možností v předstihu.

3. Roth, mínus výnosové limity

Podle stávajících předpisů IRS, pokud jste v jednom kalendářním roce vydělávají více než 132 000 dolarů, nemáte nárok na příspěvky Roth IRA. Postupné vyřazování začíná na úrovni 117 000 USD, čímž se omezují možnosti příspěvků po zdanění. A Roth Solo 401 (k), který nemá příjmové limity, vám umožňuje ročně přispívat až do výše 18 000 dolarů, nebo 24 000 dolarů, pokud máte více než 50 let, a dáte tak vašim penězům možnost růst bez daně.

4. Schopnost půjčit

IRS umožňuje půjčování z plánu Solo 401 (k), stejně jako umožňuje půjčování z plánů 401 (k). To znamená, že vás nikdo nemůže odvrátit a peníze můžete utrácet tak, jak chcete. Jen se ujistěte, že dodržujete pravidla IRS o splácení, abyste se vyhnuli daním a pokutám. A půjčky od Solo 401 (k) mají jednu výhodu oproti půjčkám od pravidelného 401 (k). S 401 (k), pokud opustíte své současné zaměstnání, úvěr bude splatný v plné výši. Taková změna zaměstnání není faktorem s půjčkou Solo 401 (k).

Dmitriy Fomichenko je prezidentem a zakladatelem společnosti Sense Financial, poskytovatele self-directed důchodových účtů.