5 Základy výuky stavebního úvěru

Hej, studenti: léto je už skoro u konce a předtím, než jste zaneprázdněni na zkoušky, měli byste strávit pár minut studiem na vašem kreditu. Možná jste jen začínali s vaší první kartou, ale prohlédněte si tyto pět tipů a vy užijete výhody po dni ukončení studia.

1. Pět hlavních faktorů ovlivňuje vaše kreditní skóre

Několik společností vyrábí kreditní skóre a většina z nich uvažuje o pěti faktorech: historii plateb, využití kreditu, délku vaší kreditní historie, typy kreditních účtů, které držíte, a všechny nové kreditní účty, které jste otevřeli. Bez ohledu na to, jak dlouho jste měli úvěr, můžete použít každý faktor, abyste dostali svou v dobrém stavu.

Historie plateb: Zaplacení všech vašich účtů včas je nejdůležitější věcí, kterou můžete udělat pro váš kredit, a to i v případě, že jste schopni provést minimální platbu. Pokud náhodou vynecháte datum splatnosti, pošlete peníze co nejdříve. Může vám vzniknout pozdní poplatek, ale pokud jste provedli platbu do 30 dnů, nebudou to hlášeny úvěrovým kancelářím.

Využití úvěru: Využití je procentní podíl dostupného kreditu, který používáte. Udržujte je nízkou, ideálně pod 30%. Pokud tedy máte kreditní kartu s limitem 5 000 USD, snažte se udržet zůstatek pod 1500 dolarů. Váš emitent by mohl vykázat vaši zůstatek v polovině měsíce. Cílem je tedy mít vždy necelých 30% využití, a to nejen poté, co provedete měsíční platbu.

Délka úvěrové historie: Čím je starší průměrný věk vašich účtů, tím lépe, tak nezapomeňte svůj první účet kreditní karty uzavřít při otevření sekundy. Místo toho použijte příležitostně první kartu, abyste ji udrželi aktivní.

Typy účtů: Pomáhá mít kombinaci kreditních účtů - kreditních karet, studentských půjček, půjčky na auto a tak dále. Pokud však máte pouze kreditní kartu a nepotřebujete jiný účet, neotevírejte ji. Tento faktor je méně důležitý než první tři.

Nový kredit: Požádejte o nové kreditní karty pomalu. Každý nový účet zkracuje průměrný věk vašich účtů a každá nová aplikace vede k pevnému dotazu na vaší kreditní zprávě, která může ovlivnit vaše kreditní skóre. Čím je vaše kreditní historie kratší, tím víc to může poškodit váš kredit, takže je obzvláště důležité omezit vaše aplikace, když právě začínáte.

2. Špatný úvěr zasáhne víc než jen peněženku

Po špatném úvěru můžete zvýšit úrokové sazby, které platíte, a dokonce i vaše pojistné na pojištění automobilu. Ale to není jediný dopad.

Pronajímatelé a poskytovatelé bezdrátových sítí běžně kontrolují kredity žadatelů, aby zjistili, zda je pravděpodobné, že budou platit včas, a špatné skóre mohou omezit vaše možnosti pro byty a mobilní telefonní služby. Pokud jste na mobilních plánech vašich rodičů a žijete v areálu, možná byste si mysleli, že se na vás nevztahuje - ale brzy se to stane.

Zaměstnavatelé mohou také provádět úvěrové kontroly a špatné úvěry by vám mohly zabránit v získání práce v některých státech.

3. Nepokládejte rovnováhu

Průzkum společnosti Investmentmatome zjistil, že 41% Američanů si myslí, že z měsíce na měsíc bude mít na kreditní kartě malý zůstatek. Ale nebudete mít podporu z udržení rovnováhy, a určitě vás bude stát v úrokových sazbách. Využijte dostatečné kreditní karty, abyste vedli účty aktivní, ale každý měsíc plaťte každý zůstatek v plné výši, abyste se vyhnuli úrokům.

4. Zkontrolujte své tři kreditní zprávy každoročně

Tři hlavní úvěrové kanceláře vytvářejí kreditní zprávy: Experian, Equifax a TransUnion. Máte nárok na jednu bezplatnou kopii zprávy od každého úřadu každý rok prostřednictvím společnosti AnnualCreditReport.com. Ověřte, zda chyby zůstávají zachovány.

Nenaleznete své kreditní skóre v žádném z přehledů. Tvé můžete najít zdarma online na některých webových stránkách, včetně Investmentmatome, případně prostřednictvím vydavatele platební karty. Pokud to váš neposkytuje, můžete si je koupit přímo od společností Equifax, Experian nebo TransUnion. Skóre se může mírně lišit v závislosti na použitém modelu skóre, ale všechny by se měly nacházet ve stejném hřišti.

5. Postavte kredit s zabezpečenou kreditní kartou

Chcete-li získat zabezpečenou kartu, vložte vklad v hotovosti, který se obvykle rovná Vašemu úvěrovému limitu. Banky mohou tuto výhodu využít, pokud neuskutečníte své platby, takže tyto karty vydávají i osobám, které mají špatný úvěr nebo nemají úvěrovou historii. Vrácení obdržíte, když zavřete svůj účet v dobrém stavu nebo aktualizujete svůj účet na běžnou nezabezpečenou kartu.

Zajištěné karty tvoří méně než 1% trhu s kreditními kartami, ale jsou skvělé pro vytváření úvěrů. Zabezpečená karta funguje stejně jako nezabezpečená karta, s výjimkou vkladu. Používáte je k nákupu, následně je vyplácíte a váš emitent ohlásí vaši platební činnost úvěrovým kancelářím.

Další kreditní lekce pro studenty z Investmentmatome

• Jak číst vaše kreditní zprávy
• Studentské kreditní karty: Opravdu pro studenty?
• Jak fungují zabezpečené kreditní karty