Manželství váže páry v lásce, není kreditní skóre

Tracy Beckerem

Dozvíte se více o Tracy na našich stránkách Zeptejte se poradce

Mnoho párů má mylnou představu, že manželství bude spojovat své kreditní skóre dohromady, lépe nebo horší, vytvářet kombinované průměrné skóre pro financování schválení. To nemohlo být dále od pravdy.

Přestože některé finanční prostředky, jako například společné účty, mohou být kombinovány, je pro každého manžela velmi důležité, aby měl velké, nezávislé skóre FICO. V opačném případě mohou páry čelit mnoha překážkám s jejich úvěrem při žádosti o půjčky, jako například hypotéku na svůj nový dům.

Při podání žádosti o hypotéku se pár nejprve potýká s problematikou zúčtování úvěrových požadavků na úvěr. Tyto požadavky se liší podle věřitele, ale skóre FICO obvykle musí být vyšší než 580 pro financování Federální správy bydlení nebo 720 a více pro konvenční úvěry. Ve většině případů vyšší skóre a lepší úvěr rovnají nižší náklady na půjčku.

Bohužel výsledky párů nejsou po svatbě průměrné nebo kombinované. Pokud má jeden z manželů fantastické skóre 800, bude špatné skóre 500 z druhého manžela použito ke stanovení kvalifikace a stanovení cen. V tomto případě by bylo skóre 800 bezvýznamné.

Při schvalování hypotéky se věřitelé také podívají na jiných faktorech kromě úvěrových bodů, jako jsou stabilní a spolehlivé příjmy. Hodnota domu, příjmy manželů a zadlužení žadatelů obvykle musí být hodnoceny pro schválení úvěrů. Takže bohužel pro většinu Američanů neexistuje způsob, jak ponechat příjem manžela se špatným skóre z rovnice.

Přestože příjem páru může získat nárok na hypotéku, mohou se dostat do problémů s úvěrem. I když nejlepší úrokové sazby nejsou určeny výhradně úvěrovou hodnotou, pokud úvěr jednoho z manželů sotva splní požadavek na půjčku, pár nakonec zaplatí vysoké úrokové sazby, bez ohledu na skvělé skóre druhého manžela. To by mohlo vést k stovek tisícům dodatečných poplatků během doby trvání hypotéky nebo k úplnému odmítnutí schválení úvěru.

Existují však určité pozitivy pro páry, které mají samostatný kredit. Pokud je úvěr veden odděleně - s minimálními společnými nebo společně podepsanými půjčkami - pár může obětovat úvěr pouze jedné osoby v těžkých časech místo toho, aby zničil obě. Například během období ztráty příjmů, zaplacení směnek nebo nesplacení dluhu pro primárního držitele úvěru pouze zničí úvěr jednotlivce. To je velký důvod, proč si ponechat co nejvíce oddělených účtů.

Je téměř nemožné žít bez kreditu v těchto dnech, takže je velmi důležité udržovat alespoň jedno zdravé skóre během skalních časů. Páry by o to měli předem naplánovat, protože těžké časy se mohou stát nečekaně. Vzhledem k tomu, že finanční prostředky jsou největším zabijákem sňatků, nastavení scény na menší nárazovou jízdu může ušetřit mnohem více než vynaložené další dolary.

Také, pokud skalní časy nebo jiné problémy stanoví fázi pro rozdělení, mít samostatný kredit bude také znamenat menší škody zničení, protože mnoho rozvodových advokátů navrhne ne platit společný dluh dokud není uzavřena dohoda. Pokud je každý z manželů výhradně zodpovědný za zaplacení vlastního úvěru včas, je méně pravděpodobné, že buď přestane platit, když o to požádá rozvodový advokát. Jakmile je rozvod uzavřen, špatný úvěr jen dodává více traumat a překážek, aby se mohl pohnout se životem.

Páry by měly mluvit s finančním nebo úvěrovým odborníkem, aby se ujistili, že se vyhýbají jakýmkoli problémům se svými kreditními skóre nebo financováním.