4 krát, kdy byste mohli potřebovat finanční plánovač

DIY je všechno zuřivé, ale existují situace, kdy byste měli zavolat do profesionálního zaměstnání - například když znovu převezmete koupelnu nebo přepracujete své investiční portfolio.

Pokud máte co do činění s bývalým, volejte elektrikáře. Prosím. A pokud jde o spravování vašich peněz, možná budete chtít finančního plánovače v práci.

Co dělá finanční plánovač?

Finanční plánovač se podívá na velký obrázek, pokud jde o vaše peníze, a vyvíjí komplexní plán, který bude řešit vaše potřeby a dlouhodobé cíle. V ideálním případě vám může mimo jiné poradit v oblasti investic, pojištění, plánování majetku a daní.

Plánovač se může platit hodinově, na základě projektu, prostřednictvím měsíčního pojištění nebo s určitým procentním podílem veškerých investic, které spravuje ve vašem zastoupení.

Potřebujete finančního plánovače?

Pokud jsou vaše finanční prostředky poměrně jednoduché a vaše otázky týkající se peněz mohou být zodpovězeny vyhledáváním Google, ušetříte peníze a vynecháte finanční poradce. Nemusíte platit někomu, aby vám říkal, abyste stále přispívali k vašemu zaměstnavateli 401 (k).

"Potřebuješ chirurga, aby nasadil Band-Aid? Potřebujete mechaniku, který by vám dal pneumatiky do vzduchu? "Ptá se Pedro Silva, finanční poradce v Massachusetts. "Složitost situace by měla diktovat, kolik pomoci [budete] potřebovat."

Níže jsou čtyři potenciálně složité peněžní situace, které by mohly vyžadovat finančního plánovače.

1. Vydáte se

Někdy kombinace financí vyžaduje neutrální stranu. Finanční plánovač může být touto stranou, říká Scott Snider, finanční plánovač, který pracuje v Ohiu a na Floridě.

"Když se manželé poprvé oženili, stále vědí, jak oba pracují z hlediska peněz," říká Snider. "Finanční plánovač jim může pomoci pracovat tím, že definuje své cíle, jak se dívají na své peníze, a pak pořadí a prioritizaci cílů."

Jakmile budete mít plán, můžete je implementovat sami a přihlásit se s plánovačem, jak se blížíte k dalším milníkům, které by mohly ovlivnit vaše finance, jako například mít děti.

Plánovač také může určit, zda vy a váš partner máte lepší podání daní společně nebo odděleně. Snider připomíná jednu instanci při podání samostatně za pár $ 4 200.

2. Rozvede se

Úspěšně někdy po tom ne vždy končí a následky mohou způsobit zmatek vašich financí. Pro začátečníky pravděpodobně půjdete ze dvou příjmů na jednu. Rozdělujete také finanční majetek - majetek, investice a hotovost - a odpovědnost, jako je podpora dítěte a výživné.

"Každý, kdo projde rozvodem, by měl najít dobrého právníka a dobrého plánovače a ujistit se, že jsou na stejné stránce," říká Snider. "Získáváte něco na něco, jako kdyby váš manžel vydělal veškeré peníze, ale dával vám předplatné IRA? Nejsou to stejné věci."

Snider říká, že dobrý právník bude bojovat za spravedlivé rozdělení majetku a finanční plánovač vám pomůže zasáhnout resetovací tlačítko a zjistit, jak spravovat vaše peníze vpřed.

3. Začínáte rodinu

Děti jsou drahé. To nejsou zprávy rodičům, ale přesně jak drahé může být překvapující.

Se zdravotní péčí, oblečením, jídlem, hračkami, plenky a denní péčí by rodiče mohli vynaložit více než 20 000 dolarů v prvním roce svého dítěte podle nedávné analýzy společnosti Investmentmatome. Ale nejvíce vážně podceňují náklady na výchovu dítěte.

Finanční plánovač vám může pomoci naplánovat první a další roky vašeho dítěte. On nebo ona vám může poradit na vyrovnávání úspory ve škole s důchodovými úsporami a dalšími prioritami, zajistit, abyste měli správnou úroveň invalidity a životní pojištění a pomohli vám roztažení dolarů.

4. Váš plat se zvyšuje, velký čas

Nemysli jste jenom novou práci, máte tu svou senskou práci. Ale tento koncert by mohl vyvolat nové finanční otázky, jako např. Jak zvládnout akciové opce nebo snížit daňové zatížení. Finanční plánovač vám může pomoci odpovědět na tyto otázky, stejně jako ostatní, které jste nepovažovali.

"Pomáhám rozvíjet a realizovat strategie úspor a realizace daňových úspor, aby bylo zajištěno, že budou činit inteligentní finanční rozhodnutí o tom, jak zvládnou své příjmy, přínosy a investice," říká Paul Murray, finanční plánovač v Pensylvánii.

Hledáte finančního plánovače?

Obvykle si přejete certifikovaného poradce, který je pouze důvěrníkem. Tito poradci se zavazují, že za všech okolností budou jednat v nejlepším zájmu svých klientů a nebudou přijímat provize za prodej produktů. Naproti tomu plánovači, kteří pracují na provizi, dostanou zaplaceno k prodeji finančních produktů, i když tyto produkty nejsou pro vás správné.

Národní sdružení osobních finančních poradců, Garrett Planning Network a XY Planning Network jsou skvělými místy, kde najdete plánovače.

Kelsey Sheehyová je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.