4 Odhalování otázek, které nepožadujete u vašeho finančního poradce |

Je to vztah, který doufáte, že půjde na vzdálenost, sdílíte důvěrné informace a promluvíte o snech a cílech. Ale vstupování do něho lehce, dokonce i naivně, se může stát politováníhodné, když se scházejí, a uvědomujete si, že partnerství nevytváří ty druhy návratů, které jste očekávali. Vskutku, nalezení ideálního shody s finančním plánovačem vyžaduje práci. Jsou zde ověřovací údaje, odborné zázemí pro výzkum a klienty k pohovoru. Ale nemůžete to zastavit: Budete také muset položit tvrdé otázky, které vám pomohou zhodnotit, zda spolupráce slibuje nebo je určena pro špinavý konec. Mnoho lidí se velice často nedotýká potenciálních poradců. Z více než 200 klientů, které společnost Philip Board doporučuje ve své firmě, 1 na 1 finančním v Upland, Kalifornie, méně než 10% mu dalo rozhovor. Mnoho z nich bylo od někoho odkázáno a v tomto scénáři řekl: "Existuje určitá míra důvěry, která již byla naznačena." Důvěra dělá dlouhou cestu, ale mnoho dalších prvků stojí za zvážení. Takže, jak odvrátit katastrofu a zvolit správného poradce poprvé? S těmito čtyřmi jednoduchými otázkami: 1. Můžete mi říct o klientovi, který byl špatně fit? Bubení negativu může přinést pozitivní výsledky - je to způsob, jak se ptát, jestli budete také nesoulad. Možná, že plánovač nabídne anekdoty o bývalých klientech, kteří chtěli příliš mnoho držení ruky - takový, jaký si představujete. Nebo někteří klienti měli odlišné očekávání ohledně finančních výnosů a ve skutečnosti máte stejné očekávání. Mohlo by dokonce dojít k investiční filozofii. "Měl jsem klienty, kteří pevně věří, že dlouhodobý nákup a držení (strategie) je jediný způsob, jak jít. "To je v pořádku, když to cítí, ale ne." 2. Co je to ETF? Nebojte se, že byste byli zle informováni o fondech obchodovaných na burze, které lze denně nakupovat a prodávat jako akcie, ale nabízet diverzifikaci podílových fondů. Tyto cenné papíry jsou složité a to z nich činí skvělé nástroje pro testování trpělivosti poradce a schopnost vysvětlovat obtížné koncepty. "Pokud je poradce ochoten věnovat si čas, aby vám všechno vysvětlil a ujistil jste se, že rozumíte tomu, o čem mluvíte, myslím, že je to opravdu klíčové," řekl Roger Wohlner, finanční poradce v Arlington Heights, Ill. "Jsem pevně přesvědčen, že žádný klient by neměl být v něčem, na co by se jim nedalo snadno vysvětlit." 3. Jaká je demografická situace vaší klientské základny? Chcete, aby někdo, kdo spolupracuje s ostatními ve vašem věku a ve stádiu života a kteří mají podobné prostředky, investují. "Pokud říkají, že pracují s lidmi, kteří byli odchodem do důchodu již více než 10 let a tady ještě nejste dokonce ani v důchodu, existuje velký rozdíl v typu klientů, s nimiž jsou zvyklí pracovat. 4. Jaké jsou vaše vnější zájmy? Pamatujte si, že tento vztah se netýká pouze dolarů a cen. "Pokud vám to poradí, chcete je znát, stejně jako oni a ocenit jejich radu," řekl Board. Požádat o zájmy je způsob, jak se o něčem dozvědět, aniž byste byl příliš osobní. To je konec konců člověk, který by vás jednoho dne mohl uklidnit během volného pádu na trhu nebo po ztrátě zaměstnání. Budete chtít slyšet ty uklidňující slova od někoho, komu důvěřujete a s kým kliknete. "Z času na čas jsem měl klienty, kteří nemají velmi dobré smysly humoru," říká představenstvo. "Těmto klientům netrvá dlouho - jejich rozhodnutí, ne moje - ale většinou nezůstanou tak dlouho, protože tohle spojení není." Finanční poradci vás pravděpodobně prozkoumají, zda jste pro ně vhodný. Například představenstvo se setkalo s potenciálními klienty, kteří chtěli, aby obchodoval s nimi celý den, ale nedělá to. Říká jim, že je to samo o sobě práce na plný úvazek a že preferuje práci s dlouhodobými penězi. Odhalování tohoto druhu konfliktu včas může odrazit potenciální katastrofy. Investiční odpověď: Odpovědi na vaše dotazy by měly přesahovat životopis plánujícího. Hledáte osobu, jejíž rada ovlivňuje živobytí. Během let se budete muset cítit pohodlně nejen s odborným znalcem planáře, ale také s jeho chováním a investiční filozofií.