2 hlavní ovladače investování úspěchu

Jonathan K. DeYoe

Přečtěte si více o Jonathanovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Z obav nad globálními trhy, politikou a bublinami k obavám z inflace, daní a poplatků mají investoři v dnešní době mnoho věcí. Tolik z toho, co se děje na trzích, je mimo kontrolu investora. Investoři však mají téměř úplnou kontrolu nad dvěma nejvýznamnějšími faktory, které určují jejich investiční výsledky:

1. Výdaje méně, než si vydělávají.
2. Zavázání k větší akciové expozici.

Stupeň, v jakém jednotlivci ušetří (jako procento svých příjmů) a míra, do jaké se zavázaly vlastnit akcie (jako procento svého portfolia), jsou přímo spojeny s finančním úspěchem. Pokud investoři získají tyto dvě věci v pořádku, téměř nic jiného nezáleží. Pokud se jim to stane špatným, soustředění se na tyto další obavy vůbec nepomůže.

Samozřejmě, co je pro každou osobu vhodné, je založeno na jeho cílech, schopnosti zachránit a tolerovat riziko. Je také důležité porozumět kompromisům: Úspora prostředků znamená odložení uspokojení, při zachování expozice akcií znamená uvítací volatilitu.

V kontextu osobního finančního plánu mají lidé mnoho cílů, včetně vzdělávání svých dětí, záchranu při velkých nákupech, péči o stárnoucí rodiče, požívání určitého životního stylu při odchodu do důchodu nebo opuštění peněz pro rodinu nebo charitu. Čím vyšší je jejich míra úspor a tím vyšší je jejich expozice vůči akciím, tím pravděpodobnější jsou tyto cíle.

Někteří lidé samozřejmě nemohou ušetřit 10% nebo více svých příjmů, jak se běžně doporučuje. Jiní se nemohou zavázat k vlastnictví akcií, protože vědí, že prostě nemohou vydržet volatilitu trhu bez změny kurzu. Přestože je možné upravit rovnováhu mezi dvěma - ušetřit více, pokud nemůžete stát volatilitou, nebo pokud více ušetříte, pokud nebudete moci ušetřit tolik - ti, kteří dokážou udělat oba, budou téměř nevyhnutelně vidět nejlepší výsledky.

Obě věci však vyžadují přijetí těchto kompromisů.

Odložení uspokojení znamená, že dnes něco chybí, ale je tu velmi silná psychologická zátěž, kterou trávíme teď. "Žít dnes, protože zítra možná nikdy nepřijde," říká se. Příležitost k budoucímu uspokojení jednoduše nemá nad námi tolik síly jako touha dostat to, co chceme právě teď. Ale nezapomeňte: Je to stále volba, a kvůli složitým návratům, budete zvyšovat budoucí uspokojení a vaše celoživotní uspokojení dneškem.

Vyšší procentní podíl investovaných aktiv do akcií mezitím může způsobit kolísání žaludku. Nezaměňujte však tuto volatilitu s rizikem. Stává se zvýšeným "rizikem" pouze tehdy, když se na ně podíváte tím, že si koupíte vysokou cenu a prodáváte nízkou cenu. Historicky trpělivost vyhrává den a to znamená, že vyjíždí ven a proudí na trhu.

To znamená, že je důležité pochopit, kolik volatility můžete stát, aniž by se stala váha kolem krku. Pokud nemůžete žaludek moc, budete muset ušetřit více a strávit ještě méně dnes. Pokud se můžete vážně zavázat k více akcím, možná budete moci dnes utrácet více.

Kromě těchto dvou klíčových faktorů je vše ostatní - včetně načasování, výběr investičních produktů, výběr aktivních a pasivních investic, využívání komplexních investičních strategií nebo spolupráce s poradcem - představuje zaokrouhlovací chybu. Takže ušetříte více, držte široce rozmanitý koš s co nejvíce akcií, jak můžete žaludek a trpělivost. Buďte disciplinovaní a věřte ve svůj plán. Pak si přečtěte knihu. Nebo napište jeden, pokud vám to vyhovuje.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.

Obrázek přes iStock.

Mohlo by se vám líbit:

Budou Robo-Advisors Sink finanční poradci?

Jak zastavit nedostatečné zhodnocení vašich investic

Zásoby silné? Vyhněte se této společné chybě

5 věcí, které je třeba vědět před tím, než budete mít možnosti volby