12 Značení Vaše finanční plánovač je další Bernie Madoff |

Bernie Madoff vytvořil největší investiční podvod v historii USA, protože lidé házeli peníze na něco, co neexistovalo. Naproti tomu program Ponzi, který lidi ztratil z 20 miliard dolarů a překročil desetiletí, by se mohl zhroutit dříve, kdyby lidé položili několik otázek, otázky, které byste se měli ptát.

V 12 překvapivých způsobech se můžete ujistit, že se nestanete oběť "Madoffův problém se několikrát stalo," říká Managing Partner společnosti Greenberg & Bass James R. Felton, který společně napsal zvláštní zprávu "Trendy soudního sporu v Kalifornii". "Nejspíš to není jen chyba plánovače, která do toho přivede lidi, ale je to alespoň trochu vina člověka, který se nevrátil a řekl:" To je trochu příliš dobré, než aby to byla pravda " - ne 50% jejich chyba, ale možná 10%. "

Programy Ponzi zahrnují web investorů, kteří těží z těch, kteří za nimi stojí. Jak schéma hromadí lidi, ukazuje falešné zisky. Netřeba říkat, že někteří z nejlepších podvodníků mají schopnost vytrhnout velké množství lidí z jejich bohatství tím, že se domnívají, že je něco, co je nadcházejícím jackpotu. Madoff našel způsob, jak získat intimní důvěru některých nejbohatších na světě. Obecně platí, že certifikovaní finanční plánovači mají etický kodex, podle něhož mají žít. Nicméně, tam je vždy málo, kdo tancovat kolem pravidel. Ale s těmito 12 otázkami můžete chránit své peníze a vaši finanční budoucnost:

1. Pokud ti nedokážou říct, kde se budou vaše peníze držet.

Kdyby se někdo právě zeptal Madoffa: "Kdo drží mé peníze?" mohli by ho odhalit a dozvědět se pravdu dříve, než ztratili své hnízdo vejce, řekl Michael Nadler, prezident společnosti Nadler Financial Group, Inc. v Deerfield, Ill. Je třeba oddělit povinnosti mezi osobou, "

" Měl by být držen velkou správcovskou agenturou (např. Charles Schwab, TD Ameritrade) nebo společnost, která je členem společnosti pro ochranu cenných papírů, "uvedl Nadler. Když Madoff dostal peníze, které mu byly zaslány, učinil z něho jak opatrovníka, tak poradce, což mu umožnilo vytvořit fiktivní výroky a předstírat, že peníze tam byly, když to nebylo.

2. Budete požádáni, abyste provedli kontrolu na jinou osobu než na správce.

Pokud vaše peníze budou drženy Charlesem Schwabem, je třeba, aby vám byla provedena kontrola. Nikdo jiný. Také nikdy nedělejte peníze investičnímu poradci - pokud byste chtěli financovat poradní fond jachty.

3. Pokud nenajdete žádný důkaz o tom, že jsou registrováni tam, kde se řídí, že jsou. Zeptejte se: "Jste registrovaným investičním poradcem a s kým?" Pak zkontrolujte. Měly by být registrovány buď prostřednictvím Komise pro burzu cenných papírů v USA, státu (pokud jsou malé), nebo pokud jsou založeny na provizi, prostřednictvím úřadu pro regulaci finančního průmyslu. "Pokud se nazývají poradcem a účtují poplatek, ale řeknou:" Ne, nejsme registrováni u SEC nebo oddělení cenných papírů státu, "řekl to." To je problém, "řekl Nadler. Pokud má osoba záznam nebo regulační záležitosti

na webových stránkách SEC nebo úřadu pro regulaci finančního průmyslu. "Pokud to uvidíte, měli byste běžet, znamená to, že osoba má historii problémů," řekl Nadler. Udělali jste svou povinnou péči

Zde jsou tři kroky, které můžete podniknout, abyste se dozvěděli více o vašem finančním plánovateli. Vyhledávejte disciplinární historii a vynucovací činnost prostřednictvím bezplatného makléřského nástroje společnosti FINRA.

Tento nástroj zahrnuje případy, které podává orgán pro regulaci finančního průmyslu (FINRA), Komise pro burzu cenných papírů nebo regulátor státních cenných papírů.

"Pokud někdo pracoval u osmi různých zaměstnavatelů během pěti let, měli byste se jich zeptat na otázku, proč tak často změnili zaměstnavatele," řekl George Smaragdis, mluvčí úřadu. Získejte životopis v plánu s jeho firmou, stejně jako jeho ústní historie a hledat nesrovnalosti.

1. Podívejte se na databázi Edgar společnosti SEC, aby se zobrazila , pokud se uvažuje o investici, kterou uvažujete.
2. "Zeptejte se, jestli jsou licencováni a pokud je produkt registrován, pak se u regulátorů ujistěte, že většina podvodů zahrnuje osoby bez licence, prodávané neregistrované výrobky nebo obojí," uvedl Smaragdis. Pokud se vám na výpisu na makléřskou firmu neobjeví výpis s vaším jménem, ​​vráťte peníze zpět. Makléřská firma by měla zasílat výpovědi přímo vám, nikoli vašemu poradci. 6. Je to někdo, kdo zaručuje něco, co nedává smysl?
3. Pokud tržní sazby dávají 3% nebo 4%, a osoba slibuje 12%, 15% nebo více, žádá vás, abyste dal peníze rychle, nebo vás chce abyste mohli provádět šeky na zámořský účet, pravděpodobně jste svědkem režimu Ponzi. Zeptejte se, jak je bezpečná investice a jak můžete získat svůj kapitál zpět. Je osoba nepohodlná na vaše otázky? A pamatujte si, že nic není zaručeno. "S Madoffem se lidé dostávali konzistentních 10 nebo 12% svých peněz … Když dostanete stejné procento za několik let každý měsíc, nepřidává to," řekl Felton. 7. Pokud zavoláte s horkým tipem nebo jednou za život, dostanete svou běžeckou obuv. "To není finanční plánování, to je zprostředkovatel, který se pokouší něco zvládnout, pokud byste neprodělali náležitou péči, nedal bych jim peníze investovat," řekl Nadler. Sdílíte investiční zisky nebo kapitálové zisky

s finančním poradcem (pokud nejde o hedgeový fond). Sdílení procentního poplatku s poradcem na základě aktiv je v pořádku, ale neměli byste účtovat na základě vašich zisků. Zajišťovací fond může získat 20% zisků, ale poradce by neměl účtovat takovouto daň. Nadměrný poplatek za správu aktiv činí více než 1,5% ročně, řekl Nadler. 9. Váš poradce vás požádá, abyste podepsali něco, co je prázdné

nebo není úplně vyplněno. Nepodepíšete si prázdnou šek, že? Nepodepisujte žádné formy, které by mohly být pozměněny později. "Mohli by vyplňovat drátové instrukce, aby dali peníze na svůj vlastní bankovní účet," řekl Nadler. "Všechny tyto věci vypadají tak daleko, jsou neuvěřitelné, ale stávají se." 10. Pokud vás požádají o plnou moc,

by to neměli potřebovat a neměli by o to požádat. Omezená plná moc je v pořádku; dává jim možnost obchodovat na vašem účtu. Ale plná moc vám dává možnost psát kontroly nebo vybírat peníze z vašich účtů. Pak s tím může někdo ve své firmě chodit.

11. Pokud poradce již ví, co potřebujete před tím, než s vámi konzultujeme. Poradce není čtenář mozku a měl by vás položit otázky, aby přesně stanovil vaše potřeby. "Buďte zbyteční, když poradce doporučuje produkt, který je specifický pro jejich společnost," řekl Daniel Courson, finanční poradce společnosti Security Financial Management Inc., Central Florida. Zeptejte se, jestli společnost vlastní jakékoliv proprietární produkty.

12. Nemohou vám dát na vědomí rizika, která budete mít. Některé investice začínají s vyšší úrokovou sazbou a poté, co jsou vaše peníze uzavřeny, klesají dolů na miniaturní sazbu. dokud nebudete skoro 60. Jiní potřebují minima na účtu.

"Pokud vám někdo dává spoustu rychlé řeči a říká vám, kolik toho můžete udělat, a neříká vám, kolik můžete ztratit, pravděpodobně to není dobré "říká Susan Johnová, předsedkyně Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA), která podporuje poskytování poradenství pouze z peněz. Investiční odpověď:

Požádejte poradce, aby zjistil, jak je zaplacena. Někdy finanční poradci dělají tlustější provize, tím delší jsou vaše peníze na uzamknutí v rámci určitých investic. Zeptejte se: Jsou založeny na provádech (dostávají provize za prodej věcí, jako jsou produkty pojištění nebo půjčky), jsou založeny na poplatcích (na plochém, přístřešku nebo hodinovém), na provizi a poplatcích, dělají plat plus odměny od svých makléřských firem a vlastní společnost vlastní patentované produkty (a jaké jsou)