Získali jste svůj důchod ... Zde je návod, jak to trvat navždy |

Kolik zlata stačí? Kolik byste měl rozdělit na dividendové akcie? Kolik byste měl držet v hotovosti? Jak můžete rozdělit obrovské množství příležitostí?

Pokud jde o budování a správu portfolia důchodců, je to obyčejné, že se cítíte ohromen a prostě chcete vrhnout ruce do vzduchu!

Jeden z největších překvapení od chvíle, kdy začínáte Miller's Money Forever, je druh otázek, které jsem dostal od našich čtenářů. Většina z nich se zabývá procesem výběru investic a vybudováním vyváženého portfolia a jen velmi málo z nich je o této nebo této akci.

Většina čtenářů chápe, že sedět v hotovosti v době inflace je špatná věc. Současně se zdráhají investovat do nejistého trhu.

Většina z těchto lidí se udělala dobře pro sebe, nahromadila pevná hnízdí vejce a poté odčerpala nějaký druh 401 (k). Nyní je třeba, aby peníze trvaly. Jak jsem řekl bezpočet předtím, bez ohledu na to, v jaké oblasti jste byli, když jste si vydělali peníze, teď jsme všichni správci peněz.

Mnozí lidé skočí do důchodu s dostatkem hotovosti. Jiní začínají s 401 (k) plnými vzájemných fondů, které si vybrali před lety, založené na nejasných adjektivách, jako je "konzervativní", "agresivní" nebo "vysoký výnos". Někteří dokonce mají velké akumulace akcií od svého bývalého zaměstnavatele.

Jste odchod do důchodu … Co teď?

Když začnete spravovat své vlastní peníze, musíte se rozhodnout, zda vozidla, která vám pomohla hromadit vaše hnízdo vejce pomohou vám to, aby to trvalo navždy. Stejně jako mnoho lidí si můžete rychle uvědomit, že vaše portfolio potřebuje nějakou úpravu.

Za prvé, začněte s celkovou strukturou svého portfolia. Chcete-li udržet riziko pod kontrolou, podívejte se na šířku a hloubku portfolia. Do "šířky" mám na mysli počet sektorů, do kterých investujete. Kolik byste měli držet v hotovosti, dividendové akcie, kovy, utility atd.? Kolik byste měl rozdělit mezi všechny sektory?

Zde u společnosti Miller's Forever věříme, že byste měli mít alespoň jednu třetinu svého portfolia v hotovosti nebo krátkodobých hotovostních nástrojích - a ne všechny to by mělo být v amerických dolarech. Je to těžké, když výnosy jsou nízké. Klíčem je zachovat tento kapitál a pokusit se najít bezpečný způsob, jak získat nějaký výnos na cestě.

Osobně se radím nedoporučuje, jak by měl mít každý jednotlivý investor v každém sektoru za částkou v hotovosti. Hodně z toho závisí na vašem věku, zdrojích příjmů a především na vaší toleranci vůči riziku. Někteří lidé se chopili myšlenky, že mají v kovu a kovových skladech pouhých 5%, ale jiné jsou celkem spokojené, protože mají mnohem vyšší procento svého portfolia v tomto odvětví.

Má žena a já jsme přátelé s párem, kde každý manželka má velký, plně financovaný důchod. Cítí, že je to bezpečné a oba mohou pohodlně žít, dokonce i ušetřit na cestě jen málo peněz. Jsou mnohem pohodlnější s vyšším podílem svého investičního portfolia na kovech než s jinou skupinou přátel, jejichž jediným pravidelným měsíčním příjmem je kontrola sociálního zabezpečení, která pokrývá pouze 60% běžných životních nákladů. Nepřekračujete v žádném sektoru, měli byste dělat, co vám vyhovuje. Každý člověk je jiný, což je důvod, proč jsem se bavil, když jsem vám říkal, kolik byste měl rozdělit na něco jiného než peníze. Co funguje pro jednu osobu, nemusí být pro vás správné.

Jakmile se rozhodnete pro přidělení sektorů, které vyhovují vaší kapse a osobnímu komfortu, musíte se podívat do každého jednotlivého sektoru. To je "hloubka" prvku vašeho portfolia.

V každém sektoru můžete mít mnoho individuálních investic s různou mírou rizika. Vezměte technologický sektor jako příklad. Možná jste investováni do společnosti, jako je společnost Microsoft - solidní společnost, která platí pravidelné dividendy. Pokud hledáte další hloubku, zvážíte přidání vyšší rizikové startovací technologie s potenciálem vysoké odměny.

Zjistil jsem, že investice s barevným kódováním podle jejich příslušných úrovní rizika jsou užitečným způsobem, jak udržet osobnostní skóre tolerance. Příliš velké množství červených požárních motorů vám pomůže zjistit, kde jste příliš hluboko.

Budování modelu "Ideal"

Začněte nejdříve prázdným papírem a nahoře zapište celkovou částku svého portfolia. Za druhé, na okamžik si představte, že začínáte se 100% svého portfolia v hotovosti. Ponechte jednu třetinu, aby se udržel v hotovosti, a poté zjistěte, jak mají být zbývající dvě třetiny přiděleny podle odvětví.

Na novinových stáncích je mnoho publikací, které zobrazují jejich verzi ideální alokace. Schwab nám pošle pravidelné publikace s koláčovými grafy, které ukazují agresivní, vyvážené a konzervativní alokace. Osobně se na ně podívám a považuji je za nejlepší. Současně vám dávají obecnou představu a jsou užitečným místem pro zahájení.

Pochopení toho, co je pro vás správné, je skutečným klíčem. Možná budete chtít určitou částku příjmu z dividend. Současně by příliš velké rozdělení prostředků na akciové společnosti, které platily dividendy, mohlo poslat hodnotu vašeho portfolia dolů, protože jejich ceny akcií jsou silně ovlivněny úrokovými sazbami. Konečný výsledek - ideální přidělení odvětví - by měl odrážet vaše potřeby a osobní toleranci vůči riziku.

Získání od reálného k ideálu

Za předpokladu, že máte v současné době portfolio, rozdělte ho podle sektoru, abyste zjistili, jak blízko jste k vašemu ideálu. Také nezapomeňte zbarvit kód každé z vašich investic podle úrovně rizika, což je proces, o kterém jsem se dlouho zabýval v části Získat nejvíce z vašich investičních zpravodajů. V tom okamžiku porovnejte své současné portfolio s vaším ideálem.

Pokud jste docela blízko, pro vás dobré! Pokud tomu tak není, neměňte paniku.

Možná zjistíte, že vaše přidělení v odvětví je v pořádku, ale vaše hloubka v jednom nebo více sektorech je vypnutá. Můžete například mít příliš mnoho nebo jen málo spekulativních investic. Jakmile zjistíte, kde se nacházíte, můžete začít odpovídajícím způsobem vyvažovat.

Vyrovnávání vašeho portfolia je proces, nikoliv událost. Jakmile jste navrhli ideální strukturu pro své portfolio, budete muset najít akcie nebo jiné investice, abyste vyplnili mezery a provedli potřebné změny. Ale jak to máš dělat?

Nábor a výběr

V předchozím životě jsem učil kurz s názvem "Nábor a výběr". "Nábor" znamenal nalezení maximálního počtu kvalifikovaných kandidátů a "výběr" znamenal, že jste vybrali nejvhodnějšího kandidáta, který by vyhovoval vašim potřebám.

Pro většinu lidí jsou investiční zpravodaje hlavním zdrojem náboru. Pokud jste v jednom konkrétním sektoru plachtí, najděte si informační bulletin napsaný odborníkem v dané oblasti. Casey Extraordinary Technology je skvělý příklad. V portfoliu má zhruba 30 technologických nabídek; oni jsou rozděleni do "big tech," "růst tech," a "junior tech", který pomáhá účastníkům lépe pochopit rizikové faktory každé investice.

Podívám se na každou volbu v různých informačních bulletinu, které se přihlásím jako potenciálním kandidátem na mé portfolio, jako kdybych shromažďoval životopisy, abych obsadil otevřenou pozici.

Jakmile dokončíte nábor, je čas přejít na výběr. To je důvod, proč náš test pětibodového vyvážení přijde vhod.

Test pětibodového vyvažování

Když Vedran Vuk, náš senior výzkumný analytik, zahájí projekt, začne s ohledem na konkrétní investiční cíl. Po filtrování přes tisíce možností (s pomocí velmi drahých a sofistikovaných počítačových programů) zužuje seznam značně.

Dalším krokem je uplatnění našeho pětibodového testu vyvažování pro další identifikaci nejlepšího kandidáta nebo kandidáty pro naše předplatitele

Je to solidní společnost nebo investiční nástroj?

Převážná většina našich předplatitelů si nemůže dovolit převzetí. Investování do bezpečných společností a investičních nástrojů je nutností. To platí i pro výběry v spekulativní části portfolia Money Forever. Mnoho spekulativních výběrů je vysoce riskantních a vysoce odměnných výběrů, ale stále hledáme ty, kteří mají největší pravděpodobnost úspěchu. Jistě, můžete mít štěstí a investovat do spekulativního výběru, který vrátí vaši investici stokrát. Jsme však obecně konzervativnější a budou mít nižší výnos výměnou za vyšší pravděpodobnost úspěchu.

Poskytuje dobrý příjem?

V dnešním prostředí s nízkým výnosem pro CD a státní pokladny by se měla každá investice vydělat za výnos. Zatímco některé mohou být velmi nízké nebo dokonce nulové, můžeme je nakonec doporučit, protože si myslíme, že návratnost odůvodní investice po silnici. Je tu dobrá příležitost k ocenění?

Zatímco to může znít jako nevýrazné, musíte to ještě zvážit. Existuje mnoho dobrej solidní společnosti, které vyplácejí dividendy jako hodinky, ale jejich ceny akcií sotva udržují krok s inflací. Někdy jsme si museli vybrat mezi dvěma kandidáty na portfoliu Money Forever, kde člověk vyplácal o něco menší dividendu, ale společnost rostla a druhá byla společnost s mírně vyšší dividendou. Některé ceny za akcie jsou cenově citlivější než rostoucí společnost. To je, když se musíte rozhodnout, jestli je trochu více výnosu důležitější než potenciální zhodnocení akcií.

Ochrana před inflací?

Nedávno se mě někdo zeptal, jestli jsem byl jedním z těch, kdo se stali inflačními. Řekl jsem mu, že vím, že zvýšení peněžní zásoby zvyšuje inflaci a myslím si, že současná míra inflace je mnohem vyšší než vládní zprávy. Pokud se chcete dozvědět více o tom, jak vláda skóruje inflační statistiku, je statistika stínové vlády Johna Williamsa vynikajícím zdrojem. Dlouho jsem ztratil víru ve většinu našich volených úředníků. Součástí mého motivu, jak upozorňovat ostatní na inflaci, je touha chránit svou rodinu - a naši rozšířenou rodinu předplatitelů - před možnými škodami. Zatímco nedokážu předpovědět pravděpodobnost vysoké inflace - nebo ještě horší - hyperinflace - vím, že pokud k ní dojde, mnoho seniorů a sporitelů bude zničeno, zejména pokud jsou všechny jejich životní úspory investovány do amerických dolarů. > V našem domě jsme nikdy neměli oheň, ale koupili jsme požární pojištění, protože požár by nám mohl zničit dobrý zisk. Fakturace o možnosti zajištění investice proti inflaci je druh pojištění portfolia. Nechci, aby mé celé portfolio zničilo inflaci víc než chtěl požár spálit můj dům. To je důvod, proč se snažím chránit sebe, kde můžu.

Je to snadno reverzibilní?

Kromě výuky "Recruiting and Selection" jsem také učil, že jsem učil "Řešení problémů" muž. Jedním z kritérií v analýze rozhodnutí by mělo být vždy: "Může být snadno a rychle obráceno, pokud udělám chybu nebo se objeví neočekávané?" To je jeden z důvodů, proč jsme se rozhodli zastavit ztráty z mnoha vysoce obchodovaných akcií v portfoliu Money Forever.

Zkontroloval jsem to a nejlepší kurz, který mohu získat za pět let CD, je 1,3%. Pokud vlastníte CD mimo IRA, čistý výnos je snížen o částku daně z příjmů, kterou musíte zaplatit z úroků. Vláda informovala o inflaci v současné době 2% a Federální rezervní banka tiskla peníze jako šílený. Chcete investovat své peníze do pětiletého vozidla, které je obtížné zvrátit, kde máte jistotu, že ztratíte kupní sílu? mohl by přijít o hodně více, pokud inflační hroty?

Ne; a my ani my.

Využíváme těchto pěti faktorů k vyřazení seznamu potenciálních kandidátů a vypracování krátkého seznamu kandidátů pro naše předplatitele. Pak je to otázka zkušeností a úsudku - a jsem šťastný, že náš výzkumný tým se musí opřít.

"TCBY" nezahrnuje "Nejlepší výnos země"

Jako stranou se chválím sám, jak píšu. Jedna z prvních akcií, které jsem kdy koupila, byla TCBY, protože se mnou manželka líbila jejich jogurtu a jejich obchody byly čisté. Ztratil jsem se pozdě a nikdy jsem neudělal žádné peníze. Naštěstí se můj standard pro hodnocení hodně zlepšil v průběhu let.

Tým společnosti Miller's Money Forever je odhodlán pomáhat našim odběratelům budovat a udržovat své portfolia. Bez pevného plánu na místě, existuje velká šance, že skončíte s portfoliem plným zdánlivě náhodných akcií, které mohou nebo nemusí dělat dobře. Výběr zásob je jen částí bitvy; vědět, jak je spojit do rozumného portfolia, je klíčem k nalezení správné úrovně rizika pro vás.

Portfolio Money Forever, které je měsíčně aktualizováno v našem předplatném, ukazuje čtenářům, jak rozumí procesu výběru investic, vyvažování výběru mezi různými sektory a odpovídající strukturování jejich portfolia. Chceme, aby naši odběratelé plně porozuměli našemu myšlení za doporučeními, která učiníme.

Naštěstí si všichni vezmeme naše připomínky k odběrateli velmi vážně a důrazně ho podporujeme. Pokud je něco nejasné - nebo pokud je téma, o kterém chcete vědět více - dejte nám vědět! Je důležité, aby naši odběratelé pochopili, proč děláme naše doporučení a jak jsme se tam dostali. Jako člověk, který je nyní vysloužil dvakrát, vím, jak je důležité skutečně obrátit vaši hnízdo vejce na "peníze navždy."

Vezměte prosím na vědomí, celý tento článek byl o tom, jak vytvořit vlastní plán a posunout se dopředu. Vedran a já jsme právě vydali aktualizaci naší zprávy Money Every Month, plán, který načrtává, jak nastavit příjem do svého portfolia každý měsíc s vysokými výnosovými dividendami. Více se o tom můžete dozvědět v dopise, který to vysvětluje.

Mnoho našich čtenářů požádalo o další informace o výnosu a peněžním toku. Všichni jsme museli čelit skutečnosti, že CD a špičkové dluhopisy neposkytují dostatek výnosů, aby udrželi krok s inflací - a určitě nestačí žít. Jaké jsou další možnosti? No, to je místo, kde naše měsíční prémie vydává do hry. Kromě výher v portfoliu Money Forever se náš tým také zabývá tématy, jako jsou anuity, kde můžete držet vaši hotovost a reverzní hypotéky.

Naši prémiové předplatitelé mají také volný přístup k našim speciálním zprávám, jako jsou Income-ProducingStocks, The Pokladní kniha, Kniha o výnosu a naše poslední speciální zpráva zveřejněná na začátku tohoto týdne: peníze každý měsíc. (Zde je místo, kde máte přístup k těmto speciálním zprávám.) Popisuje praktické kroky pro správu vaší peněžní toky spolu s komplexní analýzou dividend placených akcií pro váš proces náboru a výběru.

Dennis Miller je členem společnosti Mensa a konzultoval s firmami Fortune 500 jako GE, Mobil, HP a IBM. Autorizoval "Retirement Reboot" a publikoval svůj měsíční zpravodaj "Money Forever" a bezplatný časopis Money Miller's Weekly.

Tento článek byl původně publikován na stránkách MillersMoney.com:

Jak byste měli začít?