Které kreditní karty dávají bezplatné skóre FICO?

Psst! Chcete vidět vaše skóre FICO?

Před lety byly vaše skóre FICO tajemstvím, které věřitelé nechtěli, abyste věděli. Zákon o spravedlivém hlášení úvěrů vám umožnil požádat o kreditní skóre u úvěrových institucí, ale musíte za to platit. Teď jsme v době volného skóre.

V roce 2013 společnost Fair Isaac Corp., která vytvořila skóre FICO, spustila program FICO Score Open Access, který umožnil věřitelům poskytnout svým zákazníkům volné skóre FICO. Více než 50 lidí to dělá. V příštím roce Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů vyzval hlavní vydavatele platebních karet, aby svým zákazníkům nabízeli bezplatné kreditní skóre, a mnohé z nich nyní dělají.

Zde jsou největší vydavatelé platebních karet s bezplatnými skóre:

Emitent	Volný typ kreditní skóre	Kdo to může dostat
Poznámka: Skóre FICO poskytované různými vydavateli platebních karet se může lišit. Je to proto, že emitenti získají skóre FICO z různých úřadů pro spotřebitelské úvěry. Každá kancelář shromažďuje údaje o spotřebitelském účtu nezávisle a vypočítává skóre pouze na základě shromážděných údajů.
American Express	FICO	Držitelé karet
americká banka	FICO	Držitelé karet
Barclaycard USA	FICO	Držitelé karet
Hlavní město	VantageScore 3.0	Kdokoliv
Pronásledovat	FICO	Někteří držitelé karet (Slate)
Citi	FICO	Některé účty
Objevit	FICO	Kdokoliv
Americká banka	Není dostupný	Není dostupný
Wells Fargo	FICO	Zákazníci s účty spotřebitelských úvěrů

Někteří dokonce překračují své vlastní držitele karet. Capital One nabízí zdarma VantageScores komukoli, a Discover dává zdarma FICO skóre komukoli.

Znalost se rovná výkonu

S vaším skóre snadno k dispozici vám více síly přes svůj finanční život. A zdá se, že trochu znalostí může jít dlouhá cesta. Z průzkumu o spotřebitelských znalostech o úvěrových výsledcích v roce 2015, který provedla Federace spotřebitelů Ameriky a VantageScore Solutions, vyplývá, že 60% spotřebitelů vědělo, že by mohli pomoci svým kreditním výsledkům tím, že budou platit včas, udržují si nízkou rovnováhu a nebudou otevírat hodně nových účtů. Z těch respondentů, kteří získali své kreditní skóre za uplynulý rok, 86% vědělo, že 700 bylo dobré kreditní skóre.

Nicméně studie společnosti Investmentmatome z roku 2016 zjistila, že existují významné mezery ve znalostech a že mnoho mýtů o kreditní skóre přetrvává. Například více než polovina Američanů nevěděla, že účetní zůstatek kreditní karty z měsíce na měsíc neudělá nic, co by pomohlo k dosažení úvěrového skóre, a téměř 8 z 10 nevědělo, že uzavření starší platební karty účet může ublížit skóre.

»QUIZ: Otestujte své znalosti o kreditní kartě a skóre

Proč byste měli zkontrolovat skóre?

Znalost vašeho skóre FICO má řadu výhod. Za prvé, většina věřitelů ve Spojených státech používá skóre FICO při rozhodování o tom, zda má úvěr poskytnout. S přístupem k skóre založenému na stejných modelech, které používají bankéři a vydavatelé karet, budete mít lepší pocit, kde stojíte v očích.

Také, pokud pracujete na zlepšení svého kreditu, kontrola vašeho skóre FICO každý měsíc je skvělý způsob, jak změřit váš pokrok. Je potěšující vidět, že vaše tvrdá práce se vyplatí. Na druhé straně bude snazší zjistit chyby kreditu, když je vytvoříte a upravíte své zvyky podle toho.

A konečně, sledování skóre FICO je dobrý způsob, jak zjistit potíže. Nezapomeňte, že vaše skóre FICO je určeno údaji na vašem kreditu zpráva . Pokud se stanete obětí krádeže identity nebo kreditní chyby, pravděpodobně se objeví ve vašem skóre FICO. Přestože budete muset alespoň jednou za rok zkontrolovat své tři kreditní zprávy, vidíte, že vaše skóre každý měsíc je dobrým systémem včasného varování, pokud se věci začínají odrazit od kolejí.

" VÍCE: Jak získat zdarma kreditní zprávy

Vaše skóre nebude přesně stejné

Nemáte žádné skóre FICO. Každá z hlavních úřadů pro hlášení úvěrů - Equifax, Experian a TransUnion - shromažďuje údaje nezávisle a vyhodnocuje je na základě svých vlastních údajů. Obvykle budou všechny tři skóre FICO docela podobné. Výsledek je, že pokud požádáte o velký úvěr, jako hypotéku, nebuďte překvapeni, pokud se skóre, na které se váš věřitel dívá, není stejné jako to, co vidíte na webu vydavatele kreditní karty.

Ellen Cannon je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Tento článek byl aktualizován 8. července 2016. Původně byl vydán v listopadu 2014.