Proč více žen by mělo plánovat vdovství

Představte si, že na vašich předních dveřích je silné zaklepání. Otevřete ji a zírající na vás je pár policistů s obtížnými tvářemi. Informují vás, že váš mladý, zdravý manžel jen 14 měsíců byl právě nečekaně zabit při nehodě motocyklu. Celý svět se zhroutí.

Stalo se to klientovi Stacy D. Phillipsové, zakladatelky a ředitelky společnosti Phillips Lerner, praxe v rodinném právu v Los Angeles a autora "Rozvodu: Je to všechno o kontrole". Pár měl předpoklad, že bude mít své právní a finančních plánovacích dokumentů v pořádku, což usnadnilo nešťastné zkušenosti vdově. Ale Phillips viděla, že mnoho žen čelí finančním problémům, protože neplánovali možnost ztráty svého manžela.

Jste připraveni na nejhorší?

Studie, kterou zveřejnila v listopadu 2014 společnost BMO Private Bank of Chicago, zjistila, že většina žen je přesvědčena, že mohou hospodařit s finančními prostředky své domácnosti, pokud jejich manželka zemře nebo je rozvede. Ve studii téměř tři ze čtyř žen uvedly, že si myslí, že budou schopny udržet svou současnou životní úroveň, a více než čtyři z pěti věřili, že budou schopni efektivně hospodařit se svými domácími financemi.

Studie však zjistila, že ženy jsou méně připravené, než si myslí: 58% nemá vůli, 68% nemá plnou moc a 62% nemá žádnou živou vůli. Zde jsou způsoby, jak můžete plánovat dopředu a připravit se na nejhorší scénář.

Zapojte se brzy

Plánování smrti je pochopitelně jednou z posledních věcí, které si novomanželé chtějí dělat. Ale Marcella A. Harknessová, certifikovaná finanční plannerka společnosti Capital Growth, Inc. v San Diegu, Kalifornie, je přesvědčena, že začátek manželství, když se věci děje hladce, je nejlepší čas, aby se žena zapojila do všech finančních záležitostí domácností.

"Často náhlé úmrtí nebo rozpad manželství chytí ženy, protože nebyly zapojeny do financí na počátku," říká. "Pokud na začátku hrají ženy mnohem aktivnější roli, je méně pravděpodobné, že se ocitnou zcela ve tmě."

Nejste si jisti, jak vyřešit citlivé téma se svým přítelem? Harkness navrhuje najít článek o tématu a požádat svého manžela o to, co si myslí, nebo zmínit přítele, který ztratil manžela a diskutovat o tom, jak se můžete připravit na podobnou situaci.

Koordinujte s manželem

Oba manželé by měli vědět, kde jsou důležité dokumenty platit účty a provozovat vaši domácnost, pokud někdo odchází, říká Phillips. Pokud jste dosud nebyli součástí finančních diskusí, měli byste se zeptat na důležité finanční účty a dokumenty, jako jsou životní pojištění, akciové certifikáty a bankovní účty. Phillips také doporučuje, aby ženy sledovaly měsíční výpovědi a účastnily se setkání s poradci bohatství, účetními nebo právníky v oblasti plánování majetku.

Pokud se setkáte s odporem od vašeho partnera, Phillips navrhne, že když se něco stane s vámi, nevím, kde jsou určité věci. "Dále doporučuje klientům, aby vybrali, kde je všechno, a ujisti se, že oba manželé vědí, kde jsou tyto poznámky jsou drženi.

Zapsat odborníky

Pro páry, zvláště ty, kteří jsou starší, je moudré se setkat s právníkem plánování majetku a finančním plánovačem nebo bohatým poradcem, aby byl důkladně připraven. Phillips říká, že tyto typy profesionálů "dělají různé kusy téže hádanky".

Finanční plánovač nebo poradce v oblasti bohatství vám mohou poradit, jak investovat a rozpočet, abyste zajistili solidní finanční výhled. Advokát vám pomůže sestavit důležité formy, jako je zdravotní plná moc, která označuje, kdo má na starosti vaše rozhodnutí, jestliže jeden z vás je fyzicky nebo kognitivně neschopný.

Harkness a Phillips také zdůrazňují, že je důležité mít na místě základní vůli, kterou může právník vytvořit pro vás a vašeho manžela. Bez jednoho, Harkness říká, "legální překážky, které by musel překonat smutný manžel, způsobí, že náhlá smrt manžela bude výrazně horší."

Pokud váš manžel zemře bez vůle, zapojuje se nejen soudní systém, ale zákon o státních právech určuje, jak se jeho majetek rozděluje. Díky vůli zajistíte, že vy a všechny děti nebo příbuzní budete finančně chráněni a urýchlíte proces. Když truchlíte, poslední věc, o kterou se budete chtít starat, je třídění dědictví. Ujistěte se, že obě vaše vůle jsou aktualizovány se všemi životními změnami, jako je narození vašich dětí.

Zakryjte všechny vaše základny

Pravidelně aktualizujte informace o příjemcích na všech účtech, jako jsou IRA, 401ks a životní pojištění, abyste zajistili, že budou označeni oprávněnými příjemci, doporučuje Harkness. To je zvláště důležité, pokud byl váš manžel dříve ženatý. Prohlédněte si své příjemce, kdykoli nastane změna zaměstnání nebo pojišťovny.

Mnoho odborníků také doporučuje zakoupit životní pojištění, které může být ve vašich mladších letech levnější a pomůže vám i vašim dětem finančně zajistit po smrti vašeho manžela. "Proveďte odhad nákladů, které by musely být kryty v případě smrti, a pořídit dostatečné pojištění na pokrytí těchto výdajů po dobu několika let," říká Harkness. Doporučuje vzít v úvahu výdaje na vysoké školy pro vaše děti.

Je nepříjemné mít si představit, že ztratíte svého manžela.Ale plánování vpřed a mít tyto finanční rozhovory s vaším partnerem vás nejen posílí, ale také vás nechá s mnohem méně věcí, na které se budete obávat, kdyby se nepředstavitelné stalo.

Obrázek přes iStock.