Kdo dědí dluh z kreditních karet?

U některých Američanů není finanční otázka, která se po smrti svého milence zachovává, "co budu dělat se všemi těmito penězi?" Je to "musím zaplatit dluh z kreditní karty?"

Je možné, že vaše zadlužení kreditními kartami může být vaší odpovědností. Ale docela často to není.

Je poměrně běžné, že přeživší věří, že jsou na háku za dluhy z kreditních karet zesnulého člena rodiny, když ve skutečnosti nejsou, říká Michaela Harperová, ředitelka komunitního vzdělávání v Nadaci Credit Advisors Foundation. Sběratelé dluhů by se dokonce mohli snažit poskytnout tento dojem přeživším. Ale Harper varuje před přijetím dluhů, které nejsou vaše vlastní. "Nepomáháte vaší blízké tím, že se zbavíte a vymažete dluhy, které nejste povinni vyčistit," říká.

Když je to vaše zodpovědnost

Existuje řada právních důvodů, které by mohly být zodpovědné za dluhy zesnulé osoby. Ale pokud jde o dluh z kreditních karet, většinou se snižují na dvě:

• Požádali jste o účet s pozůstalým. "Pokud jste spoluvlastníkem nebo společným držitelem účtu, vy, přeživší, máte odpovědnost splácet dluh," říká Bruce McClary, viceprezident pro komunikaci pro Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů. Oprávnění uživatelé na účtu však obecně nejsou odpovědní za tyto dluhy.
• Jste manželka zemřelého a žijete v komunitním statku. V takovém případě byste mohl být zodpovědný za dluh svého zesnulého manžela, říká McClary. Ale vy byste nenese odpovědnost za "oddělené dluhy" svého manžela, za dluhy, které získal před svatbou.

Pokud jste společným majitelem účtu nebo spoluvlastníkem, informujte vydavatele karty o úmrtí držitele účtu. Pošlete ověřenou kopii úmrtního listu. Také "je důležité se ptát, jaké další dokumenty mohou potřebovat k aktualizaci svých záznamů," říká McClary. Zvažte přemístění dluhu na 0% kreditní kartu APR, abyste jej mohli zaplatit bezúročně.

Pokud žijete v komunitním státě, ale nenacházíte na účet, konzultujte s právníkem odpovědnost za dluhy nebo vyhledejte bezplatnou pomoc v místním centru právní pomoci.

Pokud to není vaší odpovědností

Věřitelé a sběratelé vás nemohou donutit k zaplacení dluhu, který není legálně vaší odpovědností. Ale mohou znamenat, že máte povinnost platit, říká Harper.

"Budou říkat věci jako:" Kam chceš, abychom nám poslali tento účet, takže je pro vás snadnější zaplatit? "" Nebo mohou říci, že nezaplacený dluh bude oznámen úvěrovým kancelářím, říká. Nesouhlasíte s placením dluhů, které nejsou vaší odpovědnosti, říká Harper.

Pokud by zesnulá osoba byla jedinou odpovědnou za dluh, pak se její splacení stává odpovědností majetku. Držte dluh z kreditních karet exekutorovi - osobě, která má za úkol vypořádat se s finančními záležitostmi - a nechte jej s věřiteli.

Správa nemovitosti? Tipy pro zpracování dluhu z kreditních karet

Pokud jste zadavatelem majetku vašeho blízkého nebo soudcem jmenovaným správcem, budete hlavním kontaktním místem pro věřitele zemřelé osoby. Zde je návod, jak tuto odpovědnost ovládat.

Objednejte certifikované úmrtní listy. Oznámení více věřitelů o smrti vašeho blízkého znamená zaslat ověřenou kopii úmrtního listu - nikoliv jednoduchého fotokopie - na korespondenční adresu každého emitenta.

Tyto certifikáty můžete získat prostřednictvím oddělení důležitých záznamů vašeho státu, obvykle za přibližně 20 dolarů. Pošlete certifikát certifikátem se starým výpisem z kreditní karty, abyste se ujistili, že je propojen se správným účtem. Věřte věřiteli, zda nemovitost prochází věcmi. Pokud by platba za certifikáty mohla znamenat potíže, začněte s několika věřiteli a požádejte je o vrácení certifikátů, abyste je mohli znovu použít.

Sbírat informace. "První věc, kterou uděláte, je posadit se a projít všemi papíry," říká Ira Rheingold, výkonná ředitelka Národní asociace spotřebitelských advokátů. Chcete-li se ujistit, že víte o každém účtu kreditní karty, podívejte se na kreditní zprávu osoby, říká.

Požádejte kreditní zprávy od tří hlavních úvěrových kanceláří - Experian, Equifax a TransUnion - zasláním certifikovaného úmrtního listu a dalších dokumentů, které každá kancelář vyžaduje. Oznámení úřadu o úmrtí bude také aktualizovat úvěrový soubor pozůstalého a chránit před podvodníky, kteří se pokoušejí požádat o úvěr na jméno této osoby.

Ověřte dluhy dříve, než je nemovitost vyplácí. "Viděli jsme spoustu hororových příběhů" o tom, že sběratelé posílají faktury v nesprávné výši nebo se obrátili na nesprávnou osobu, říká Rheingold. Před použitím peněz z nemovitosti na splacení dluhu požádejte společnost, aby ověřila, že patří k zemřelému a poskytne rozpis účtování. Neplatíte dluhy, které nemůžete ověřit.

Znát svá práva. Podle zákona o spravedlivém dluhovém inkasu můžete kolektoři poslat písemnou žádost, aby vás přestali volat, a museli vám vyhovět vaší žádosti. Pokud sběratel obtěžuje vás, Rheingold doporučuje oslovit generálního prokurátora vašeho státu nebo podat stížnost u Úřadu pro ochranu spotřebitelů, protože to může být v rozporu s federálním právem.

Nezaplatit dluhy z majetku z vlastní kapsy. Pokud majetek nemá dostatek peněz, může exekutor prostě popřít pohledávku věřitele. Věřitel má možnost podat proti tomuto rozhodnutí opravný prostředek v soudním řízení. Ale obecně: "Je to ztráta, kterou musí společnost s kreditními kartami nebo sběratelé dluhů nést," říká Rheingold.

Claire Tsosie je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.