Kdy ignorovat informace o kreditní kartě

Konvenční moudrost o kreditní kartě je často černá a bílá, od toho, zda byste měli používat karty vůbec, na které typy si zasloužíte štěrbinu v peněžence.

Ale osobní finance jsou právě to - osobní, říkají odborníci.

"Finanční poradenství je nejlépe, když to nejde o jednu velikost," řekl Bruce McClary, mluvčí Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů. "Všichni se liší tím, jak stanovují priority a řídí rozpočtová rozhodnutí, takže je logické, že některé rady nemusí být pro všechny lidi perfektní."

Tipy na kreditní karty mohou být srozumitelnější, když jsou binární - dělejte to, nedělejte to - ale tato rada se většinou nevztahuje na všechny. Ve skutečnosti by některé rady mohly více než pomoci.

Zde je ukázka konvenční moudrosti na kreditní kartě a proč se na vás nemusí vztahovat.

"Nikdy nepoužívejte kreditní karty"

Držitelé platebních karet se mohou dostat do problémů tím, že nabízejí příliš mnoho a pak platí finanční poplatky. Tato nevýhoda je skutečná a důležitá, ale tato rada ignoruje většinu držitelů karet, kteří měsíčně vyplácejí zůstatky. Kreditní karty mají mnoho výhod, včetně pohodlí, stavebního úvěru, odměn a ochrany proti podvodům.

"Existuje stigma spojená s kreditními kartami, ale mohou to být efektivní nástroje pro správu peněz, pokud je používáte správně," uvedl Paul Golden, mluvčí Národní nadace pro finanční vzdělávání. "Hodně špatné pověsti pocházejí z nezodpovědného užívání, převýšení a používání produktu, který pro vás není správný."

"Vždy používejte kreditní karty"

Pro ty, kteří pravidelně dluží kreditní kartou nebo vědí, že nemohou věřit, že nebudou platit s plastu, mohou být kreditní karty mizerný nápad. Místo toho mohou peníze a debetní karty pomoci omezit výdaje. Kromě toho se nikdo nemůže kvalifikovat na kreditní karty.

"Nikdy neplatíte roční poplatek"

Spousta dobrých kreditních karet nezaplatí nic, co by je drželo. Ale karty s ročními poplatky obvykle nabízejí odměny a výhody. Mohou zahrnovat bonusy na přihlášení, přístup do letištního salonku a stovky dolarů v cestovních dokladech. "Nezaplacení ročního poplatku je dobrá rada obecně, ale existují určité okolnosti, kdy hodnota získaných odměn může převýšit náklady na používání karty," řekl McClary.

"Nepřevádět zůstatky z karty na kartu"

Myšlenkou je to, že přesun dluhu na různé karty neřeší problém vyplácení. Ve skutečnosti by to mohlo přinést dluh, protože karty s vyvážením účtu často účtují poplatek ve výši 3% až 5% z převáděné částky. Ale vzhůru je to, že karty s bilančními platbami mohou poskytnout prostor pro dýchání pro vyvážení zůstatků bez finančních poplatků - často více než rok. To je užitečné, když nyní nemůžete platit, ale pravděpodobně byste mohli platit později.

"Vždy používejte kartu odměn"

Používáte-li kartu jako platební nástroj a každý měsíc platit zůstatek v plné výši, je karta odměn ideální. Ale pro ty, kteří mají zůstatky a platí finanční poplatky, bude zájem více než odměny. Nízká úroková karta nebo jedna s úvodní nabídkou 0% je lepší pro držitele karty.

"Nikdy nezavřete účet kreditní karty"

Uzavření účtu může poškodit vaše kreditní hodnocení, neboť scoringové vzorce si uvědomujete, že nepoužíváte více než 30% svého dostupného úvěru (méně je lepší) a zdlouhavé úvěrové historie, které oba trpí uzavřením. Přesto byste mohli nechat nechtěnou kartu zrušit, abyste se vyhnuli placení ročního poplatku - pokud emitent nedovolí přejít na kartu bez poplatku.

"Pokud máte účet za několik let a má slušný limit a je v dobrém stavu, pak ho držte," řekl Zlatý. "Pokud však platíte náročný roční poplatek, budete se muset rozhodnout, jestli má za to, že je zaplaceno kreditní skóre, abyste účet uzavřeli."

"Vždy zaplaťte svůj účet v plné výši"

Měli byste měsíčně platit fakturu kreditní karty, abyste se vyhnuli placení finančních poplatků. Výjimka může být v dobách strádání, když platit za nutnost, jako je nájemné nebo jídlo, trumfne zaplatit celý účet kreditní karty. Nebo můžete být na kartě ve výši 0% úroku a rozhodnete se použít hotovost k řešení jiné finanční priority.

"Provádění rovnováhy může být nákladné tvrzení, takže pokud se stane obtížné zvládnout dluh, kterému dlužíte, je nejlepší mít rozhovor s vaším věřitelem a zvážit pomoc od neziskové poradenské agentury, než se věci zhorší," řekl McClary.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.