Co hledat v kreditní kartě za špatný úvěr

Pokud jste jedním z milionů Američanů se špatným úvěrem, je snadné se cítit, jako byste museli přijmout jakékoliv podmínky, které vydavatel kreditní karty je ochoten vám dát. A je pravda, že vaše možnosti jsou omezené, pokud vám emitenti považují za velké riziko kvůli vaší kreditní historii.

Ale máte na výběr, jakým způsobem půjdete na obnovu vašeho kreditu. Nemusíte platit neoprávněné poplatky za kreditní kartu. Nemusíte zůstat ve špatné úvěrové cestě navždy. A v některých případech se ani nemusíte vzdát odměny kreditní kartou, dokud se váš kredit nezlepší.

Zde jsou otázky, které si můžete položit při hodnocení kreditních karet za špatný kredit.

Pomůže vám tato kreditní karta opravit váš špatný kredit?

Představte si, že jste získali schválení pro kreditní kartu, že jste ji zodpovědně zaplatili, a to každý měsíc - a pak zjistíte, že činnost vašeho účtu není ani hlášena úvěrovým kancelářím. V takovém případě vaše dobré chování nepomáhá ke zlepšení vašeho kreditu.

Takže se ujistěte, že emitent vykazuje činnost účtu u úvěrových institucí. Nejlepší je, pokud se ohlásí všem třem úřadům - TransUnion, Equifax a Experian - protože budete v každé kanceláři budovat kreditní soubor. Vzhledem k tomu, že kreditní skóre pochází z údajů shromážděných těmito třemi kancelářemi, chcete, aby se všechny vaše kredity vyhrály ve svých souborech.

Nerd tip

Chcete-li zjistit, co vám o úvěrových kancelářích mluvit o vás, zkontrolujte kreditní zprávy se všemi třemi kancelářemi jednou za rok zdarma na AnnualCreditReport.com.

To je důvod, proč Nerds doporučit zabezpečené kreditní karty předplacené debetní karty pro lidi, kteří se snaží obnovit úvěr. Zabezpečená kreditní karta vyžaduje vklad hotovosti, ale jinak funguje jako běžná platební karta. Zapůjčíte peníze a vyplácíte je zpět; vaše činnost je hlášena úřadům, které budují váš kredit. S předplacenými debetními kartami načítáte vlastní peníze na kartu a poté tyto peníze utratíte. Nic úvěru úřady nejsou hlášeny, takže vám nepomůže vytvářet úvěry.

" VÍCE:Jaký je rozdíl mezi předplacenými debetními kartami a zabezpečenými kreditními kartami?

Jsou poplatky za kartu přiměřené?

Někteří emitenti platebních karet využívají lidi se špatným úvěrem tím, že jim dávají nadměrné poplatky.

Některé poplatky jsou na kreditní kartě časté za špatný kredit:

• Roční poplatek:K dispozici jsou některé karty bez ročního poplatku. U zabezpečených kreditních karet, které je účtují, je průměr kolem 30 USD. Pokud karta účtuje podstatně více než toto, měla by být červená vlajka.
• Poplatek za převod zůstatku:Chcete-li přenést zůstatek z jedné kreditní karty na druhou, zpravidla zaplatíte 3% až 5% z převedené částky. Lidé s dobrým kreditem mohou někdy najít nabídky na převod zůstatku, které neúčtují poplatek, ale prozatím hledáme něco, co stojí blíž 3% než 5%.
• Pozdní poplatky:Pokud zaplatíte svůj účet dostatečně pozdě, váš kredit bude trvat. Takže poplatek není jediným nedostatkem ztráty splatnosti. Maximální pozdní poplatek povolený Úřadem pro ochranu spotřebitelů je 27 dolarů za první přestupek a 38 dolarů poté.

Někteří draví emitenté, kteří se specializují na trh s rizikovými kreditními úvěry podnikajícími na základě dodatečných poplatků. Ty mohou zahrnovat "poplatek za zpracování" před aktivací Vaší karty, měsíční "poplatky za údržbu" kromě ročního poplatku a dokonce i další poplatek za to, že má autorizovaný uživatel na vašem účtu. Dobrá kreditní karta pro špatný kredit nebude účtovat poplatky.

Nabízí karta nástroje, které vám pomohou sledovat váš kredit?

Čtenáři kreditních karet stále více nabízejí svým zákazníkům přístup k bezplatnému kreditu. Některé z nich nabízejí kalkulačky dluhu, bezplatné programy finančního vzdělávání a další nástroje, které vám pomohou zlepšit celkové finanční zdraví.

" VÍCE:Které vydavatele platebních karet nabízejí bezplatné skóre FICO?

Existuje dobrá strategie pro odchod?

Je lepší, aby vaše kreditní skóre udrželo starší účty otevřené. Pokud je to vůbec možné, vyhněte se získání kreditní karty za špatný kredit, který vás provede ukončením účtu, jakmile se váš kredit zlepší. Zde je několik strategií:

1. Podívejte se na zabezpečenou kreditní kartu, která vám umožní absolvovat nezabezpečenou kartu. Zajištěné kreditní karty vyžadují jistotu a samozřejmě budete chtít získat tento vklad zpět. Bylo by hezké, kdybyste je mohli dostat zpět, aniž byste museli zavírat svůj účet. Některé zabezpečené karty automaticky po jednom roce vyhodnotí účty držitelů karet a pokud splňují podmínky, umožní jim přechod na nezabezpečenou kartu ve stejném účtu.
2. Podívejte se na nezabezpečenou kreditní kartu bez ročního poplatku. Zaplacení ročního poplatku jednoduše k udržení starší karty otevřené není obvykle stojí za to, ačkoli starší účty pomáhají vaše kreditní skóre. Některé družstevní záložny nabízejí nezajištěné kreditní karty lidem se špatným úvěrem. Pokud jej najdete bez ročního poplatku, budete moci účet udržet neomezeně.

Proč je karta dobrá pro špatný kredit

Pokud jste v minulosti měli potíže s kreditem, je lákavé, abyste se plně vyhnuli používání plastů. Ale mít dobré kreditní skóre stojí za to.Dobrý kredit usnadňuje půjčování peněz, ano, ale může mít vliv i na jiné věci, jako jsou vaše pojištění automobilů, schopnost pronájmu bytu a dokonce i přístup k základním službám, jako jsou služby nebo mobilní telefony.

Nejrychlejší způsob, jak získat úvěr, je použití kreditní karty. Takže pokud máte špatný úvěr, stojí za to hledat kreditní kartu s přiměřenými poplatky a dobrými podmínkami, které vám umožní zlepšit vaši kreditní historii v průběhu času.

Virginia C. McGuire je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: Virginie@ investmentmatome.com . Cvrlikání: @vcmcguire .