Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple je novější název v americkém automatizovaném prostoru pro správu investic, ale rozhodně není nováček. Firma již byla založena jako největší robo-poradce Kanady před tím, než překročila hranice v lednu 2016.

Co Wealthsimple nabízí americkým investorům, je robustní společensky odpovědné investiční nabídky, stejně jako halalové investiční produkty, které jsou v souladu s islámským právem; bezplatná sklizeň daní, která je ideální pro investory s velkými zdanitelnými účty; jasné stanovení cen; zručnost, zkušenosti zákazníků, které jsou pro začátečníky příjemné (vydělávají "jednoduché" ve jménu Wealthsimple); a neomezený přístup k finančním plánovatelům.

Celá ta dobrota přichází za cenu: Stupeň firmy v robotickém poradci společnosti Investmentmatome vzal za svůj poradní poplatek 0,4% až 0,5% v závislosti na zůstatku na účtu, což ji řadí na cennější stranu soutěže. (Pro více informací o soutěži se podívejte na naše nejlepší tipy pro nejlepší robo-poradce.) Nicméně, zvláště pro investory založené na hodnotách, mohou být peníze navíc dobře vynaložené.

Investmentmatome je bezplatný nástroj, který vám pomůže najít nejlepší kreditní karty, cd sazby, úspory, kontrolní účty, stipendia, zdravotní péči a letecké společnosti. Začněte zde maximalizovat své odměny nebo minimalizovat úrokové sazby. Dayana Yochim

4.5 Hodnocení Investmentmatome

Bohatost

Rychlé fakty

• Poplatek za správu: 0,4% - 0,5%
• Minimální účet: $ 0
• Až 1.000 dolarů hotovostní bonus s kvalifikovaným vkladem

Začněte s bezpečným místem společnosti Wealthsimple

Wealthsimple je nejlepší pro:

• Sociálně odpovědní investoři
• Ti, kteří hledají volby halal, aby vyhovovaly islámskému právu
• Zahájení investorů
• Automatické vyvažování
• Ztráta daňových ztrát
• Přístup k finančním plánovačům

Bohatost na první pohled

Kategorie	Hodnocení	Popis
Celkově
Minimální účet		$ 0 pro Wealthsimple Basic; 100.000 dolarů pro Wealthsimple Black
Poradní poplatek		0% pro první rok na $ 0 až $ 5,000 0,5% pro zůstatky 100 000 a méně 0,4% ze zůstatků nad 100 000 USD
Poměr investičních nákladů		0,1% váženého průměru pro běžné portfolia Wealthsimple 0,24% až 0,28% váženého průměru u portfolií SRI
Poplatky za účty (roční, transferové, uzavírací)		$ 0 poplatky za údržbu nebo převod. Společnost Wealthsimple uhradí veškeré poplatky za převody účtované externí institucí s minimálním převodem 5 000 USD.
Portfolio mix		ETF z 16 tříd aktiv, plus jednotlivé akcie pro portfolio halalů
Podporovány účty		Zdanitelné osobní / společné účty, tradiční IRA, Roth IRA, SEP IRA, důvěřuje
Daňová strategie		Bezplatná sklizeň daňových ztrát pro zákazníky Wealthsimple Black; zdarma pro zákazníky Wealthsimple Basic na vyžádání
Automatické vyvažování		Bezplatné denní vyvažování všech účtů
Možnosti podpory zákazníků		Podpora živého telefonu: od pondělí do pátku od 8:00 do 20:00. Východní čas; email 24/7. Volání na podporu zákazníků lze naplánovat pomocí finančního plánovače.
povýšení		$ 50 bonus s vkladem $ 1000 $ 100 bonus s vkladem $ 10,000 $ 200 bonus s vkladem 50 000 dolarů $ 400 bonus s vkladem $ 100,000 $ 1,000 bonus s vkladem 250 000 USD

Kde bohatství svítí

Nízký účet a žádné další poplatky: Společnost Wealthsimple učinila svou hodnotovou nabídku přitažlivou. Než se dokonce zaregistrujete, nabízí společnost bezplatný přehled portfolia, který pokrývá úspory, dluhy a samozřejmě také investice (zaměřené na diverzifikaci, poplatky a vystavení daním).

Minimální účet $ 0 pro nabídku Wealthsimple Basic je nízká překážka, abyste mohli začít. Tato služba zahrnuje bezplatné automatizované vklady, automatické vyvážení a reinvestice dividend. Wealthsimple neúčtuje žádné poplatky za transfery, obchodování a sběr daní z daní (to je biggie, který budeme řešit níže).

Udržení minimálního zůstatku ve výši 100 000 USD kvalifikuje zákazníky služby Wealthsimple Black, která nabízí stejné funkce základního účtu za nižší administrativní poplatek (0,4% oproti 0,5%) plus bezplatné členství ve VIP Priority Pass, neomezený přístup do více než 1000 leteckých společenských místností ve 400 městech po celém světě. (Podle společnosti cestovní ruch je jedním z hlavních cílů úspor uváděných svými zákazníky.)

Začátkem roku 2018 společnost přidala účet Smart Savings. 1% úroková sazba (podléhající změně) je více než většina tradičních nabídek bank. A neomezené bezplatné převody a žádné minimum vám z něj dělají pohodlné místo, kde můžete ukrýt peníze, které potřebujete v blízké budoucnosti, nebo jako parkovací místo pro nouzový fond - jen dost daleko od každodenních výdajů hotovosti, takže nejste v pokušení strávit to.

Sociálně odpovědné investiční možnosti: Jeden z nabídek Wealthsimple je markete je společensky odpovědné investice. Společnost říká, že 35% klientů má alespoň jeden ze svých účtů v jednom ze tří rizikově vážených portfolií SRI.

Portfolia SRI čerpá ze šesti fondů obchodovaných na burze, které se zaměřují na společnosti zapojené do podniků, jako jsou inovace čistých technologií v rozvojovém světě, úsilí o snížení expozice uhlíku a podporu rozmanitosti pohlaví ve vedoucích postaveních seniorů. Portfolio může také obsahovat komunální dluhopisy, které podporují místní investice a cenné papíry zajištěné hypotékami, které podporují cenově dostupné bydlení.

Portfolio odpovídající standardu Shariah: Portfolio investující do halalů - takové, které je v souladu s islámským právem - je další výjimečná nabídka.Obsahuje zhruba 50 jednotlivých akcií (nikoliv ETF), které prozkoumával výbory šaríjských škol třetích stran. Žádné společnosti, které profitují z hazardních her, alkoholu, střelných zbraní, tabáku nebo jiných omezených průmyslových odvětví, nebo které jsou zdrojem významných příjmů z úroků z úvěrů, nejsou povoleny.

Rizikový profil portfolia investičního portfolia halal je v souladu s nabídkami portfolia společnosti Wealthsimple, protože je investován do akcií ve výši 100% a je určen pro sledování výkonnosti širokého trhu. Zákazníkům s nižší tolerancí vůči riziku se doporučuje držet určité procento svého portfolia v hotovosti, jelikož investice do úročených aktiv (např. Dluhopisů) není povolena podle islámského práva.

Investice do dílčích podílů: Stejně jako ostatní robo-poradci, v Wealthsimple je portfolio ETF zákazníků - přesná kombinace růstu, mezinárodních, pevných příjmů, peněžních prostředků a dalších tříd aktiv - vychází z odpovědí na otázky týkající se finančních cílů, investičních zkušeností, finanční situace a tolerance rizika. Ale společnost má bonusovou funkci pro zákazníky, kteří mohou v průběhu času přidávat malé částky na svůj účet: Wealthsimple nakupuje částečné podíly ETF, což znamená, že celý váš vklad může být investován v plné výši, místo aby se účastnil nízkých úrokových výnosů, dokud stačí koupit plný podíl.

Přístup k finančním plánovatelům: Automatizace je to, jak robo-poradci udržují poplatky za správu peněz v dosahu průměrného investora. Ale někdy je nutný lidský dotek. Vedle standardního e-mailu, chatu a telefonické podpory společnosti Wealthsimple dostanou její klienti Basic 15-minutové telefonní hovory na základě zásad finančního plánování a otázky, včetně toho, jak ušetřit, jaký typ (IRA versus odchod do důchodu) a jak jsou jejich investice zdaněny. Zákazníci Wealthsimple Black obdrží formálnější finanční plán - dokument, který poskytuje celkový přehled o své finanční situaci a zabývá se hlavními obavami, např. Pokud budou mít dost na odchod do důchodu, s jakými účty by měli odstupovat z důvodu příjmu nebo jak se uzavřou jakékoliv mezery v plánu.

Většina robo-poradenských služeb omezuje množství a druh praktické pomoci, kterou nabízejí zákazníkům (např. Pouze e-mailem nebo jedné schůzce ročně), nebo nabízí přístup k individuálnímu poradenství pouze držitelům prémiových účtů, kteří udržují vysoké zůstatky na účtu. Wealthsimple umožňuje všem zákazníkům možnost telefonovat s jedním z certifikovaných finančních plánovačů společnosti nebo s investičními manažery.

Sběr bezplatných daňových ztrát: Sběr ztrát daní je strategie, která se používá ke snížení daní investorů z investičních zisků nebo jiných příjmů tím, že je kompenzuje investičními ztrátami. Často je to buď placená doplňková služba, nebo je k dispozici pouze pro klienty s vysokým čistým příjmem. Jakýkoli zákazník s bohatým zdaněním může mít analytik portfolia přehled o svých účtech (včetně těch, kteří jsou mimo Wealthsimple), pokud jde o daňové ztráty, ačkoli strategie je obvykle pro ty, kteří mají větší investiční zůstatky a vysoké platy, nejcennější.

Zaměření vzdělávání: Nemusíte být zákazníkem Wealthsimple, abyste získali hodnotu ze svých služeb. Nahrajte nejnovější výkaz z kteréhokoli z vašich stávajících investičních účtů a analytik společnosti Wealthsimple zkontroluje vaše přidělení investice, poplatky za účty a daňovou efektivitu na základě vašich cílů a časového horizontu a vyzve k projednání zjištění - zdarma, bez nutnosti registrace účtu.

Lidské dotyky a oslovení potenciálních zákazníků je také myšlenkou společnosti "Lunch and Learn", kde společnost Wealthsimple pořádá osobní setkání ve vaší společnosti, kde vyučuje základy investování a zodpovídá otázky finančního plánování. (Oběd je na nich také. A hovoříme o skutečné stravě, ne o vaší standardní obědové večeři se stranou čipů.)

Kde bohatství je nedostatečné

Poplatky za správu účtu: Poplatky na účtech jsou tam, kde se dělají i poruší zákazníci i poskytovatelé. Wealthsimple je 0,5% poplatek za správu na účtech zůstatky mezi $ 5,000 a $ 100,000 a 0,4% na účtech přes $ 100,000 je vyšší než účtoval všechny ostatní společnosti na našich stránkách nejlepší robo-seznam poradců.

Ve srovnání, Wealthfront a Betterment účtují poplatek za správu ve výši 0,25%. Dokonce i velké makléři jako Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% manažerský poplatek), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) a Fidelity Go (0,35%) podhodnocovali Wealthsimple.

Poplatky za správu fondů SRI: Správní poplatky (a.k.a. výdajové poměry) na společensky odpovědné investice (fondy a ETF) jsou proslulé tím, že jsou vyšší než průměrné poplatky za ETF. To není problém specifický pro Wealthsimple - zaplatíte tyto poplatky kdekoli. Mějte však na paměti, že tyto poměry nákladů jsou čerpány přímo z výnosů investora. Přestože obchody Wealthsimple jsou nabízeny za nejvýhodnější varianty SRI, je dobré vědět, že vážený průměr na portfoliu SRI se pohybuje od 0,24% do 0,28% oproti průměrnému poměru vážených nákladů 0,1% u portfolií společnosti Wealthsimple, které nejsou SRI.

Nedostatek osobních finančních nástrojů:Ti, kteří hledají důkladnější finanční poradenskou zkušenost - kalkulačky, plánovací nástroje, vzdělávací materiály a ústředí peněz - mohou najít Wealthsimpleově záměrně zjednodušené webové stránky a aplikace sparse ve srovnání s jinými poskytovateli.Krása může být jednoduchá: webová stránka, aplikace a celý přístup obsahují jen dostatek informací, aby vysvětlili důležité koncepty spoření a investování a aby zákazníci byli seznámeni s tím, co se děje na jejich účtech. Je to ideální pro spořitele, kteří chtějí nastavit to a zapomenout na to … ale možná méně, pokud chcete hrát s scénáři plánování odchodu do důchodu.

Je bohatství pro vás správné?

Společnost Wealthsimple je jednoznačným vítězem v investiční kategorii založené na hodnotách díky silným nabídkám portfolia SRI a halalového portfolia. Jiné plutvy - jako jsou bonusové prémie (sběr daní, přístup k certifikovaným finančním plánovatelům), požadavek na minimální zůstatek v hodnotě $ 0 (skvělé pro ty, kteří právě začínají) - zařazují se do stejné třídy jako ostatní robo-poradci, kteří mají vyšší obchodní značku uznání.

Nejvíce zaškrtávací políčko ve sloupci "proti" je poplatek Wealthsimple na správu účtu ve výši 0,4% až 0,5%. Vzhledem k tomu, že poplatky za řízení efektu mohou mít na dlouhodobou návratnost investic, je to důležité, zejména pro investory s zůstatky na účtu, které nesplňují podmínky pro nižší sazbu poradenských poplatků společnosti Wealthsimple.

Otevřete účet Wealthsimple