Kick Adult Kids From the Nest, Rychlost odchodu do důchodu

Mladí dospělí by se měli pohybovat nahoru, ale v mnoha případech se jen vracejí zpět. A ohrožují odchod svých rodičů do důchodu - finančně i psychologicky.

Trh práce pro mladé dospělé se od roku 2010 neustále zlepšuje, nicméně počet tisíciletí, kteří žijí se svými rodiči, stále stoupá. Na počátku roku 2015 žije 26% tisíciletí (definovaných jako ti, kteří v současnosti žijí ve věku 18 až 34 let) se svými rodiči podle výzkumného centra Pew.

Zejména u 25letých osob je tento trend ještě výraznější. Federální rezervní banka v New Yorku v září 2015 zjistila, že 30% až 50% 25letých žije se svými rodiči v roce 2013 v závislosti na státu. Ve všech 48 souvisejících státech došlo k nárůstu tohoto "společného bydliště" v letech 2003 až 2013 s mediánem nárůstu o 13,8 procentních bodů. Největší nárůst měl severovýchodní a západní pobřeží. (Aljaška měla mírný pokles.)

U rodičů může finanční zátěž nechat dítě dospět zpět, může znamenat zpoždění odchodu do důchodu. Zvažte to: Podle studie společnosti Hearts & Wallets z roku 2015, investiční a důchodové výzkumné firmy, je 52% domácností, které mají děti, ale nepodporují je. Mezi boomery, kteří podporují dospělé děti, je pouze 21% zcela vyloučeno.

[Údaje o životním pojištění jsou k dispozici v Nástroji pro porovnání životního pojištění na webu.]

Boomers, kteří podporují dospělé děti, jsou podle průzkumu Hearts & Wallets také o 25% pravděpodobnější (u 38%) než ostatní boomci, že mají středně až vysokou finanční úzkost.

Jak se můžete vyhnout tomu, abyste byli jedním z těch stresovaných rodičů, kteří si nemohou dovolit odejít do důchodu? Dvě slova, říká certifikovaný finanční plánovač Jeff Rose: "Těžká láska".

Rose, zakladatel společnosti Alliance Wealth Management v Carbondale v Illinois, varuje před tím, aby se dospělé děti vracely vůbec. Poznamenává, že mohou existovat výjimky - například dospělé dítě, které prochází špatným rozvodem. Ale obecně: "Jestli je to proto, že nemohou udržet si práci, nevědí, jak spravovat své vlastní peníze, a vědí, že máma a táta je pomáhají, naprosto ne," říká Rose.

"Musí být schopni projít těžkým časem stavět charakter," říká.

Pamela Plick, certifikovaný finanční plánovač a investiční poradce založený na poplatcích v Palm Desert v Kalifornii, má podobný přístup. "Připomínám klientům, že nejlepší dárek, který mohou dát svým dětem, musí být finančně nezávislý a nebude jim bránit ani ve svých starších letech," říká. Za tím účelem pomůže klientům učinit finanční plán pro své dospělé děti, takže se děti mohou vrátit samy.

Zdá se, že drtivé dluhy studentů kompenzují možnosti lepšího trhu práce. Výzkumníci z Federální rezervní banky v New Yorku sledovali studentský dluh ve věku 25 let s nárůstem společného bydliště s rodiči ve stejném věku. Zjistili, že tyto dva trendy se shodovaly, což naznačuje, že studentský dluh je primárním řidičem, který dává děti zpět do maminky a do tatínské náhradní ložnice.

Provedení plánu jejich odchodu

Pokud nedokážete dodat tvrdou lásku, přinejmenším vytiskněte smlouvu, říká Rose. Řekněte mladým dospělým, že musí platit nájemné, a dát je na papír, říká. "Žádný příležitostný handshake - nebo obejmout - a držet je zodpovědný," říká. Pokud vaše dospělé dítě nehodlá podepsat smlouvu, neměl by se vrátit zpět, říká Rose.

Plick také doporučuje nastavit časovou osu pro to, aby se dítě stalo soběstačným.

Pokud vaše dospělé děti již vyčerpávají vaše finanční prostředky, má Plick tuto radu:

• Nevytahujte peníze ze svých účtů na odchod do důchodu, abyste pomohli dětem.
• Pomozte dospělému dítěte nastavit rozpočet.
• Pracujte s finančním plánovačem, abyste zjistili, jakou podporu můžete poskytnout dospělému dítěte.

Plick také upozorňuje na to, že koupí životní pojištění za účelem poskytnutí finančních prostředků dospělému dítěte, pokud zemřete. (Speciálně potřebné děti dospělí samozřejmě takové plánování vyžadují.)

Rose souhlasí, když poznamenává: "Pravděpodobně budou vyhodit peníze, až se dostanou. Pokud nejsou dostatečně finančně odpovědní, aby mohli žít nezávisle, nejsou dostatečně finančně zodpovědní, aby se mohli dostat k životnímu pojištění."

Klepnutí poukazuje na jeden inteligentní výdaj, ačkoli: Zaplatit za dítě, aby pracovala s finančním plánovačem nebo poradcem, aby vytvořil dlouhodobý plán, zejména pokud se jedná o dluh.

Pokud nemůžete zavřít dveře na děti, abyste ochránili svůj vlastní odchod do důchodu, udělejte to pro dobro vaší země. Zpráva New York Fedu poznamenala, že mladí lidé, kteří žijí doma, zpozdí významné nákupy a obecnou účast v ekonomickém životě. Jejich setrvačnost je jedním z faktorů za pomalým hospodářským růstem.

Amy Danise je redaktorka webových stránek pro osobní finance Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Tento článek se také zobrazuje na webu USAToday.com.

Foto přes iStock.