Způsob placení za školní docházku vašeho dítěte

Charliem Shipmanem

Další informace o společnosti Charlie na našich stránkách Zeptejte se poradce

Mnoho rodičů by říkalo, že úspora pro jejich vysokoškolské vzdělání pro děti je docela vysoká na jejich seznamu priorit a přesto nemají plán spoření.

To je pochopitelné. Ukládání se v dnešní době stává spíše výzvou, zvláště když zvažujete síly působící proti rodičům. Vysokoškolské vzdělání a poplatky stále stoupají, studenti utrácejí více než čtyři roky v bakalářských programech a postgraduální a / nebo odborné vzdělávání se stává požadavkem mnoha pracovních příležitostí.

Pracuje také proti rodičům: zvýšení nákladů na vysokoškolské vzdělání, známé jako vysokoškolská míra inflace, činí průměrně kolem 5% ročně. To znamená, že vysoká škola s výukou 20 000 dolarů bude stát příští rok 21 000 dolarů. Pokud máte desetileté dítě, pak by vás stejná vysoká škola mohla stát v době, kdy Vaše dítě absolvuje střední školu, více než 30 000 dolarů.

S mladšími dětmi máte čas na vaší straně - čas na vytvoření plánu úspor, čas na konzistentní a systematické ukládání, čas na setkání (nebo porazit) svého úsporného cíle. A když se váš příjem zvyšuje v průběhu let, můžete přispět více k úsporám na vysoké škole.

Existují však kroky, které můžete uložit, bez ohledu na to, kolik času máte. Zde jsou tři oblíbené možnosti platby za vzdělávání vašeho dítěte:

529 plánů

Jedním z nejlepších investičních nástrojů pro úsporu na vysokých školách je státní 529 plán, který umožňuje rodičům vyčlenit peníze do investičního fondu pro vysokoškolské vzdělávání. To je obzvlášť dobrý plán, pokud začnete dostatečně brzy na to, abyste získali daňové výhody: Úspory v tomto typu plánu rostou bez federální daně a výběry z daní jsou také osvobozeny od daně, pokud jsou zvyklí platit za kvalifikované výdaje na vzdělávání. (Většina států poskytuje stejné daňové výhody pro obyvatele.)

Každý stát, který nabízí plán 529, stanoví, jak je plán strukturován a jaké investiční možnosti jsou nabízeny, takže se ujistěte, že víte, co je k dispozici.

Další skvělá vlastnost: Prarodiče mohou přispět přímo k účtu 529 jménem vnuka, což může být efektivní technika plánování nemovitostí, pokud je provedena správně. Pro rok 2016 to znamená, že každý prarodič může přispět až 14 000 dolarů za vnučku, aniž by spustil darovací daň nebo daň z převodu, která přeskočila výrobu.

Finanční pomoc

Pokud jsou vaše děti starší a blíží se vysoké škole, možnosti úspor jsou méně, bohužel. Ale nadále existuje naděje. Můžete mít čas trochu uložit a navrhnout plán, který zahrnuje stipendia, jiné ceny a / nebo studentské půjčky.

" VÍCE: Vyhledejte vysokoškolské stipendia

Když uvažujete o finanční podpoře, uvědomte si různé možnosti úvěru. Federální půjčky - Stafford, Perkins, PLUS - jsou k dispozici na základě finanční potřeby a vyžadují podání bezplatné žádosti o federální pomoc studentům nebo FAFSA.

Soukromé půjčky od bank nebo jiných finančních institucí jsou také k dispozici rodinám, aby pomohly platit za vysokou školu; mají však tendenci mít vyšší úrokové sazby než federální nebo státní půjčky a nejsou financovány státem nebo státními prostředky. Další informace získáte na webových stránkách Federal Student Aid.

» SROVNÁNÍ: Možnosti refinancování studentských půjček

Plánuje IRA

Další možností, jak zvážit, je použití vašeho individuálního účtu pro odchod do důchodu na financování nákladů na vysokou školu. Používáte-li prostředky z tradiční IRA, nebudete platit sankce za předčasný odchod, ale budete muset platit daň z příjmů z částky vyplacené za kvalifikované výdaje na vzdělávání.

Pokud máte Roth IRA, nebudete platit sankci nebo daň z příjmů na výběry, které se používají pro výdaje na výuku. Jedna věc, kterou je třeba mít na paměti, je, že Roth IRA mají omezení příjmů, takže vysokí příjemci nemusí být způsobilí. A pamatujte: Důvod, proč jste ušetřili ve vaší IRA, je financovat vaše odchod do důchodu, takže možná nebudete chtít utrácet všechny ty peníze na vzdělání vašich dětí.

Charlie Shipman je zakladatelem a řídícím ředitelem společnosti Blue Keel Financial Planning ve městě Weston v Connecticutu.

Obrázek přes iStock.