4 způsoby, kdy kreditní karta 0% APR může skutečně poškodit váš kredit

Je těžké argumentovat proti odvolání nulových úrokových kreditních karet za účelem převodu zůstatku. Prostě přenesete kreditní zůstatek z karty s vysokou úrokovou sazbou a boomu: peníze zdarma!

Ale ne tak rychle. Nabídka kreditní karty 0% APR může být velkým přínosem, ale pokud nejste opatrní, proces by mohl skutečně ublížit Vašemu kreditnímu skóre FICO a zanechat vám větší dluh než dříve. Zde je návod:

Mohlo by to zvýšit vaše využití kreditu

Chcete-li porozumět tomu, jaká kreditní karta s úrokem nemůže poškodit váš kredit, musíte pochopit, jak funguje vaše skóre FICO. Nejvýznamnějším faktorem je vaše historie plateb, která činí 35% vašeho skóre. Dalším nejdůležitějším faktorem je vaše využití kreditu, které činí 30% vašeho skóre. Zde můžete ublížit přenos zůstatku z karty s vysokým úrokem na kartu bez zájmu.

FICO se podívá na váš poměr dluhu k dostupnému úvěru. Přidejte všechny kreditní limity všech svých karet a odečtěte částku kreditu, který jste použili; to je váš poměr využití úvěru. Pokud používáte 30% nebo méně z celkového kreditu, který je k dispozici, je to dobré (10% nebo méně je ještě lepší pro váš rating).

Takže pokud přesunete zůstatek ve výši 5 000 USD z platební karty s vysokým úrokem s limitem 20 000 USD na kartu bez úroků s limitem 10 000 USD, vaše využití kreditu se zdvojnásobí z 25% na 50%.

Nerd poznámka: Když přenesete zůstatek na novou kartu, nezatvářte starý účet. Zůstaňte aktivní, i když to nepoužívá. To udržuje vaše kreditní využití nižší a délku Vaší kreditní historie (v hodnotě 15% vašeho skóre FICO) vyšší.

" VÍCE: Uchovávejte kreditní kartu 0% APR po ukončení úvodního období

Nová kreditní karta vám ublíží

Špatné zprávy: Vyhodnocení vydavatele nové karty zahrnuje "tvrdou poptávku" z vaší kreditní historie, což signalizuje, že chcete získat nový dluh. Počet nových dotazů na vaši kreditní historii ovlivňuje přibližně 10% vašeho skóre FICO.

Dobrá zpráva: Postupem času vám nová karta pomůže zvýšit vaše kreditní skóre tím, že diverzifikujete úvěrovou linku. Je také užitečné, pokud udržujete zůstatky nízké a vždy - vždy - zaplatit účty včas.

Zkontrolujte, zda nedosahuje čtečku

Nezapomeňte, že nulová úroková karta je propagační nabídka. To znamená, že končí, obvykle mezi šesti měsíci a patnácti měsíci později. Pak se úrokové sazby, často v dvojnásobných číslech, opět odrazí. Je nová sazba nižší než vaše stará sazba? Budete rozumně schopni zaplatit svůj zůstatek dříve, než začne vyšší úroková sazba?

0% při nákupu je ještě více dluhu

OK, takže na nové nákupy neplatíte žádný časový limit. Ale stále ještě přijímáte nový dluh. Nabídky v nulovém procentu jsou skvělé jako nástroje, které pomáhají v krátkodobém horizontu, zda dočasně pokryjí nákup nebo pomohou zdvojnásobit při splacení vysoké bilance.

Pokud se vaše ztracené cesty dostaly do problémů s dluhem, pak může být nulovou úrokovou kartou cesta ještě větší škody. Zacházet opatrně.

Obrázek přes iStock.