Expertní dotazy: Jak mohou státy povzbuzovat řidiče k nákupu pojištění automobilů?

Příjezd do automobilové havárie není nikdy zábava, ale pojištění přinejmenším pokryje vaše opravy - to znamená, pokud jsou oba řidiči pojištěni. Bohužel pro mnohé v USA to není jistý předpoklad, a to i přes minimální požadavky na pojištění vozidel.

Počínaje měsícem Rada pro výzkum pojišťovnictví odhaduje, že 12,6% řidičů na amerických silnicích je nezajištěných av některých státech je to blíž k 25% - nebo více.

"Můj odhad je, že čísla, která najdete u nezajištěných motoristů, jsou nízká ve srovnání s tím, co skutečně jsou," říká doktor Jack Taylor, profesor maloobchodu Joseph S. Bruno na Birmingham-Southern College.

Nezajištěné řízení je bezpečnostní otázkou a většina států přijala agresivní opatření k omezení počtu řidičů bez pokrytí na svých silnicích. Neexistují však žádné rychlé opravy a Robert Hood, ředitel pro prokuratury pro Asociaci prokurátorů, poukazuje na to, že "státy jsou po celé mapě v tom, co se snaží vyřešit tento problém."

Proč někteří řidiči nekupují auto pojištění?

Odborníci se shodují, že ekonomika je hlavní příčinou nezajištěného řízení.

"Míra nezaměstnanosti a počet nepojištěných řidičů jsou velmi úzce korelovány. Když lidé ztratí svou práci, auto pojištění je často jednou z prvních věcí, které považují za klesající, "vysvětluje Dr. Tim Query, docent financí na New Mexico State University.

Nejen, že řidiči s nízkými příjmy mají náročné nároky na zaplacení pojistného, ​​ale také nemusí vidět pokrytí. "Lidé s nízkými příjmy nemusí chránit svůj majetek," říká Linda Sherryová, ředitelka národních priorit na Consumer Action. "Možná nechápou, že pojištění chrání váš majetek, stejně jako vy, pokud uděláte chybu."

Někteří řidiči v nejistých právních situacích mohou také zůstat nezajištěni. Vzhledem k tomu, že mnoho dopravců vyžaduje číslo řidičského průkazu, aby se mohli zaregistrovat, mohou přistěhovalci bez dokladů řídit bez pojištění.

Kultura může také hrát roli, Query říká: "V Novém Mexiku máme spoustu mexických přistěhovalců a auto pojištění není tak důležité. Pokud jsou řidiči v nehodě, mohli by se prostě vypořádat s hotovostí na místě."

Hood vidí podobné problémy s těmi, kteří řídí pozastavené licence. "Není neobvyklé, že jsou také citováni za to, že nezajistí pojištění," říká.

Jak mohou státy povzbudit řidiče k nákupu pojištění vozidel?

Různé stavy se snažily řešit každý úhel nezajištěného problému s ovladačem. Každý z nich má však jedinečnou kulturní a právní krajinu, což komplikuje srovnání.

Některé státy reagovaly zvýšením poplatků a jiných sankcí. Hood viděl, že mnoho států a měst zadržuje nepojištěná vozidla. Kalifornie a město Dallas umožňují vlečení prvních pachatelů. Některé z nich - včetně New Yorku a Ohio - si vyhrazují právo pozastavit neoprávněné řidičské průkazy a uhradit jim náklady na obnovu.

Ostatní se spoléhají na technologii, která identifikuje nepojištěné řidiče. "Některé státy vytvořily kapacitu počítače, aby potvrdily, že jste pojištěni v době, kdy dostanete talíř," dodává Hood.

Získání pojištění nestačí - řidiči je musí udržovat.

"V Alabamě budou skutečně odnášet značku, pokud jedete bez pojištění," říká Taylor. "Některá místa mají také zákony, kde, pokud ukončíte svou politiku nebo ztratíte nebo ji zrušíte, váš pojistitel ohlásí stát. Nebo pokud vás policista zastaví, mohou okamžitě zkontrolovat, zda je vaše pojištění platné."

Jiní nejsou přesvědčeni, že přísnější tresty jsou způsob, jak jít. "Nejsem si tak jistý, že se jedná o právní sankce," navrhuje Sherry. "Vědí lidé, že mohou získat pojištění s nižšími náklady? Rozumí tomu, že je důležité být pojištěn?"

Za tímto účelem vytvořila Kalifornie nízkorozpočtový program pojištění automobilů zaměřený na spotřebitele s nízkými příjmy a na menšiny. Způsobilí řidiči musí splňovat pokyny k příjmům a udržovat obecně čistý jízdní rekord. Pokud tak učiní, mohou si koupit pokrytí maximálně 338 USD ročně, v závislosti na jejich kraji. Většina států má také přidělené rizikové skupiny, které mohou pomoci řidičům s pochybnými záznamy o přístupu k pojištění.

Několik států legalizovalo řidičské průkazy - nebo výsadní karty - pro neregistrované přistěhovalce. Zástupci těchto zákonů často tvrdí, že tím, že umožňují všem řidičům, aby prošli stejnými zkouškami, jsou cesty bezpečnější. Zákony mohou také umožnit přístup k pojištění.

Ale prostě mít tyto programy nestačí. Sherry zdůrazňuje roli vzdělávání - v programech propagace a pojištění obecně: "Existuje mnoho států, které mohou dělat. Mohou spolupracovat s komunitními skupinami, komunitami barev a omezenými angličtinou, aby získali slovo, že je důležité mít pojištění vozidel a informovat spotřebitele, že tyto programy existují. Kalifornie spolupracuje s námi na šíření brožury o jejich pojistném programu s nízkými náklady. Použití všech dostupných možností, jak dostat slovo, jakmile máte dobré řešení, je velmi důležité. "

Co funguje?

Porota je stále na většině těchto způsobů vymáhání. Mnoho oblastí chybí výzkum a výzkum, který existuje, je často smíšený. Kromě toho, co funguje pro jednu komunitu, nemusí pracovat pro jiné.

Vezměte například neregistrované povolení pro přistěhovalce. Dotaz na výzkum zjistil, že státy, které umožňují přistěhovalcům bez dokladů řídit výsady, se liší v poměru nepojištěných řidičů: "Nové Mexiko je stále jedno z nejvyšších a Utah je stále jedním z nejmenších." Ačkoli sazby nepojištěných řidičů obou států postupně klesaly v posledních letech se v celkovém žebříčku posunuly jen o několik míst - a odhadovaná míra Nového Mexika stále dosahuje až 20%.

Pokud jde o přísnější tresty, společnost Query se domnívá, že jsou "trochu užitečné", zvláště když jsou v kombinaci s automatickými ověřovacími programy, které varují, zda řidiči klesnou pojištění. To detekuje řidiče, kteří si mohou koupit, a pak okamžitě přeruší pojištění. To také znamená, že vojáci v těchto stavech nemusí vždy zastavit řidiče, aby zjistili, zda nejsou pojištěni.

"Já nevím, jestli někdo zkoušel ještě nízké pojistné sazby," dodává Query. "To je určitě něco, na co se podívám."

"Je to rostoucí trend pro státy, aby zabavily nepoistené vozy, ale neexistuje formální hodnocení" jeho účinnosti, "poznamenává Hood.

Řidiči mají mnohem jednodušší volbu, než stavy, pokud jde o ochranu před nepojištěnými řidiči.

"Nezajištěné krytí motoristů je nejlepším způsobem, jak se chránit před nepojištěnými řidiči," doporučuje Taylor. "V některých státech můžete jít bez ní, ale nikdo by nikdy neměl."

Pojištění automobilové ilustrace přes Shutterstock