Tato společnost zdvojnásobí vaši zálohu - jaký je úlovek?

Lindsay a Trevor O'Keefe jsou rodiči z raného třicátých let k rostoucí rodině. Ve skutečnosti, jen pár hodin před rozhovorem s Trevorem, Lindsay porodila své třetí dítě. Trevor zněl unaveně. Není překvapením, že Lindsay nepřijel k telefonu.

Dokonce ještě předtím, než byla jejich rodina přidána, žili O'Keefes ve dvorním bytě a snažili se přesunout do většího domu. Nicméně, spoléhat se na jeden příjem - Trevor je pastor na předměstském San Diego kostele - oni byli oceněni z města je drahý trh s nemovitostmi.

Pak jejich věřitel navrhl poskytovatele třetí strany, který by jim pomohl dát více peněz dolů, půjčit méně a mít nižší měsíční platbu.

Znělo to skoro příliš dobře, než aby to byla pravda. Je tu však úlovek. Obecně se vzdáváte více než třetině budoucí hodnoty vašeho domova.

Sdílené ocenění hypotéky

Společnost, kterou věřitel doporučil, byl Unison, domácí kapitálový investor specializující se na dohody o "sdíleném ocenění".

Společnosti jako Unison - dva další jsou Patch Homes and Point - umožňují majitelům domů využívat vlastní kapitál ve svých domácnostech bez čerpání půjčky; investiční společnost převzala místo toho růst domácí hodnoty.

Program Unison Homebuyer se však stává dalším krokem, a to rozdělením plateb doma kupujícími.

" VÍCE: Nejlepší věřitelé s nulovou a nízkou platební schopností

"Společné ocenění hypoték nikdy opravdu nepřilákalo takovou pozornost," říká Anthony B. Sanders, profesor financí na univerzitě Georgea Masona. Nicméně, verze snižující platbu ve strategii pravděpodobně osloví většinu hypotečních hypotečních dlužníků, zvláště "pokud musíte jít do super-drahého trhu s bydlením a nemáte akumulovanou zálohu", říká.

"Myslím, že kdykoli poprvé slyšíte o investiční skupině, která vám chce pomoci, můžete být trochu pěkná," uznává O'Keefe. Dodává však, že prezentace společnosti Unison udělala pár vědomi všech aspektů dohody.

Dohoda také dala O'Keefesovi možnost mít nějaké peníze na ruce, aby řešily otázky údržby ve stáří, které chtějí koupit.

Jak funguje sdílená dohoda o zhodnocení

Zde funguje program Unison na 20% předplatném:

• Společnost rozdělí s sebou 20% zálohu. Je to investice, ne půjčka. Neuskutečňujete společnosti Unison žádné platby, dokud neprodáte bydliště nebo nedojde k ukončení smlouvy, a společnost nemá žádné zaměstnanecké nároky.
• Unison bere 35% z budoucí změny hodnoty v domácnosti.
• Poplatek za transakci, zaplacený při uzavření úvěru, činí 2,5% investice společnosti Unison. Například pokud společnost Unison poskytuje 50 000 dolarů - polovinu 20% zálohy na doma v hodnotě 500 000 USD - poplatek by činil 1 250 USD.
• Můžete koupit zájem společnosti Unison před tím, než prodáte.
• Nebo pokud prodáte domů, vyplácíte Unison podíl na záloze z výtěžku, stejně jako 35% domácího zisku.
• Pokud se nikdy nepohnete a nakonec nezaplatíte hypotéku, budete muset zaplatit Unisonův podíl na zhodnocení plus část své zálohy.
• Pokud doma nezískají hodnotu, jednoduše zaplatíte Unisonův podíl na záloze.
• Pokud domov ztratí hodnotu, odečte se z úhrady zálohy.

Pokud přestavujete svůj dům a přidáváte hodnotu nemovitosti, na konci dohody se provede 100% úprava této hodnoty.

Investory, kteří takový program financují

Jakou společnost by takové dlouhodobé investice uskutečnila?

"Přicházíme z pozadí správy velkých fondů majetku pro penzijní fondy a dotace," říká Thomas Sponholtz, předseda a spoluautor společnosti Unison. Tito institucionální investoři mají investiční časové rámce pokrývající generaci a hledají diverzifikaci nad rámec akcií a dluhopisů, které poskytuje americká investice do bydlení, dodává.

James Riccitelli, co-generální ředitel Unison, poznamenává, že program také umožňuje majitelům domů držet více z výtěžku z prodeje jejich současného domu - například když jsou downsizing.

Nyní o domě, kterou O'Keefes koupil. Lindsayův praděd zemřel v loňském létě. Pár miloval myšlenku držet dům v rodině a nyní je pátou generací, která ho zabírá.

"Je to skvělé pro nás," říká Trevor O'Keefe.

Pro O'Keefese se zdálo, že sdílená apreciační hypotéka je dokonalým řešením.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.

Více od Investmentmatome

• Vypočítejte si hypotéku
• Porovnejte sazby hypoték
• Kolik domů si můžete dovolit?