Příjmy z životního pojištění nejsou většinou zdanitelné
Obsah:
- Pokud není životní pojištění zdanitelné
- Pokud je životní pojištění zdanitelné
- Použití životního pojištění k vyloučení daní
- Co bude dál?
- Porovnejte pojistky životního pojištění
- Procházet náš seznam nástrojů a kalkulaček týkajících se pojištění
- Překontrolovat naše knihovna revizí životní pojišťovny
Životní pojištění může dát vašim blízkým finanční jistotu, pokud zemřete. Ve většině případů nejsou výnosy z životního pojištění zdanitelné, takže vaši příjemci by měli dostat plnou částku, která je k dispozici podle vašich zásad.
Existují jisté okolnosti, kdy mohou být dávky životního pojištění zdanitelné, ale obecně se vztahují pouze na trvalé životní pojištění, jako je celý život, nebo na osoby s velmi velkými majetky.
Pokud není životní pojištění zdanitelné
Jedním z velkých prodejních míst životního pojištění je, že výnosy jsou zřídka zdanitelné, a to iv těchto případech:
- Výplaty příjemcům: Hlavním důvodem k nákupu životního pojištění je poskytnutí výplaty vašim příjemcům po vaší smrti. Příjemci nebudou muset platit daně z toho, co obdrží, pokud se výtěžek nestane součástí vašeho majetku a vaše nemovitost je dostatečně velká, aby mohla být zdanitelná (více o tom níže).
- Výplaty vyplácené manželům: I když je majetek dostatečně velký na to, aby byl zdaněn, výplaty vyplácené manželům jsou vyloučeny z daní z nemovitostí.
- Výnosy z peněžní hodnoty: Vedle poskytnutí výplaty, pokud zemřete, trvalé životní pojistky vytvářejí v průběhu času hotovost. Zisky na účtu hotovostní hodnoty nepodléhají dani z příjmů.
- Odkupy výplaty: Rozhodnete-li se, že již nebudete chtít své trvalé životní pojištění, můžete to "poslat" a získat paušální částku. Nebudete platit daně, dokud je výplata odkupu nižší, než jste zaplatili.
- Dividendy: Vzájemné pojišťovny, které vlastní majitelé pojistných smluv, mohou každoročně poskytovat pojistníkům určité peníze ve formě dividend. Tyto dividendy nejsou zdanitelné, pokud tato částka není vyšší, než jste zaplatili v pojistném.
¬ª SROVNÁNÍ:Údaje o životním pojištění
Pokud je životní pojištění zdanitelné
- Úrok z výplaty: Namísto výplaty jednorázové částky se mohou vaši příjemci rozhodnout, že peníze budou splácet v průběhu času. V takovém případě by pojišťovna také zaplatila úroky z rozvahy a tento podíl podléhá dani z příjmů.
- Zisk z odevzdání politiky peněžní hodnoty: Pokud odevzdáte pojistné smlouvy o životním pojištění, může to znamenat vyšší hodnotu, než jste zaplatili, díky návratnosti investic. V takovém případě dlužíte daň z příjmu na částku výplaty, která přesahuje částku, kterou jste zaplatili.
- Nezaplacené půjčky proti vaší politice: Pokud máte trvalé životní pojištění, můžete si půjčit za peněžní hodnotu, kterou jste vybudovali. Ale ty peníze je třeba zaplatit zpět se zájmem. Je-li úvěr stále nevyrovnaný a vy odvoláte pojistku nebo pravidla, vyplatíte daně z jakéhokoli zůstatku úvěru, který přesahuje částku, kterou jste zaplatili do pojistky.
- Daň z nemovitostí na výplata životního pojištění: Přestože výplaty příjemcům nepodléhají daním z příjmů, mohou být považovány za součást vašeho majetku. Pokud je vaše nemovitost dostatečně velká, aby mohla být zdaněna, platí i pro výplatu životního pojištění. Daň z majetku se vztahuje na pozemky v hodnotě více než 11 milionů dolarů v roce 2018. Jednou společnou taktikou k vyloučení této daně je převedení této politiky na neodvolatelnou důvěru. To vede k tomu, že výnosy z pojištění se stanou součástí vašeho majetku. Všimněte si, že pokud je politika převedena méně než tři roky před vaší smrtí, byla by stále předmětem daně z nemovitosti.
- Zisk ze smluv o životním pojištění: Ve vyrovnání životního pojištění prodáváte své pojistky někomu jinému, přičemž kupující přebírá pojistné a získává výplatu, když zemřete. V takovém případě by výtěžek získaný z prodeje mohl být zdanitelný. Daňové zacházení závisí na druhu pojistné smlouvy, zda má nějakou peněžitou hodnotu, kolik jste zaplatil a kolik jste dostal při prodeji.
Použití životního pojištění k vyloučení daní
Skutečnost, že dividendy životního pojištění, akumulace peněžní hodnoty a výplaty obecně nepodléhají dani z příjmů, činí trvalé životní pojistky atraktivní pro bohaté lidi, kteří se snaží vyhnout placení strýce Samovi. Možnost vyhnout se zdanění nemovitostí kombinací životního pojištění s neodvolatelnou důvěrou je další výhodou. Někteří bohatí lidé používají smlouvu o životním pojištění v důvěře, aby poskytli finanční prostředky, které mohou dědici využít k placení daně z nemovitosti na jiné majetek, jako je majetek nebo podnik.
Stálé pojistky životního pojištění mohou být obzvláště atraktivní pro bohaté lidi, kteří se snaží vyhnout placení strýce Samovi.
Pokud to zní atraktivně, poraďte se s finančním poradcem. Poradce vám může pomoci udělat všechno v pořádku, přičemž vaše politika vytváří daňové výhody, které chcete, a chránit své blízké podle vašich přání.
Pokud hledáte základní pojistné období, které je pro většinu lidí nejvhodnější, Náš nástroj životního pojištění na webu nabízí snadný způsob srovnání termínových životních pojištění.
