Nadcházející život smrti zdravotní pojišťovny

Zde je návod, jak to funguje:

• Odpovídáte na otázky týkající se vašeho zdraví a historie vaší rodiny.
• Společnost s vámi svolením vytáhne okamžitě dostupné údaje, jako je například záznam o motorových vozidlech, historie léků na předpis a některé informace z předchozích individuálních životních a zdravotních pojišťoven.
• Automatizovaný systém používá algoritmy k tomu, aby rozhodl, zda se kvalifikujete a za jakou cenu.

" VÍCE: Kde najdete online životní podmínky okamžitého schválení životního pojištění

Tyto společnosti nevyhazovaly lékařské zkoušky pro všechny. Například, pokud máte zdravotní stav, jako je vysoký krevní tlak, pravděpodobně budete muset vzít lékařskou prohlídku. S Life Haven a Ladder, politika vstoupí v platnost okamžitě po uplatnění a cena se upraví, je-li to nutné, po skončení výsledků zkoušky. S SoFi pokrytí vstoupí v platnost po zkoušce.

Ladder CEO Jamie Hale říká, že většina lidí na cílovém trhu své firmy ve věku 28 až 42 let může získat kvalifikaci bez zkoušky.

Haven Life co-zakladatel a generální ředitel Yaron Ben-Zvi říká, že jeho společnost pravděpodobně bude moci odstranit požadavek na více žadatelů, jak čas plyne. Více dat a umělá inteligence učiní automatizovaný systém rozhodování chytřejší, říká.

Tato zrychlená pravidla se liší od malých, drahých a nevyšetřovaných politik, které jsou již po desetiletí. Pojistitelé musí účtovat více a nabízet méně pokrytí, protože jsou používány jen málo údajů nebo lékařské informace.

Obavy z průhlednosti

Pokud zjistíte, že myšlenka pojistitelů dolování znepokojuje data, nejste sami.

Spotřebitelská advokátka Birny Birnbaumová, výkonná ředitelka Centra pro ekonomickou spravedlnost, říká, že proces tvorby cenového pojištění by měl být průhledný spíše než model černého boxu pro rozhodování, který pochopí pouze pojišťovny.

"Jsme na vidličku na silnici a my jsme vedeni po silnici kvůli menší transparentnosti, protože pojišťovací regulační orgány pomalu řešily tyto problémy," říká. "Domníváme se, že by regulátoři měli shromažďovat a sledovat typy datových pojistitelů, které tuto veřejnost využívají."

Wisconsin komisař pro pojišťovnictví Ted Nickel říká, že regulátoři zvýšili úsilí o lepší pochopení a přijetí technologických inovací.

"Zaměřujeme se na ochranu spotřebitelů a jejich potřeby a současně na podporu inovativních řešení," říká. Nickel je prezidentem Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví.

Proč odstranit lékařské vyšetření?

Pojišťovny, které platí za zkoušky, se na ně chtějí spoléhat méně, takže mohou prodávat více politik a ušetřit peníze.

"Spousta lidí se nechce setkat s agentem osobně, natož aby se vydala na lékařskou prohlídku," říká Hale.

Čekací doba od podání žádosti o pojištění k získání pojistky je obvykle alespoň několik týdnů, pokud je požadována zkouška. Čím déle to trvá, tím méně je pravděpodobné, že žadatel skutečně koupí, říká Robert Kerzner, prezident a generální ředitel skupiny LIMRA, průmyslového obchodu a výzkumu.

LIMRA odhaduje, že 48 procent domácností v USA nemá dostatečné životní pojištění. Nedostatek pokrytí dosahuje v průměru 200 000 dolarů na domácnost, což činí celkem 12 bilionů dolarů, říká skupina.

Nikdy předtím se životní pojištění zaměřilo na tolik úsilí o urychlení procesu žádosti a schvalování, říká Kerzner.

Nákup životního pojištění bude rychlejší, protože více vašich osobních informací, jako jsou lékařské záznamy, bude dostupné digitálně ve formě, kterou mohou pojistitelé použít. Pojistitelé také začnou používat urychlené upisování pro další politiky, včetně celého životního pojištění, říká Wallace.

Více od Investmentmatome

• Průvodce, kdo potřebuje životní pojištění
• Nejlepší životní pojišťovny
• Rozdíly mezi termínem a celým životním pojištěním

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.