Agentura, která vrátila miliardám spotřebitelům, ztrácí vedoucí postavení

Muž, který vedl Úřad pro ochranu spotřebitelů od roku 2013, oznámil svou rezignaci ve středu, což urychlil časový harmonogram pro změnu u ohromeného federálního hlídacího psa, který říká, že zachránil nebo vrátil miliardy Američanům.

Ředitel Richard Cordray, zastánce Obamovy vlády, řekl, že do konce listopadu odstoupí; jeho termín měl vypršet v červenci 2018. To připravuje cestu pro prezidenta Donalda Trumpa, aby jmenoval svého ředitele dříve - ten, kdo by mohl zrušit finanční předpisy, které zklamaly Wall Street a finanční sektor.

CFPB se svými rozsáhlými pravomocemi, které mají vykonávat bezohledné finanční společnosti a praktiky, pravděpodobně učinila více, aby změnila finanční životy spotřebitelů než jakákoli jiná vládní agentura v historii. Pokud jste museli zpochybnit poplatek na kreditní kartě, opravit záměnu s vaší hypotékou nebo zastavit sběratele dluhů před pronásledováním, jste vydělávali z práce CFPB.

Většina Američanů, kteří mají kreditní kartu, bankovní účet, hypotéku, studentský nebo osobní úvěr nebo kteří se o jejich úvěrový rating obtěžují, pomohla CFPB. Přibližně 29 milionů, nebo asi 1 z každých 8 dospělých v USA, obdrží přímou finanční pomoc - peníze se jim vrátily - v důsledku práce předsednictva od jeho otevření před šesti lety.

Přezkum rekordů agentury Investmentmatome zjistil, že za každých 1 dolar federálních výdajů na předsednictvo bylo více než 4 dolary vráceno do kapes spotřebitelů. Agentura tvrdí, že od roku 2011 zachránila nebo vrátila Američanům téměř 12 miliard dolarů, zatímco náklady na daňové poplatníky činí 2,9 miliardy dolarů.

Úspory jsou zavádějící, říkají kritici

Ale jak se kongresové konzervativci a vláda Trumpa snaží snižovat federální předpisy, které podle jejich názoru poškozují podniky a spotřebitele, mladá kancelář byla zaměřena protihráči, kteří chtějí, aby byla eliminována.

Kritici tvrdí, že dolarová úleva agentura tvrdí, že poskytla spotřebitelům zavádějící informace, protože nezodpovídá za náklady, které podniky absorbovaly nebo předaly zákazníkům ve formě vyšších poplatků, aby vyhověly předpisům CFPB, které zahrnují nová pravidla, hypotečního trhu bezpečnější.

Čísla rovněž nezohledňují skryté škody způsobené lidem, kteří nemohou získat nárok na půjčky podle nových pravidel, říkají oponenti agentury.

Nicméně společnost Investmentmatome zjistila, že takřka všichni finanční spotřebitelé nějakým způsobem využili agenturu. (Zveřejnění: generální ředitel společnosti Investmentmatome Tim Chen je členem Poradního výboru pro spotřebitele CFPB.)

Například předsednictvo udeřilo Wells Fargo pokutu ve výši 100 milionů dolarů v loňském roce po falešném účetním skandálu zahrnujícím asi 2 miliony zákazníků. Spotřebitelská agentura nařídila dalším velkým bankám, včetně JPMorgan Chase, Bank of America a Citibank a jejích dceřiných společností, vrátit zpět reštituci stovky milionů dolarů, když obvinili miliony svých zákazníků za služby, které nedostali.

Agentura se také zaměřila na sběratele dluhů, kteří hrozí, že budou dlužníci zatčeni za nezaplacené účty; pro-ziskové vysoké školy, jejichž dravé úvěrové praktiky stojí mnoho dlužníků desítky tisíc dolarů; úvěrové zpravodajské společnosti, které předsednictvo říká, že spotřebitele uvádějí v omyl náklady a užitečnost úvěrových bodů, které uváděli na trh; a hypoteční věřitelé, jejichž laxní úvěrové standardy vedly k milionům zabavování.

CFPB navíc vytvořila nový způsob monitorování finanční situace, vybudování internetového rozbočovače, kde by zákazníci mohli podávat stížnosti proti společnostem a získat podporu při potírání jejich problémů.

Vzhledem k tomu, že v roce 2011 probíhal on-line, portál pro spotřebitelské stížnosti předsednictva shromáždil více než 1 milion odpovědí. Na rozdíl od jiných vládních agentur, které se zabývají stížnostmi spotřebitelů, CFPB zveřejňuje své veřejné zprávy včetně jména společností a podrobný popis obvinění.

Vedoucí představitelé bankovního průmyslu chtějí, aby tyto vyprávění byly vyprázdněny. Říká se, že zápisy jsou plné nepřesností a mohou být pro spotřebitele zavádějící, což způsobuje, že si vyberou výrobky a služby, které pro ně nemusí být nejlepší.

Agentura váže stížnosti spotřebitelů

Pouhá existence stížnosti na CFPB může přinutit společnosti, aby vyřešily konflikty, říká Raychelle Burksová, která se obrátila na agenturu poté, co měla problémy se stanovením plánu splácení se svým poskytovatelem studentských půjček Nelnet.

Burksová, profesorka chemie na univerzitě v St. Edwardově v Texasu, tvrdí, že společnost odmítla odpovědět na její výzvy a poslala své dopisy, které tvrdí, že nereaguje na své dotazy.

Poskytla CFPB a ministerstvu školství data a časy jejích volání a kopie korespondence. Během několika dní se zástupci společnosti Nelnet obrátili na ni a dohodli plán platby.

"Stačí podat stížnost a mít nárok číslo - najednou, tento úvěr servicer jednal úplně jinak," říká.

Společnost Nelnet neodpověděla na žádosti o komentář.

Náš přehled o výkonu CFPB zahrnoval desítky změn provedených agenturou a jejich vliv na spotřebitelský trh.

Investmentmatome zjistil, že úřad po stabilní recesi pomohl stabilizovat trh s bydlením a ekonomiku, a to tím, že bude vyžadovat novou úroveň transparentnosti s hypotékami a investicemi.Agentura tvrdí, že vrátila miliardy dolarů nesprávným poplatkům držitelům platebních karet a poskytla všem spotřebitelům další kreditní karty.

Smíšená reakce v Kongresu

"Víme přesně, jak by vypadala krajina bez CFPB," řekla Investmentmatomeová demokratická senátorka Elizabeth Warrenová z Massachusetts. "Viděli jsme to v devadesátých letech a v roce 2000 v nárůstu největší finanční krize od Velké hospodářské krize."

Agentura nejen pomohla státu obnovit se z recese, ale také pomůže zabránit další havárii, řekla.

Warren pomohl založit agenturu a byl bleskem pro své kritiky, kteří říkají, že CFPB špatně interpretovala zákony, potlačila expanzi podniků a udělala pro společnosti obtížně plánovat nebo rozpočet na budoucnost.

Tito odpůrci tlačí na střechu předsednictva nebo alespoň ostře omezují své pravomoci. Odstranění svého režiséra, který někteří považovali za rogue regulátor, bylo prioritou.

"CFPB je potenciálně nejsilnější a nejodpovědnější agenturou v historii vlády," prohlásil Investmentmatome zástupce Jeb Hensarling, republikán Texas a předseda výboru Financial Services. "Nevím, jak můžete věřit v demokracii a věřit v CFPB."

Klikněte zde pro úplný přehled.

Reportér Investmentmatome Alex Richards přispěl k tomuto článku.

Přihlaste se k našim e-mailovým upozorněním, které vám pomohou chránit peněženku. Připojte se ke konverzaci a sdílejte své příběhy s týmem Investigační tým našich stránek na Facebooku.